МОСКВА, 23 июня. /ТАСС/. Банк России принял решение с 1 сентября повысит для банков надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам. Ожидается, что под новые надбавки подпадет 82% выдач по кредитным картам и 66% выдач по кредитам наличными, говорится в сообщении пресс-службы регулятора.
"Банк России повышает с 1 сентября 2023 года надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам. Мера направлена на накопление макропруденциального запаса капитала и повышение устойчивости банков в случае роста потерь по потребительским кредитам", - отметили в ЦБ.
Повышение надбавок может привести к некоторому замедлению роста потребительского кредитования, однако в результате повысится устойчивость банков на случай роста потерь по потребительским кредитам, пояснили в ЦБ. "С учетом высокой рентабельности банковского сектора (по итогам первого квартала 2023 года она составила 29%) и ускоренного восстановления потребительского кредитования Банк России считает целесообразным вернуться к практике накопления банками макропруденциального запаса капитала. В связи с этим с 1 сентября будут действовать новые надбавки по наиболее рискованным потребительским кредитам", - указали в регуляторе.
В настоящее время надбавки к коэффициентам риска применяются только к рискованным кредитам с наиболее высокими значениями полной стоимости кредита и показателя долговой нагрузки.
При этом новые надбавки, как пояснили в ЦБ, будут в большей степени влиять на кредитные карты, по которым уровень полной стоимости кредита выше, чем по кредитам наличными. "Средний уровень надбавки по вновь предоставляемым кредитам увеличится с 0,21 до 0,89 (в начале 2022 года он составлял 1,23). Так как надбавки будут применяться к вновь предоставленным кредитам, запас капитала будет накапливаться постепенно, - отмечают в Банке России. - Через год за счет надбавок он будет составлять 6,5% портфеля потребительских кредитов за вычетом резервов на возможные потери. Эта величина может быть меньше, если структура кредитования будет меняться в пользу менее рискованных кредитов, в том числе в результате действия макропруденциальных лимитов".
Причины повышение надбавок
В ЦБ указали, что в настоящее время задолженность по необеспеченным потребительским кредитам быстро увеличивается. Так, в мае ее рост составил 1,7%, в апреле - 1,2% и в марте - 1,4%.
Чтобы достичь сбалансированной структуры кредитования и предотвратить накопление чрезмерной долговой нагрузки граждан, Банк России с третьего квартала 2023 года ужесточает макропруденциальные лимиты на предоставление кредитов и займов заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80% и на срок свыше пяти лет, напомнили в ЦБ. Однако на кредитные карты макропруденциальные лимиты действуют с задержкой - по мере обновления портфеля. "В то же время кредитование ускоренно растет в том числе за счет того, что увеличиваются выдачи средств по кредитным картам, на которые с середины 2022 года приходится около 40% предоставляемых кредитов по сравнению с 25% в 2021 году. Ускорение кредитования, несмотря на макропруденциальные лимиты, также связано с тем, что растет спрос на кредиты со стороны граждан, в том числе с низкой долговой нагрузкой", - пояснили в регуляторе.
В этой связи для повышения устойчивости банков на случай роста потерь по потребительским кредитам Банк России использует надбавки к коэффициентам риска, позволяющие накапливать дополнительный запас капитала, который может быть использован банками в будущем.
Согласно данным регулятора, в настоящее время макропруденциальный буфер капитала банков по необеспеченным кредитам составляет 132 млрд рублей при портфеле кредитов в объеме 12,4 трлн рублей или 1,2% кредитного портфеля за вычетом резервов на возможные потери. При этом в 2022 году весь накопленный макропруденциальный запас капитала по необеспеченным потребительским кредитам в размере 617 млрд рублей - 5,8% кредитного портфеля за вычетом резервов на возможные потери - был высвобожден, чтобы поддержать банки и способствовать реструктуризации кредитов заемщиков, пострадавших от санкций.