Банк России отозвал лицензию на банковские операции у Киви-банка из-за высокорисковых операций и расчетов пользователей с теневым сектором. Это первый отзыв банковской лицензии в стране с 2022 года.
Платежная система Contact, которая используется в сервисах Qiwi, уже перестала работать. Также невозможно пополнить "киви-кошелек" и вывести с него деньги.
ТАСС собрал основную информацию о произошедшем.
Решение регулятора
- Причиной отзыва лицензии с 21 февраля ЦБ называет участие банка в расчетах между физическими лицами и теневым бизнесом - криптообменниками, букмекерскими конторами, онлайн-казино. Кроме того, Киви-банк обходил введенные регулятором ограничения.
- Регулятор заявил, что фиксировал случаи открытия "киви-кошельков" с использованием персональных данных граждан без их ведома.
- ЦБ направил информацию о незаконных операциях и обходе требований по противодействию терроризму в правоохранительные органы.
- В Банке России заявили, что не считают Киви-банк значимым кредитором реального сектора экономики. На момент отзыва лицензии кредитная организация занимала 89-е место в банковской системе РФ по величине активов.
- Летом 2023 года у регулятора уже возникали претензии к Киви-банку - тогда, как заявляли в кредитной организации, из-за предписания ЦБ ей пришлось частично ограничить вывод средств физическими лицами с кошельков на банковские счета и снятие наличных.
Закрытый офис Киви-банка в Москве
© Владимир Гердо/ ТАСС
Последствия для пользователей
- Платежная система Contact, позволявшая переводить деньги за рубеж, прекратила работу после отзыва лицензии у Киви-банка.
- Приблизительно через час после сообщения ЦБ стало недоступным пополнение "киви-кошельков" и вывод средств с них. В банке открыто порядка 15 млн виртуальных кошельков.
- Оплата услуг - сотовой связи и интернета - стала недоступной в приложении и банкоматах Металлинвестбанка (входит в топ-50).
- Сервисы Qiwi активно использовались частными лицами для оплаты услуг, в том числе из-за рубежа, а также позволяли пополнять баланс ряда ушедших из России сервисов - подписок Apple, кошелька игровой платформы Steam и других.
- Владельцы электронных кошельков Киви-банка могут обратиться в АСВ с заявлением на выплаты.
- Объем средств на виртуальных кошельках банка в АСВ оценили в 4,4 млрд рублей.
- Проблемы с оплатой мобильной связи и некоторых других сервисов через приложение Райффайзенбанка связаны с отзывом лицензии у Киви-банка.
- Оплата картой в приложении для вызова такси "Ситимобил" временно недоступна.
- Отзыв лицензии у Киви-банка затронул часть клиентов банка "Точка".
Страхование вкладов
- Ответственность Киви-банка перед вкладчиками застрахована на 4,6 млрд рублей. Средства на электронных кошельках не были застрахованы.
- При этом объем страховой ответственности в АСВ оценили в 4,3 млрд рублей, возмещение смогут получить почти 300 физических лиц.
- Выплаты вкладчикам начнутся не позднее 6 марта, сообщило Агентство по страхованию вкладов. Банки-агенты будут отобраны на конкурсе не позднее 27 февраля.
- Период ликвидации банка составит не менее года, подать заявление о возмещении вклада можно в течение этого периода.
- Средства на электронных кошельках будут возвращаться за счет взыскания и продажи активов банка и его имущества.
Последствия для компании
- После сообщения об отзыве лицензии расписки Qiwi, чьим дочерним банком является Киви-банк, на Московской бирже падали почти на 50% - до 240,5 рубля, но позднее частично отыграли падение.
- Московская биржа во второй раз за день объявила о проведении дискретного аукциона по распискам Qiwi.
- В Qiwi заявили, что остальной бизнес компании работает в обычном режиме.
- Рейтинговое агентство "Эксперт РА" отозвало кредитный рейтинг у Киви-банка. Перед этим у кредитной организации был рейтинг на уровне ruBBB- и статус "под наблюдением".
- Центральный офис Киви-банка в Северном Чертанове работает, однако на его дверях вывешен приказ ЦБ об отзыве лицензии. Посетителям объясняют, что операции банк больше не проводит.
Комментарий Qiwi
- В международной группе Qiwi заявили, что у банка не было признаков банкротства.
- В сообщении группы говорится, что оставшийся после ликвидации капитал банка, который на конец прошлого года составлял 25 млрд рублей, будет передан российскому юридическому лицу АО "Киви".
- Qiwi не уверена, что сделку по продаже российского бизнеса удасться закрыть в срок из-за отзыва лицензии.
Отзывы лицензий
- Отзыв лицензии у Киви-банка - первый за почти два года. В 2023 году не было отозвано ни одной банковской лицензии. В 2022 году были отозваны только две банковские лицензии - минимум за предшествовавшие 10 лет.
- В 2022 году лицензия была отозвана у расчетного банка сервиса WebMoney, который использовался приблизительно тем же образом, что и Qiwi.