МОСКВА, 10 марта. /ТАСС/. Кредитные каникулы, которые были предоставлены в 2022 году, не испортят кредитную историю, хотя и будут в ней зафиксированы, следует из разъяснений Банка России.
"Кредитные каникулы, предоставленные в 2022 году, будут зафиксированы в кредитной истории, но не испортят ее", - отмечает Банк России в числе других разъяснений.
Кредитные каникулы, которые граждане России, а также субъекты малого и среднего предпринимательства могут получить в 2022 году, предоставляются на срок до полугода. Их можно получить по всем видам кредитов и займов, выданным до 1 марта 2022 года. Если у заемщика несколько кредитов, по закону о кредитных каникулах, как разъясняет ЦБ, можно запросить отсрочку по каждому из них, но лишь один раз.
"Для граждан возможность взять каникулы распространяется на кредиты и займы, размер которых не превышает установленного правительством лимита. Сейчас для потребительских кредитов он составляет 250 000 рублей, для ипотечных - от 2 до 4,5 млн рублей в зависимости от региона, для автокредитов - 600 000 рублей, для кредитных карт - 100 000 рублей. По кредитам для бизнеса такие лимиты не установлены", - поясняет ЦБ.
Воспользоваться каникулами могут граждане, доход которых за месяц, предшествующий месяцу обращения, сократился минимум на 30% по сравнению с их среднемесячным доходом в 2021 году. Индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса, работающие в пострадавших отраслях, перечень которых определен правительством РФ, могут претендовать на каникулы независимо от динамики их доходов. "Наличие просроченной задолженности не влияет на возможность обращения за каникулами", - поясняет ЦБ.
Регулятор отмечает, что для получения каникул гражданам нужно своему кредитору предоставить документы, подтверждающие снижение их дохода, например, документ об увольнении с работы, справку из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного. В обращении нужно указать, что хотите получить - отсрочку платежей или снижение их размера.
"Если ваш случай не подходит под условия кредитных каникул, свяжитесь с кредитором и обсудите возможные варианты изменения графика выплат на посильный в текущих условиях. Например, это может быть уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока погашения долга", - отмечает регулятор. При этом в сообщении говорится, что Банк России со своей стороны рекомендовал кредиторам идти навстречу заемщикам в этой сложной ситуации. Рекомендуется внимательно изучить новый график платежей перед тем, как подписываться под изменениями в кредитный договор.
Начисление процентов в период кредитных каникул
В период кредитных каникул по потребительским кредитам (займам) и кредитным картам будут начислены проценты в размере 2/3 среднерыночной полной стоимости кредита. По ипотеке, как отмечает ЦБ, проценты будут начислены в размере, который прописан в договоре, но на остаток суммы основного долга, как будто заемщик в течение каникул продолжает гасить кредит в полном объеме (соответственно, база для начисления процентов постепенно будет уменьшаться).
"Субъектам МСП, получившим кредитные каникулы, проценты начисляются по договорной ставке и после льготного периода включаются в сумму основного долга, тем самым увеличивая базу для начисления процентов. Срок договора увеличивается настолько, насколько это необходимо, чтобы сохранить размер платежа", - сообщает регулятор, обратив внимание, что новый график платежей будет направлен кредитором заемщику до окончания льготного периода.
Прерывание кредитных каникул
Также Банк России разъясняет, что в случае, если ситуация у заемщика улучшилась, он может в любой момент выйти из каникул и вернуться в график платежей, нужно просто сообщить об этом кредитору.
"Можно не прерывать кредитные каникулы и при этом вносить посильные платежи - они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул будет начислено меньше процентов. Если сумма платежей в течение льготного периода достигнет суммы платежей по обычному графику - как будто заемщик не брал каникулы, то отсрочка автоматически прекратится. В течение пяти рабочих дней клиенту направят новый график платежей", - поясняет регулятор.
Если уже у заемщика была просрочка по кредиту или займу и начислены неустойка, штрафы или пени, на время каникул они будут заморожены (расти они не будут), но после каникул их придется заплатить, сообщает Банк России.
О кредитных каникулах
8 марта президент России Владимир Путин подписал закон, согласно которому граждане России, а также субъекты малого и среднего предпринимательства в 2022 году могут получить возможность вновь обратиться за кредитными каникулами, в том числе по ипотеке, даже если они использовали такую возможность во время пандемии.