Глава НСПК: операции по карте продолжат развиваться независимо от Системы быстрых платежей

Генеральный директор Национальной системы платежных карт (НСПК) Владимир Комлев в интервью ТАСС на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ-2019) рассказал о планах развития платежной системы "Мир" и ее сервисов, таких как бесконтактная оплата при помощи телефона и программа лояльности, а также о Системе быстрых платежей (СБП) и ее перспективах.

— Почти с самого запуска Системы быстрых платежей очень много банков заявили о намерении подключиться к системе. При этом мы видим, что банки подключаются очень медленно. Чем вызвана такая задержка?

Читайте также

ЦБ упростил переводы по номеру телефона. Как работает Система быстрых платежей

— Банки подключаются, процесс идет. Сегодня в Системе быстрых платежей уже 15 участников. Многие крупнейшие банки уже присоединились. Мы, безусловно, ждем подключения и крупнейшего российского банка к этой системе. Сегодня в списке еще 115 банков, которые хотят подключиться к СБП. Но подключение — это достаточно серьезный процесс, который требует подписания всех юридически значимых документов по присоединению к правилам системы. И, конечно, необходима настройка всех систем банка по взаимодействию с расчетными системами Банка России, с центральным процессинговым центром системы, который как раз находится в НСПК, — мы здесь выполняем функцию исключительно ОПКЦ. СБП развивается, пользуется большим интересом у банков, и, думаю, они продолжат активно подключаться.

— Сколько банков, по вашему мнению, могут подключиться к СБП в ближайшее время?

— Мы рассчитываем, что до конца года присоединятся все крупнейшие банки. Чем больше масштаб системы и чем больше количество людей, которые ею пользуются, тем она ценнее для банков и тем выше будет их желание подключиться к ней. Надеемся, что к концу года речь пойдет уже о десятках банков-участников. Тут важнее другой показатель — какой процент граждан обслуживается в подключенных банках.

— Вы отметили очень большой интерес граждан к этой системе, но пока что она бесплатна. С вводом комиссий интерес к системе может уменьшиться?

— Банки видят в СБП возможность дополнительного заработка на переводах. Банк России сейчас обнулил тариф для банков — участников СБП. И тот тариф, который планируется использовать начиная со следующего года, комфортный и невысокий по сравнению с любыми другими тарифами, которые присутствуют на рынке. Вполне вероятно, что большое количество банков может оставить этот сервис для своих клиентов бесплатным, желая их привлечь и не потерять, потому что начнется борьба за клиента. Вот это как раз тот случай, когда рынок достаточно быстро расставит все по своим местам.

Несколько банков сейчас уже говорят о планах введения комиссий. Одни уже ввели их, другие — нет. Здесь во многом идет речь о лояльности к своим клиентам. Посмотрим, что будет в следующем году. Мне кажется, что в погоне за клиентом этот сервис может остаться у большого количества банков бесплатным для межбанковских переводов.

— В рамках СБП до конца года планируется запустить возможность перевода средств от физических лиц в пользу юридических — так называемые С2В-платежи. Также в планах запуск В2С-платежей. В каких сферах может быть использован данный сценарий оплаты?

— Переводы от физических лиц юридическим лицам (C2B-платежи) будут востребованы в небольших торговых точках, на рынках и в иных торговых предприятиях, где либо карты не принимаются, либо осуществляются так называемые "серые Р2Р".

Читайте также

Снять наличные через кассу магазина. Кому выгодна новая услуга?

Мы со своей стороны пытаемся сделать систему, в которой эти платежи будут прозрачными и легальными. Это важно и для государства, и для банков, которым С2B-платежи могут дать возможность зарабатывать. Мы сейчас говорим об эквайринговых комиссиях. Ретейл сейчас ведет диалог на тему того, что эквайринговые комиссии завышены и надо снижать интерчендж (межбанковская комиссия). Нам кажется, что СБП даст малому и среднему бизнесу в первую очередь возможность за действительно небольшую комиссию начать принимать безналичные платежи, не уходя в серую зону, не уходя в наличные денежные средства. И эти сегменты будут хорошо развиваться.

При этом карточные операции в тех местах, где инфраструктура для их приема уже создана, продолжат развиваться. Например, использование карт в одно касание при оплате проезда в общественном транспорте — это правильное решение. Это NFC-технология. Технология QR-платежа устроена по-другому, она действительно может стать удобной для малого и среднего бизнеса. Вот туда это пойдет в первую очередь. Помимо этого, я вижу серьезный потенциал для развития СБП в электронных инвойсах — возможности оплаты штрафов, ЖКХ и многих других муниципальных государственных сервисов. Я уверен, что здесь система может создать для пользователей новый уровень комфорта: оплата электронного счета в один клик, с минимальной стоимостью и с онлайновыми расчетами. Эта технология имеет колоссальный потенциал. И при этом она очень легко интегрируется во все сегодняшние государственные сервисы, что позволит ее внедрить максимально быстро. Кроме того, можно будет реализовать и G2С-платежи (переводы средств от государственных учреждений в пользу физических лиц) — это, например, выплаты каких-либо государственных пособий. Если человек сможет оставлять для зачисления необходимых выплат только свой телефон — это же очень удобно. Мы похожий сервис делаем, например, с Фондом социального страхования (ФСС) — прямые выплаты на карты "Мир", для оформления которых человеку нужно указать только номер карты, без дополнительных реквизитов. Уверены, что для СБП здесь тоже есть потенциал.

— Какие сейчас последние данные по эмиссии карт "Мир" и их доле на рынке?

— По состоянию на начало мая было выпущено уже 59,4 млн карт "Мир". По количеству выпущенных карт "Мир" занимает уже больше 20% рынка. Общее количество межбанковских транзакций с начала года превысило 826 млн, то есть по этому показателю наша доля рынка составляет порядка 18%. Транзакционная активность очень высокая, хорошая, практически не отличается от транзакционной активности карт других уже гораздо более зрелых и давно работающих на рынке платежных систем. Мы рассчитываем, что во втором полугодии доля карт "Мир" продолжит расти.

— Ранее сообщалось, что НСПК рассматривает возможность использования биометрии при проведении платежей. Есть ли уже какое-то решение?

Читайте также

Анатолий Аксаков: Система быстрых платежей испортит "благополучную жизнь" банков-эквайеров

— Мы рассматриваем все самые современные инновационные способы проведения платежей и способов аутентификации в процессе платежа. Мы очень осторожно относимся к биометрии. Безусловно, когда о ней заходит речь, под номером один возникает вопрос безопасности. Но есть и многие другие вопросы — например, как в онлайновых системах организовывать некие базы биометрической аутентификации? И только тогда, когда будут найдены ответы на все эти вопросы, можно будет говорить, что биометрия может стать действительно полноценным элементом онлайновой платежной индустрии.

Тем не менее сегодня биометрия используется в целом ряде сервисов. В том числе в сервисе MirPay можно подтверждать транзакцию не вводом ПИН-кода, а с помощью сенсора отпечатка пальца на телефоне или с помощью Face ID. Но это немного другой уровень биометрической аутентификации, ведь то, что происходит в момент платежа с помощью мобильных сервисов, — это замкнуто внутри телефона и не передается никуда наружу. А говорить о каких-то более масштабных вариантах использования биометрии пока рано.

— В марте вы запустили сервис бесконтактной оплаты с помощью смартфона MirPay. Какие у вас планы по дальнейшему развитию сервиса?

— Мы гордимся, что у нас есть собственная независимая уникальная технология, которая ни в чем не уступает остальным. Скоро выйдет обновление этого приложения, в котором добавится много новых молодежных "фишек". Например, MirPay "заговорит", появится возможность персонификации карт в приложении и так далее. Такие мелочи создают определенный уровень интереса и комфорта пользователя во взаимодействии с приложением.

Что касается самого приложения, то это уже более 40 тыс. скачиваний. Почти половина транзакций, которые держатели карт "Мир" совершают с его помощью, приходится на супермаркеты. Четверть транзакций — это кафе, рестораны, фастфуд. Дальше, но с сильным отставанием, идут АЗС — это 3,5% от общего числа операций. Если посмотреть на географию использования, то наиболее активно MirPay используют в Москве, Симферополе, Севастополе, Санкт-Петербурге и Уфе. В Крыму это так популярно, потому что раньше там не было возможности воспользоваться другими мобильными сервисами такого рода.

— Также у вас есть собственная программа лояльности. Есть ли уже данные, сколько клиентов зарегистрировались в программе? Насколько она вообще востребована?

Читайте также

7 признаков диджитал-банка для бизнеса

— Программа лояльности развивается. Уже завершился некий первый этап ее становления, процесс переосмысления того, как эта система должна работать. Мы сейчас работаем над тем, чтобы она преобразилась в новом качестве, и речь идет не только о технологиях. Сегодня в программе зарегистрированы более 9 млн карт, что в целом неплохо — это 15% от всей базы карт, и их держатели активно пользуются "Миром". Сегодня на сайте программы лояльности доступны предложения от крупных сетей в разных сегментах. Например, сеть АЗС "Газпром нефть". Мы гордимся сотрудничеством с этим партнером. Они интегрировали нашу программу со своим очень технологичным приложением АЗС Go — если к нему привязана карта "Мир", начисляется кешбэк 10%. И если банк начисляет кешбэк в категории "Топливо", то он будет суммироваться с этим предложением. Но также важно, что мы пытаемся создавать, — это выгоды не только для потребителя, но и для торгово-сервисных предприятий. Создать платформу транзакционного маркетинга для ТСП и возможности для получения новой аналитики о своих покупателях, чтобы делать им персонифицированные предложения.

Мы также работаем и над географией предложений. Далеко не все сети, с которыми мы работаем, имеют полноценный федеральный охват. А мы хотим, чтобы наша программа лояльности действовала для держателей карт по всей России.

География, партнерские предложения, функциональность — те направления развития программы, над которыми мы сегодня работаем.

— Сколько кешбэка было выплачено с момента запуска программы?

— С момента запуска нашей программы лояльности держателям карт "Мир" было выплачено более 100 млн рублей кешбэка.

Беседовал Анатолий Пестич