Пока ретейлерам праздники приносят доход, в личном бюджете они, наоборот, могут проделать заметную дыру. Так, на празднование Нового года — 2023, по данным ВЦИОМ, россияне в среднем потратили 38,5 тыс. рублей. Для сравнения: за год до этого траты в среднем составили 22,8 тыс. рублей.
И даже если вы не планируете шиковать, отмечая грядущий Новый год, дополнительных трат — на подарки, застолье, развлечения на каникулах и т.п. — все равно избежать тяжело.
Опрошенные нами эксперты сходятся во мнении, что при наличии постоянного финансового плана и регулярном ведении личного бюджета подготовка к Новому году не должна стать проблемой. Но вот что они советуют делать, чтобы не остаться "банкротом" в январе, если вы задумались об этом только сейчас.
Шаг первый. Заняться планированием и составить списки
Накануне праздника цены традиционно повышаются, напомнила эксперт проекта НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф" Ольга Дайнеко. И потому, покупая подарки непосредственно перед праздником — в конце декабря, мы рискуем в предновогодней суете переплатить в два-три раза и дополнительно накупить ненужных мелочей в приступе шопоголизма. Подготовку к Новому году имеет смысл начинать заранее и уже хотя бы в ноябре озаботиться покупкой подарков, а также планированием празднования и каникул, считает финансовый советник, эксперт проекта НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф" Сергей Макаров.
Списки здесь понадобятся разнообразные: людей, которых планируете поздравлять, подарков, которые собираетесь им вручать, украшений для дома, продуктов для праздничного стола, развлечений на каникулы и так далее. И только по этим спискам и нужно делать покупки — это позволит избежать лишних трат. Эксперт сервиса "Финансовое здоровье" Национального центра финансовой грамотности Наталья Колбасина советует не просто составлять списки, а использовать таблицу в Exсel. Такая таблица может быть удобнее списка, так как в ней можно менять стоимость подарков, просчитывать разные варианты, делать важные пометки, следить за итоговой суммой, чтобы понимать, укладываетесь ли вы в запланированный бюджет.
А если вы точно знаете, что некоторые подарки будете вручать гораздо позже 31 декабря, то их выгоднее приобретать уже в январе, когда цены в магазинах начнут снижаться, посоветовала Ольга Дайнеко.
При этом эксперты рекомендуют одновременно вырабатывать привычку переводить все решения о покупках в разряд осознанных, то есть спланированных заблаговременно. Ведь спонтанные решения — худшее, что может случиться с личным бюджетом. Они создают для него риски в будущем, и об этом нельзя забывать. То есть когда вы составляете список, то должны четко конкретизировать, почему что-то записываете туда и почему именно в таком количестве. Ответ "просто хочу", особенно если речь идет о крупных покупках, неправильный.
Впрочем, постоянные советы копить, оптимизировать и тщательно планировать расходы могут раздражать. Чтобы как-то сгладить негатив и вернуть "радость спонтанных покупок", можно попробовать выделить в бюджете конкретную сумму, которую вы разрешите себе потратить на что угодно. С одной стороны, это вернет ощущение незапланированной траты, с другой — все еще останется осознанным решением.
Шаг второй. Определить бюджет
Когда списки трат составлены, определитесь, сколько средств вы готовы выделить на каждую статью.
Если вы собираете праздничный стол компанией, хороший совет — заранее договориться о стоимости подарков или угощений. Если все потратят примерно одну сумму, это позволит избежать неловких ситуаций, когда чей-то подарок оказался слишком дорогим, а чей-то, наоборот, недостаточно.
Чтобы грамотно сформировать бюджет на новогодние каникулы и не испытывать недостатка в деньгах после праздника, советует Сергей Макаров, важно понимать:
- в какие даты и какие суммы вам будут приходить в декабре и январе;
- сколько и на что вы планируете потратить в эти месяцы. Кроме подарков не забудьте заложить в бюджет расходы на развлечения в новогодние каникулы. Здесь как раз придут на помощь те списки, что вы составляли на этапе ранее. А также в бюджете важно зафиксировать обязательные расходы, такие как оплата ЖКУ, кредитов, аренды и т.п., подчеркивает руководитель проекта НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф" Михаил Сергейчик;
- есть ли какие-то годовые расходы, которые необходимо оплатить: заплатить имущественные налоги до 1 декабря, продлить страховку, купить годовой абонемент в спортзал и т.д.
Когда эта информация у вас есть, можно составить график поступлений и расходований средств и таким образом избежать ситуации так называемого кассового разрыва.
Шаг третий. Копить
Без небольшого финансового резерва на новогодние праздники обойтись не получится никак. Чем раньше начнете копить, тем лучше, считает Ольга Дайнеко. Наталья Колбасина, в свою очередь, уверена — Новый год начинается осенью. Эксперты в материалах ТАСС, в принципе, неоднократно говорили о важности накоплений, которые помогают с меньшими потерями для текущего бюджета проходить экономические потрясения. А покупка подарков, продуктов для праздничного стола, нарядов, как правило, становится заметным бременем для семейного бюджета.
Кроме того, многие работодатели часто переносят часть январских выплат на декабрь. Если не хотите начать новый год с финансовой диеты, лучше заранее отложить некоторую сумму, которую сможете потратить на празднование, а затем и на необходимые нужды в январе.
Понять, сколько именно вам стоит отложить, помогут как раз все те же списки и бюджетные ограничения, которые вы установили ранее.
Шаг четвертый. Избегать кредитов
Январский кассовый разрыв потребители могут закрывать с помощью кредитов. Но они рискуют только усилить неопределенное состояние бюджета в будущем. Что если ваши доходы снизятся? Или возникнут непредвиденные траты? Будет ли в этом случае дополнительная кредитная нагрузка оправданна? Оценить это все нужно заранее и пользоваться заемными средствами очень аккуратно, напомнила Ольга Дайнеко.
При этом если кредиты у вас уже есть, то при появлении свободных средств не стоит все их направлять на погашение долгов. "В новый год без долгов" — это хорошо, но рациональнее будет часть оставить для пресловутой "подушки безопасности" и только часть отправить, например, на досрочное погашение обязательств.
Шаг пятый. Искать скидки
Один из плюсов того, чтобы готовиться к празднику заранее, — возможность воспользоваться скидочными предложениями. Например, не забывайте об акциях "черной пятницы", которые на разных площадках стартуют приблизительно в конце ноября. Кроме того, часть покупок почти везде можно оплатить баллами и бонусами от банков или самих магазинов, если вы участвуете в соответствующих программах, напомнила Ольга Дайнеко.
Еще важно понять, где вы собираетесь покупать подарки: исследования показывают, что большинство эмоциональных покупок мы совершаем в торговых центрах. А потому Михаил Сергейчик советует не пренебрегать онлайн-покупками: "Выше шанс подойти к ним с холодной головой, сравнить цены на разных сайтах и выбрать наиболее выгодное предложение".
Также можно сэкономить, если упаковать подарки самостоятельно, советует Наталья Колбасина. К тому же этот процесс легко превратить в милую семейную традицию, если привлечь близких.
В ноябре у вас есть больше времени удостовериться, настоящие ли в магазинах скидки. Ведь нередко перед новогодними распродажами магазины делают наценку на товары, чтобы потом ее якобы сбросить.
Но не поддавайтесь на уговоры купить товар "в рассрочку". В предновогодней суете есть риск невнимательно изучить кредитный договор, в который могут быть включены ненужные вам страховки или дополнительные условия.
Шаг шестой. Искать альтернативные варианты
Эксперты советуют искать альтернативные способы поздравлять близких. Так, вместо того, чтобы покупать подарки, можно дарить свои "услуги" или время. Например, молодым родителям можно предложить провести день с их ребенком, чтобы они в свою очередь могли уделить время себе и просто отдохнуть.
С детьми в этом случае бывает сложнее договориться — они, как правило, точно знают, что хотят получить в подарок. Но если родители заблаговременно учат ребенка обращаться с деньгами и позволяют участвовать в планировании семейного бюджета, то тогда, вероятно, удастся объяснить, почему в этом году не получится купить именно этот дорогой подарок.
Также Наталья Колбасина советует рассмотреть вариант "комплексных" подарков, которые подойдут сразу всей семье: например, настольные игры, совместный досуг и т.п. Кроме того, можно попробовать объединиться с другими людьми и подарить родственнику или другу один — пусть и более дорогой, но точно желанный — подарок, предлагает эксперт.
И не забывайте о себе
"Нередко порадовать подарком по результатам уходящего года хочется не только родных и друзей, но и себя. Тем не менее выбор подарка для себя лучше отложить на начало января, а решение о покупке принять после предновогодней эйфории", — считает Ольга Дайнеко.
В целом же составление именно новогоднего бюджета не отличается от его ведения в любое другое время: записывайте все статьи расходов и доходов, оптимизируйте траты, не забывайте откладывать часть, старайтесь тратить меньше, чем зарабатываете, избавляйтесь от лишних долгов. Подробнее об этом мы писали здесь.
Арина Раксина