МОСКВА, 28 декабря. /ТАСС/. Банки недооценивают риски ипотеки по околонулевой ставке от застройщика, на этом фоне экономически обоснованным является повышение резервов по таким видам кредитов. Изменить расчет резервов по такой ипотеке планируется в первом квартале 2023 года, заявила в интервью "Известиям" директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова.
"Наилучшим инструментом, который может воздействовать на эту проблему, являются повышенные резервы по кредитам. Банки берут от застройщика комиссию и соглашаются на низкую ставку, которая существенно отличается от рыночной, на весь срок ипотеки вплоть до 25 лет. При этом банки недооценивают риски, поэтому повышенный уровень резервов экономически обоснован. В первом квартале 2023 года планируется внести изменения в положение 590-П, которое регламентирует расчет банками резервов", - сказала она.
Данилова напомнила, что также ЦБ направил в правительство предложение по запрету объединять ипотеку от застройщика с государственной льготной программой, которая, как известно, продлена до 1 июля 2024 года. "Нам кажется это логичным с точки зрения снижения бюджетных рисков. Если государство в лице Минфина берет на себя процентные риски, то такие кредиты не должны сопровождаться завышением стоимости жилья", - пояснила она.
По словам Даниловой, в настоящее время в 2/3 кредитов от застройщика одновременно применяется и льготная ипотека. "Это дает банкам возможность предлагать гражданам привлекательную ставку, но ценой завышения стоимости недвижимости", - указала глава департамента ЦБ.
Возможное повышение надбавок по ипотеке
Говоря об ипотечном рынке в целом, Данилова отметила, что регулятор также отслеживает стандарты в ипотеке и в настоящее время ЦБ беспокоит их ослабление. Она пояснила, что спрос на недвижимость в этом году существенно снизился, и банки совместно с застройщиками стремятся его простимулировать. "В результате они идут на повышенные риски. Это может дать положительный эффект в краткосрочном периоде, но в последующем вылиться в схлопывание пузыря. Этого хотелось бы избежать", - отметила она.
Данилова подчеркнула, что регулятор продолжит следить за стандартами выдаваемой ипотеки и при необходимости будет принимать новые макропруденциальные меры.
"Надбавки в ипотеке сейчас действуют только по кредитам с совсем низким первоначальным взносом (менее 10%). Раньше мы планировали ввести надбавки по ипотеке, дифференцированные по ПДН (показатель долговой нагрузки заемщика) Если будет продолжаться ухудшение стандартов кредитования, мы обсудим повышение надбавок",- сказала она.