В Россию возвращаются кредитные каникулы — инициированная государством мера поддержки населения в период острой финансовой турбулентности. Этот инструмент хорошо проявил себя в 2020–2021 годах, а теперь понадобился снова. 3 марта кабинет министров внес на рассмотрение в Госдуму законопроект, а уже 4 марта депутаты приняли его. Десять дней спустя правительство утвердило новые, увеличенные суммы кредитов, на которые можно оформить каникулы.
О том, как можно снизить свою долговую нагрузку и что при этом необходимо предпринять, рассказываем в наших карточках.
Что такое кредитные каникулы?
1
Инструмент поддержки заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию. Гражданин (как физлицо или как индивидуальный предприниматель) может обратиться в банк-кредитор (или микрофинансовую организацию) с требованием установить ему специальный льготный период обслуживания долга: либо предоставить отсрочку по платежам, либо уменьшить срок ежемесячного взноса.
Срок каникул может доходить до шести месяцев, но заемщик может прекратить его раньше.
Кто может обратиться за такой услугой?
2
Заемщик, взявший кредит до 1 марта 2022 года и отвечающий одновременно трем условиям:
— Размер кредита по договору не должен превышать максимального размера, установленного правительством. Для кредитных карт это сумма до 100 тыс. рублей, для потребительских кредитов, взятых гражданами — до 300 тыс. рублей, а если заемщик — индивидуальный предприниматель, то до 350 тыс. Для автокредитов максимальная сумма составляет 700 тыс. рублей, а для ипотеки — от 3 млн до 6 млн рублей в зависимости от региона. Лимит в 6 млн доступен только москвичам. Для жителей Подмосковья, Санкт-Петербурга и Дальнего Востока он составляет 4 млн. Для остальных субъектов федерации — 3 млн рублей.
— Доход заемщика за месяц до обращения снизился на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за год до обращения.
— Заемщик уже не находится на каникулах (кредитных или ипотечных).
Те, кто уже пользовался этой услугой в предыдущие годы, например в период пандемии, могут воспользоваться ей снова.
Чего нельзя делать в каникулы?
3
Финансовая организация не может:
— начислять заемщику штрафы и пени за просрочку уплаты основного долга или процентов;
— потребовать досрочного исполнения договора;
— требовать исполнения договора от поручителей заемщика;
— если кредит обеспечен залогом (например, автомобилем или недвижимостью), забрать залог на реализацию.
А заемщик не может получить другой кредит.
Что нужно сделать, чтобы уйти на каникулы?
4
Обратиться с заявлением к кредитору. Сделать это надо до 30 сентября нынешнего года. Впрочем, правительство оставляет за собой право и продлить этот срок. Помимо заявления необходимо предоставить документы, подтверждающие критическое падение доходов. Кстати, в отличие от карантинных времен, нынешние каникулы нельзя оформить дистанционно. Требуется личное присутствие в отделении банка.
Что будет после каникул?
5
После каникул обслуживание кредита вернется к первоначальным условиям. Если заемщик выбрал вариант с отсрочкой платежей, они будут сдвинуты на соответствующее количество месяцев. При этом проценты на кредит продолжат начисляться и во время отсрочки. Каникулы — это не списание долгов, а их временная заморозка.
Евгений Мазин