Бесплатный сыр — в пирамиде. Как развивается ситуация с "Кэшбери"

Компания позиционировала себя как p2p-платформа, которая предлагала гражданам:

• инвестировать в микрозаймы частным лицам, малому и среднему бизнесу;
• кредитовать пользователей сервиса под залог движимого и недвижимого имущества;
• вкладываться в криптовалюту, в том числе собственную криптовалюту платформы — CashberyCoin.

Минимальная доходность, которую обещали инвесторам, — 0,5% в сутки, но она могла достигать и 600% годовых.

На сайте также говорится, что с 2016 года "Кэшбери" представляет собой группу компаний, куда входят микрокредитная организация "Варшава", ООО "Кэшбери" и английская компания Cashbery Limited. 

26 сентября 2018 года ЦБ передал в Генпрокуратуру и МВД данные о группе компаний, работающих под брендом "Кэшбери".

Регулятор усмотрел в их деятельности признаки финансовой пирамиды. По его данным, они строили свою деятельность на принципах сетевого маркетинга, обещали завышенную доходность, вели агрессивную рекламу в СМИ и социальных сетях, привлекали средства и в рублях, и в криптовалюте, не ведя при этом реальной экономической деятельности, и работали без лицензии ЦБ. Об этом заявил глава департамента противодействия недобросовестным практикам Валерий Лях.

1 октября 2018 года прокуратура Ростовской области подала в суд иск о блокировке двух сайтов группы компаний — кэшбери.рф и cashbery.com. А 12 ноября суд удовлетворил его. Решение вступило в силу 18 декабря, и 26 декабря оба ресурса внесли в реестр запрещенных сайтов. О чем 27 декабря Роскомнадзор сообщил провайдеру хостинга сайтов группы.

Регулятор оценил потери от деятельности "Кэшбери" примерно в 1–3 млрд рублей.

11 октября 2018 года компания "Кэшбери" приостановила работу на три недели.

12 октября 2018 года стало известно, что полиция начала проверку против компании. По ее результатам власти примут решение о возбуждении уголовного дела.

26 октября 2018 года Валерий Лях также сообщил, что ЦБ передал Федеральной антимонопольной службе (ФАС) все материалы по недобросовестной рекламе компании.

В четверг, 1 ноября 2018 года, "Кэшбери" сообщила о прекращении работы. Об этом в видеообращении заявил руководитель компании Артур Варданян. Также он объявил, что останавливают работу и закрывают возможность регистрации платформы "Лига аукционов" (позиционировавшееся как площадка для торгов по банкротству и последующего инвестирования) и "Кэштрейдинг" (дочернее подразделение "Кэшбери", занимавшееся торговлей на биржах).

Варданян заявил, что у компании есть ресурсы для выплаты долгов. Но не в полном объеме.

Также он пообещал, что 2 ноября в личных кабинетах пользователей появится индивидуальный расчет введенных-выведенных средств и долга, который должна вернуть компания. Но в указанный срок сайт оказался временно недоступен, ссылаясь на большую нагрузку. Позднее он восстановил работу, и на нем появилось окно "обратной связи", которое не сообщало никакой новой информации.

Во всех обращениях касательно ситуации Варданян рьяно отстаивает невиновность компании, обвиняя власти и СМИ в "обливании грязью" и заказных материалах.

Артур Варданян действительно объявил о создании новой компании — GDC (Global Decentralization Community), которая должна заработать уже в феврале 2019 года. Он назвал "Кэшбери" только "разминкой перед большой игрой на мировой арене". По его словам, GDC запустится сразу в нескольких десятках стран мира и планирует рост до 5 млн участников в первый год.

И все клиенты "Кэшбери" автоматически будут переведены на новую платформу.

При этом в видеообращении от 11 ноября 2018 года Артур Варданян назвал компанию уже немного по-другому — Global Decentralized Community. Он также рассказал, что компания собирается торговать на "крупнейших биржах, в частности, криптобиржах". А 21 ноября название поменялось еще раз — на "Кэшбери–2019 — Global Decentralized Community". На сайте организации, кстати, появились документы о регистрации шести юридических лиц — в Австралии, Англии, Северной Ирландии, США, Уэльсе и Шотландии. 

В ЦБ уже ответили, что знают об этих планах и следят за ситуацией.

Едва ли.

Во-первых, компания говорит только о чистом долге по введенным средствам.

То есть, как объяснял Варданян, если инвестор ввел на платформу 100 тыс. рублей, вывел 80 тыс. рублей, то "Кэшбери" должна будет вернуть только 20 тыс. рублей.

Во-вторых, 25% долга "Кэшбери" выплачивает не деньгами, а собственной криптовалютой.

Например, если компания должна клиенту 100 тыс. рублей, то 25 тыс. рублей он получает как раз в CashberyCoin.

В-третьих, чтобы получить возможность выводить средства, нужно было пройти верификацию на сайте, отправив две фотографии — с паспортом (основная страница с данными) и банковской карты, оформленной на имя владельца аккаунта.

Пользователи Сети сразу же пошутили о новом витке развода и что для "окончательной верификации" нужно только прислать еще CVC-код банковской карты. Он нужен для проверки подлинности карты, проведения онлайн-платежей и служит дополнительной защитой от мошенничества — власти и банки регулярно предупреждают, что не стоит никому его сообщать. 

Процесс верификации пользователей закончился 21 декабря. 

А те, кто не захотел проходить процедуру верификации, не смогут вернуть долг — его переведут в GDC.

В-четвертых, вывести все деньги сразу нельзя.

Компания ограничила лимит на ежемесячный вывод — точный процент рассчитывался индивидуально. На 7 декабря схема выглядела следующим образом: при регистрации до 1 сентября 2018 года — 2% от суммы долга, с 1 сентября по 1 октября 2018 года — 3%, а всем остальным — 5%.

Первые выплаты должны были начаться уже 1 декабря 2018 года, но, как узнали СМИ, этого так и не произошло. Впрочем, в обращении 7 декабря Варданян вновь раскритиковал "лживых журналистов" и настаивал, что выплаты стартовали.

И, в-пятых, компания запустила так называемую "биржу аккаунтов" — схему, которая должна позволить пользователям продавать свои личные кабинеты, если они не хотят ждать вывода средств или переходить в GDC.

Она подразумевает, что клиент вслепую подписывает договор уступки прав и отправляет его "Кэшбери", которая сразу же меняет владельца. Варданян признал высокий риск появления мошенников, которые попытаются выманивать аккаунты (то есть, по сути, право требовать долг с компании), не расплатившись.

В итоге все меры усложняют пользователям возврат денег и способствуют тому, чтобы они остались в системе. 

Вернуть деньги можно только в рамках установленных законом процедур — после следствия, суда, банкротства и исполнительного производства. Но, как правило, уже к началу всех разбирательств на счетах пирамид почти не остается средств — большая часть либо тратится, либо выводится.

Чтобы иметь право претендовать на возврат денег, человек должен официально заявить, что он пострадал от деятельности компании.

Это можно сделать, например, написав заявление непосредственно в отделении полиции или на сайте МВД.

Но стоит учитывать, что процедуры разбирательств могут длиться не один год. И с большим количеством пострадавших потребуется еще больше времени.

Если и после ликвидации пирамиды вернуть деньги не получилось, то Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров заплатит компенсацию до 250 тыс. рублей — ветеранам и инвалидам Великой Отечественной войны, до 25 тыс. рублей — всем остальным категориям жертв пирамиды. При этом компенсацию можно получить только один раз в жизни, уточнил управляющий фондом Марат Сафиулин. Подробнее, кто и как может получить компенсацию, можно узнать на сайте организации. 

Чтобы пострадавшие вкладчики могли вернуть деньги, суд должен признать компанию финансовой пирамидой, отметил руководитель Общероссийской общественной организации "Финпотребсоюз" Игорь Костиков. Он также подчеркнул, что если пострадавших много, то они могут подать коллективное заявление — массовые обращения, как правило, помогают ускорить процесс. 

Опрошенные ТАСС эксперты напомнили пять основных признаков финансовой пирамиды:

• обещание высокой доходности, которая в несколько раз превышает рыночный уровень;
• гарантирование этой доходности;
• агрессивная масштабная реклама;
• непрозрачная структура и отсутствие финансовой отчетности;
• работа без лицензии на финансовую деятельность по привлечению денег.

ЦБ также расширяет список такими признаками, как: 

• выплата денег новым участникам из средств, внесенных другими вкладчиками ранее;
• отсутствие собственных средств и других дорогостоящих активов;
• нечеткое определение деятельности компании.

Конечно, одних этих пунктов недостаточно, чтобы однозначно назвать организацию финансовой пирамидой, подчеркивает регулятор. Но они, как правило, становятся сигналом властям для проведения проверки.

Как говорилось выше, в работе "Кэшбери" были налицо почти все признаки финансовой пирамиды.

Гарантированное обещание доходности гораздо выше рыночной.

Ранее октябре журнал Forbes напомнил фундаментальные экономические показатели:

• ставка рефинансирования (равна ключевой ставке — прим. ТАСС) — 7,5% (с 14 декабря — 7,75%);
• ставки депозитов (в рублях) крупных банков — 5–7%;
• ставки по потребительским кредитам — 15% и кредитным картам — 30%;
• доходность гособлигаций — 7,5–8,5%.

"Кэшбери", со своей стороны, предлагала доходность от 220–260% годовых за 400 дней при вложении в кредиты физлицам и бизнесу. При этом на разных страницах сайта цифры незначительно, но отличаются.

Марат Сафиулин напомнил, что по закону компании на финансовом рынке не должны обещать гарантированную доходность. Они могут разве что указать, какой доходность была раньше.

Массированная реклама.

СМИ припомнили "Кэшбери" и весьма агрессивную рекламу, в которой участвовали звезды шоу-бизнеса. Так, например, Николай Басков пел гимн компании на одном из ее мероприятий и снимался в роликах в поддержку криптовалюты CashberyCoin, которую также советовала покупать Ольга Бузова, а Валерий Меладзе поздравлял компанию с ее первым днем рождения.

ЦБ посоветовал знаменитостям в будущем не рисковать репутацией и проверять финансовые компании прежде, чем их рекламировать.

Компания размещала рекламу на станциях Московского центрального кольца (МЦК) и в петербургском метро.

Марат Сафиулин отметил и широкое распространение информации о компании в соцсетях. Он рассказал, как любой негативный посыл забивался с частотой 20–40 положительных комментариев в час, так что любую критику было просто не видно в ленте. Кроме того, первый раз специалисты фонда увидели рекламу "Кэшбери" на сайте "МММ" — это в числе прочего заставило их насторожиться и обратить пристальное внимание на компанию.

Но это еще не все.

Непрозрачная структура "Кэшбери", пожалуй, одна из самых заметных проблем. 

На 22 ноября в холдинг входили:

• ООО "Кэшбери"

Фактический адрес указан в Дубае, хотя зарегистрирована организация в Ростове-на-Дону по адресу: Нижнебульварная улица, 47. По данным Google Maps, это четырехэтажный дом по соседству с гаражами и частными домами.

Генеральный директор — Алексеев Роман Алексеевич. В базе Федеральной налоговой службы (ФНС) указано, что данные о руководителе и фактическом адресе юридического лица недостоверны. Также Алексееву принадлежат несколько организаций, находящихся в процессе либо ликвидации, либо реорганизации. 

В том числе и ООО "Микрофинансовая организация "Кэшбери", которая прекратила деятельность еще 12 октября 2018 года и в реестре ЦБ тоже не значится. При этом на действующем сайте компании ссылка на этот реестр старая — от 2014 года.

• Cashbery Limited

С 9 октября текущего года власти Великобритании принудительно ликвидируют ее. Но российский сайт компании об этом не сообщает. 

Также еще летом журналисты телеканала "Россия 1" выяснили, что по указанному адресу в Лондоне такой компании давно нет.

ООО "Кэшбери" работает с Cashbery Limited по агентскому договору. Ранее СМИ публиковали текст договора от 11 декабря 2016 года, по которому российская компания занимается поиском и привлечением клиентов, а британская — непосредственно получает деньги инвесторов. Но на сайте размещен другой договор, от 25 ноября 2016 года, из которого следует, что российская сторона занимается организацией мероприятий, которые бы способствовали привлечению клиентов для реализации услуг и товаров британской компании.

Кроме того, СМИ нашли целых трех Артуров Варданянов, которые зарегистрировали в Великобритании четыре разные компании "Кэшбери".

Да, микрокредитная компания (МКК) "Варшава".

Компания есть и в реестре ЦБ по данным на 2 ноября текущего года, и в базе ФНС. Но не указана в списке компаний на странице "Вопрос–Ответ" на сайте "Кэшбери". Также как нет там и агентского договора, на основании которого якобы работают организации.

И хотя из формулировки на сайте можно сделать вывод, что в таком составе группа компаний работала с 2016 года, еще летом текущего года в нее также входили МКК "Хризолит" и "Сардоникс". Но ЦБ исключил их из реестра 17 сентября, так как организации за все время существования не вели микрофинансовую деятельность.

Марат Сафиулин отметил, что ставка 2,2% в день, по которой "Кэшбери" предлагает микрозаймы до 100 тыс. рублей физлицам, неконкурентна — российские МФО сейчас предлагают ставку 1,5–2%. А потому остается непонятно, кому именно компания ссужала такие дорогие деньги. Он рассказал и о том, как фонд пытался "взять заем" в "Кэшбери" — в компании только удивились и в итоге не смогли ничего предложить.

Попытка редактора ТАСС "взять кредит" тоже не увенчалась успехом — менеджер не перезвонил, а по телефону автоответчик перенаправлял в форму обратной связи на сайте.

Кроме всего прочего в открытых источниках нет информации о финансовых результатах "Кэшбери".

• Например, из размещенных на сайте документов следует, что инвесторы отправляли средства непосредственно на банковские карты частных лиц. А на расчетный счет ООО "Кэшбери" деньги не поступали.

То есть юридически инвестор оказывался незащищен — по сути, у него не было доказательств, что он переводил деньги именно "Кэшбери".

• Также "Кэшбери" оставляла за собой право в любой момент прекратить действие учетной записи пользователя, не уведомляя его об этом.

То есть компания могла удалить личный кабинет инвестора со всей информацией о вложениях до того, как тот смог бы вывести деньги.

Кроме того, "Кэшбери" прямо заявляла, что может удалить учетную запись за критику в адрес компании ("распространение неподтвержденной негативной информации").

• "Кэшбери" размещала информацию о готовящихся мероприятиях в соответствующем разделе на сайте. При этом на странице было предупреждение, что в независимости от места проведения события менеджеры определенного уровня обязаны участвовать. Иначе компания взымала штраф от 30 тыс. рублей.

Марат Сафиулин рассказал, что массовые публичные мероприятия проходили практически во всех регионах России. И поняв их опасность, фонд рекомендовал администрациям в субъектах если не запрещать акции, то хотя бы не одобрять их проведение. Региональные власти, по его словам, откликнулись, и мероприятия "Кэшбери" начали сворачиваться.

Самое главное — ничего не подписывать, не отдавать/вкладывать деньги или недвижимость и "бежать в противоположном от зазывал направлении", посоветовал Марат Сафиулин.

Если ваши сомнения не так сильны, то можно провести, так сказать, экспресс-анализ контрагента — проверить на сайте ЦБ, есть ли у компании лицензия на оказание финансовых услуг. Сделать это также можно и на сайте "Финансовая культура".

Кроме того, чем бы компания ни занималась, в открытых источниках останется след ее специфической деятельности. Если его нет, это уже может послужить сигналом.

Привлечь внимание властей к потенциально опасной финансовой организации можно:

• обратившись в полицию;
• сообщив в ЦБ — по телефону, через форму на сайте или просто отправив письмо;
• оставив жалобу Фонду по защите прав вкладчиков и акционеров — на сайте stoppiramida.ru;
• написав в "Финпотребсоюз". Общество сразу обращается и в правоохранительные органы, и в прокуратуру, как делает и ЦБ. Таким образом, у полиции появляется еще одно экспертное мнение, на которое можно опираться в работе, объяснил Игорь Костиков.