МОСКВА, 31 июля. /ТАСС/. Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон, предусматривающий возможность открытия филиалов иностранных банков в России и предполагающий некоторые ограничения для их деятельности. Документ, инициированный правительством РФ, вносит поправки в закон "О банках и банковской деятельности".
Законом определяется порядок аккредитации филиала иностранного банка на территории РФ и получения таким банком лицензии ЦБ РФ на совершение банковских операций, а также основания для принятия Банком России решения об отказе в выдаче лицензии, устанавливаются требования, при соблюдении которых иностранный банк вправе работать на территории РФ через свой филиал. Определяется перечень банковских операций и сделок, которые вправе осуществлять филиал на территории РФ.
Также предусматривается запрет на осуществление филиалом иностранного банка некоторых банковских операций и сделок. Так, он не вправе осуществлять банковские операции и сделки с физлицами, в том числе зарегистрированными как индивидуальные предприниматели. Исключение сделано для переводов средств без открытия банковских счетов и купли-продажи иностранной валюты в наличной и безналичной формах. В последнем случае купля-продажа иностранной валюты допускается только для переводов средств без открытия банковских счетов. Филиалам также запрещено привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), открывать их и счета в драгоценных металлах. Запрещаются доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договорам с физическими и юридическими лицами.
Возможности и ограничения для филиалов иностранных банков
Филиалы не смогут открывать и вести банковские счета юрлиц, а также переводить средства по их поручению, проводить инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц, выступать гарантом и поручителем за третьих лиц, предоставлять в аренду юридическим лицам специальные помещения, сейфы для хранения документов и ценностей, проводить лизинговые операции, оказывать консультационные и информационные услуги. Филиалам будет запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью, за исключением некоторых случаев.
Иностранный банк получит право заниматься профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг через созданный в России филиал в соответствии с законодательством РФ. Иностранный банк может открыть только один филиал на территории РФ, также вводится запрет на открытие филиалом иностранного банка внутренних структурных подразделений и привлечение банковских платежных агентов. Устанавливаются требования к квалификации и деловой репутации должностных лиц филиала иностранного банка.
Устанавливается требование о формировании гарантийного депозита филиала иностранного банка, минимальный размер которого равен 1 млрд рублей, для обеспечения исполнения иностранным банком обязательств по договорам, заключенным при осуществлении деятельности на территории РФ.
Кроме того, устанавливаются основания и последствия отзыва (аннулирования) у иностранного банка лицензии на осуществление банковских операций, в том числе особенности деятельности временной администрации иностранного банка и порядок осуществления выплат за счет денежных средств гарантийного депозита филиала иностранного банка. Если филиал иностранного банка не выполнит требования ЦБ по устранению нарушений антиотмывочного законодательства в установленный в срок или если эти нарушения угрожают интересам кредиторов, регулятор может наложить штраф в размере до 1% от гарантийного депозита филиала, но не менее 1 млн рублей. ЦБ также получит право назначать своих представителей в филиалы иностранных банков. Такие представители смогут получать документы и информацию от филиала о его банковской деятельности, а также запрашивать информацию о сделках и операциях, которые осуществляет филиал.
Одновременно законом предусматриваются корреспондирующие поправки, в частности, в закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", которые наделяют ЦБ РФ полномочием по регулированию и надзору за деятельностью филиалов иностранных банков, в том числе в части установления обязательных нормативов, правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, проведения проверок, применения мер воздействия. Дополнения в федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" касаются распространения на филиалы иностранных банков положений законодательства в сфере противодействия отмыванию доходов, финансированию терроризма, финансированию распространения оружия массового уничтожения.
Также вносятся изменения в закон "О мерах воздействия (противодействия) на недружественные действия Соединенных Штатов Америки и иных иностранных государств" и в закон "О специальных экономических мерах и принудительных мерах", предусматривающие в рамках комплексного подхода распространение их действия не только на филиалы иностранных банков, но и на филиалы иных иностранных юридических лиц, осуществляющих деятельность на территории РФ.
Закон вступит в силу с 1 сентября 2024 года.