Искать или блокировать? Что делать, если потерял банковскую карту

В современном мире расплачиваться банковской картой удобнее и быстрее, а также зачастую выгоднее с учетом программ лояльности банков. Потеря же пластиковой карточки способна доставить серьезные неудобства, особенно если она попадет в чужие руки. Рассказываем, как обезопасить себя и свои средства и какие шаги предпринимать при потере банковской карты.

Мошенники или добрый сосед: что может произойти с утерянной картой?

По статистике Банка России, за три квартала 2024 года банковским мошенникам удалось похитить 18,35 млрд рублей у граждан и бизнеса. Наибольшую часть от всех видов хищений занимают кражи с физических карт — за данный период мошенники провели почти 900 тыс. операций без согласия клиента.

Чаще всего карта теряется при неловком движении, по рассеянности или если за ней целенаправленно охотились преступники. Спустя время она может найтись, но не стоит спешить радоваться, даже если карточку вам вернул добрый сосед. Банки в таких случаях все равно советуют произвести блокировку и перевыпуск карты, так как ее дальнейшее использование становится небезопасным.

В нынешнем веке цифрового развития и активного размножения видов мошенничества существует ряд махинаций с банковскими картами, которые могут привести не только к воровству с карты части средств, но и полному обнулению счета. Операции мошенников не прекратятся до тех пор, пока владелец не примет меры или на карте не закончатся деньги.

Стоит отметить, что если была утеряна кредитная карта, то присутствует риск не просто потерять собственные средства, но и обрести долги перед банком. Утрата кредитки не освобождает владельца от ее закрытия, поэтому восстановить карту нужно как можно скорее.

Карта потерялась или украдена: куда идти и что делать?

Если вы уверены в том, что потеряли банковскую карту, но не знаете, где это произошло, нужно срочно заблокировать ее. Существует несколько способов это сделать.

Данный способ является универсальным. Нужно быть готовым назвать оператору горячей линии паспортные данные, СМС-код или кодовое слово, чтобы установить вашу личность.

Этот способ является самым быстрым. Нужно зайти в приложение и найти опцию блокировки карты.

На сайте банка нужно войти в личный кабинет, найти функцию блокировки карты и подтвердить свое действие кодом из СМС, которое придет на ваш номер телефона.

Некоторые банки до сих пор используют систему СМС-команд. На короткий номер банка надо отправить кодовое слово команды, в ответ вы получите код, который нужно отправить в ответ, чтобы подтвердить действие.

Для блокировки карты данным способом потребуется оригинал паспорта.

После блокировки карты вы можете оформить заявку на выпуск новой или тут же открыть ее цифровую версию, доступ к которой получите сразу.

Если же вы считаете, что карту потеряли, но она точно не окажется в чужих руках (хотя такая уверенность сродни беспечности), есть еще несколько способов защитить свои финансы:

Эти варианты возможны не во всех банках, так что стоит заранее узнать в вашей кредитной организации о доступности данных опций.

Заблокировал карту с деньгами: что делать, если на карте остались средства

Блокировка карты не означает, что вам придется заводить в банке новый счет. Достаточно перевыпустить саму карту. Обычно перевыпуск занимает от 1 до 10 дней (а виртуальный вариант вообще открывается всего за несколько минут). Подать заявку можно в личном кабинете онлайн-банка или приложении, а также в отделении банка. Если же вы решили открыть новый счет, то снимите все деньги и закройте тот, к которому привязана заблокированная карта.

Можно снять наличные деньги через личное обращение в кассу банка по паспорту либо перевести их на другой счет, а также в другой банк с помощью мобильного приложения.

Также в некоторых банкоматах есть функция снятия наличных без физической карты, а по номеру телефона или QR-коду. Операцию нужно будет подтвердить СМС-кодом, который придет на ваш телефон.

Как уже говорилось, на время перевыпуска карты можно выпустить цифровую, которая тут же появится в вашем мобильном приложении. Данной картой можно оплачивать онлайн-покупки, расплачиваться с помощью СБП или QR-кода.

Также можно временно снять блокировку с утерянной карты и перевести средства на другую.

Карты нет ни в кармане, ни на работе. Что делать?

Два пластика: что делать, если карта нашлась после перевыпуска

Бывает так, что карта находится после ее перевыпуска. В этом случае лучшим решением будет избавиться от находки. Это можно сделать самостоятельно — разрезать или сломать. Также можно обратиться в банк для утилизации.

Если карта была найдена до получения новой карты, то пользоваться ею все равно небезопасно, поэтому также стоит утилизировать найденную пропажу. Никто не может гарантировать, что карта не была сфотографирована третьими лицами, и даже если в истории операций не было дополнительных списаний, они могут появиться позже.

Если с утерянной карты украли деньги

Обязательно заблокируйте карту. По закону банк обязан вернуть украденные мошенниками средства в том случае, если вы убедили его, что не нарушали правила безопасности:

Сообщить банку о краже средств следует не позднее следующего дня после того, как банк уведомил об операции. После этого нужно обратиться в полицию и подать заявление о краже средств. Данный процесс длительный и далеко не всегда заканчивается успехом, так что следует запастись терпением.

Сообщить о краже в банк можно по телефону горячей линии, указанному на его сайте или вашем договоре, а также в отделении банка, в который придется сходить, чтобы написать заявление о несогласии с операцией и требованием вернуть деньги.

Бывает, что банки затягивают перечисление украденных средств после удовлетворения вашего заявления. В таком случае можно обратиться в суд. То же самое можно сделать, если банк вовсе отказался возвращать деньги, а вы считаете его обоснования неубедительными.

Сегодня не обязательно носить с собой "физическую" карту, чтобы совершить покупки. Существуют всевозможные цифровые способы потратить деньги с применением биометрической идентификации. Но с появлением данных способов оплаты участились случаи потерь карт, которые человек может даже не сразу заметить.

Поэтому нужно контролировать свои расходы и движение средств на карте. При выпуске карты сотрудники банка предлагают подключить услугу "Мобильный банк", благодаря которой каждое списание будет сопровождаться уведомлением на телефон. Также за передвижением денег можно следить посредством СМС-уведомлений или проверки истории операций в мобильном приложении банка.

Итак, пользоваться банковской картой зачастую удобнее, чем наличными, но при этом необходимо помнить о правилах безопасности. Не следует передавать карту посторонним людям, а также сообщать ее номер и трехзначный CVC-код. При утрате карты ее следует как можно быстрее заблокировать, обратившись в банк, или сделать это через мобильное приложение и обратиться за перевыпуском.