Ответы на вопросы предпринимателей, принявших участие в онлайн-конференции Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства и информационного агентства ТАСС на тему "Финансовая господдержка предпринимателей".
На вопросы предпринимателей отвечает вице-президент Сбербанка Андрей Шаров.
Вопрос: Насколько ваши кредиты с господдержкой доступны ИП? Распространены ли они по всей России или доступны только в городах-миллионниках?
(Анатолий, Новокузнецк)
Ответ: Кредиты с господдержкой предоставляются индивидуальным предпринимателям и доступны по всей России. Например, существуют такие виды поддержки:
- Программа льготного кредитования "6,5%", позволяющая предпринимателю получить льготный кредит по ставке до 10,6% годовых для малого бизнеса и до 9,6% годовых для среднего бизнеса. По данной программе Сбербанк выдал более 27 млрд рублей доступных кредитов.
- Программа льготного кредитования предприятий агропромышленного комплекса, позволяющая сельхозпроизводителю получить доступный кредит по ставке до 5% годовых (15% кредитных средств по данной программе выдаются сельхозпроизводителям по ставке менее 3% годовых).
Вопрос: Есть ли у вас льготные финансовые условия для малого бизнеса в моногороде?
(Елена Грошева, Заречный, Пензенская область)
Ответ: Для заемщиков сегмента "малый бизнес" в моногородах действуют льготные программы кредитования (кредиты с господдержкой): программа льготного кредитования "6,5%", программа поддержки сельхозпроизводителей и другие.
Также в рамках заключенного соглашения между Сбербанком и Фондом развития моногородов можно получить кредитные средства по средней ставке, которая будет ниже рыночной. Для получения кредита клиенту нужно обратиться в банк с заявкой и дополнительно сообщить, что кредитные средства будут направлены в инвестиционный проект на территории моногорода.
Вопрос: Какие кредитные продукты для МСП у вас есть? Есть ли статистика по невозвратным кредитам?
(Михаил, Тольятти)
Ответ: Сбербанк предлагает клиентам малого и среднего бизнеса широкую линейку (более 10) кредитных продуктов. Кредиты предоставляются на различные бизнес-цели:
- пополнение оборотных средств;
- вложения во внеоборотные активы;
- инвестиционное и проектное финансирование;
- приобретение объектов недвижимости, транспортных средств, оборудования, в том числе под залог приобретаемого имущества;
- рефинансирование кредитов.
Кроме того, Сбербанк предлагает клиентам овердрафтное кредитование расчетного счета и выдачу гарантий для исполнения обязательств клиента, в том числе гарантии исполнения обязательств по контрактам в рамках федеральных законов № 44, 223, 185, 271.
Информацию о продуктах можно посмотреть на сайте банка, в разделе для корпоративных клиентов.
Доля невозвратов в Сбербанке находится на нижней границе рынка. Банк внедряет новые технологии, которые повышают доступность заемных средств для малого бизнеса, а также уверенность банка в заемщике (возврат кредита).
В 2017 году банк запустил новую технологию - смарт-кредитование. Она представляет собой новую модель кредитования малого бизнеса, которая базируется на анализе больших данных, в том числе о движении средств на счетах клиентов в банке. Банк формирует для клиентов готовые предварительно одобренные кредитные предложения с индивидуальным лимитом и ставкой.
Вопрос: Можно ли перевести в Сбербанк свой кредит по оборотным средствам из другого банка, а также расчетно-кассовое обслуживание (РКО)? Возможно ли после перевода кредита воспользоваться программами господдержки, которые вы реализуете с Корпорацией МСП?
(Андрей Новиков, Москва)
Ответ: В Сбербанке существуют кредитные продукты, в рамках которых производится рефинансирование кредитов других банков.
Клиенты малого и микробизнеса, которые переводят кредиты и РКО из других банков, могут иметь преимущества при определении процентной ставки по кредиту.
После перевода кредитов в Сбербанк клиенты имеют право воспользоваться льготным кредитованием с господдержкой. Условия и правила льготного кредитования клиентов определяются постановлениями и приказами государственных органов.
На вопросы отвечает исполнительный директор НО "Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания" Александра Питкянен.
Вопрос: С какими банками вы работаете и какой размер кредита покрываете? Нужен ли вам залог для обеспечения гарантийного покрытия с вашей стороны?
(Александр Иванович, Тула)
Ответ: Фонд предоставляет поручительства субъектам МСП и организациям инфраструктуры по кредитам в банках-партнерах Фонда. Организация заключила соглашения о сотрудничестве с 54 банками-партнерами (в том числе со Сбербанком, ВТБ24, Банком "Санкт-Петербург", Промсвязьбанком, банками "СИАБ" и "Интеза"). С полным списком банков-партнеров вы можете ознакомиться на нашем сайте в разделе "Предпринимателям".
Фонд предоставляет поручительства по кредитным договорам в размере до 100 млн рублей, но 50% от суммы кредита, а также процентов, начисленных по нему за первые три месяца пользования.
Субъект МСП самостоятельно предоставляет обеспечение по кредиту в размере не менее 30% для научно-технических, производственных, инновационных предприятий, а также предприятий сферы услуг, микрофинансовых организаций и организаций инфраструктуры и 50% для прочих субъектов малого и среднего предпринимательства от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита.
Не допускается обеспечение кредита имуществом, которое уже является предметом залога в обеспечение других требований (последующий залог имущества).
После оформления договора поручительства заемщик обязан не позднее чем через три дня оплатить вознаграждение Фонду по выставленному ему счету. Размер вознаграждения Фонда составляет 0,75% годовых от суммы поручительства.
Все заявки рассматриваются в течение пяти дней - это максимальные регламентированные сроки. Также отслеживается кредитная история клиентов и рассматривается целевое использование кредитных средств.
Вопрос: Какие основные требования к заемщикам по микрозаймам?
(Алена В., Санкт-Петербург)
Ответ: С 2010 года Фонд также работает как региональная микрофинансовая организация, микрозаймы выдаются за счет средств, выделяемых городом. Предприниматели могут привлечь денежные средства в размере от 50 тыс. до 3 млн рублей на срок от трех до 24 месяцев под 5% годовых для субъектов малого предпринимательства (производственных, научно-технических и инновационных предприятий) и 10% годовых - для прочих субъектов малого бизнеса.
Сроки рассмотрения заявок - от трех до пяти дней с момента предоставления полного пакета документов.
Для получения поддержки Фонда предприниматель должен удовлетворять следующим критериям: являться субъектом малого или среднего предпринимательства; быть зарегистрированным на территории Санкт-Петербурга; осуществлять хозяйственную деятельность не менее трех месяцев; иметь положительный финансовый результат деятельности за текущий и предыдущий год; не иметь нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров; не иметь задолженностей перед бюджетами всех уровней.
Фонд не оказывает поддержку предпринимателям, осуществляющим производство подакцизных товаров, а также добычу полезных ископаемых.
Вопрос: Какие документы нужно предоставить для программы "6,5%" и каков регламент отбора заявок? С каким банками вы сотрудничаете по данной программе?
(Олег Кузнецов)
Ответ: Фонд сотрудничает с Корпорацией МСП по поддержке субъектов малого и среднего предпринимательства при кредитовании в коммерческих банках по программе "Прямая гарантия, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия)" и по программе стимулирования кредитования субъектов МСП (так называемая программа "6,5%"). Программа нацелена на создание механизма поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства путем предоставления кредитных средств на льготных условиях для запуска новых проектов и пополнения оборотного капитала. Получателями кредитов в рамках этих программ являются субъекты МСП, соответствующие требованиям Федерального закона от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации".
Среди банков-партнеров Фонда программу "6,5%" реализуют: "Альфа-Банк"; Банк ВТБ; Банк "ЗЕНИТ"; Банк "Интеза"; Банк "Санкт-Петербург"; Банк "Возрождение"; ВТБ 24; "Россельхозбанк"; ТКБ БАНК; банк "Открытие"; Сбербанк; Промсвязьбанк; Росбанк; CКБ Приморья; "Примсоцбанк"; РосЕвроБанк; "ВИТАБАНК".
Список документов, необходимых заемщику для получения поддержки по данной программе, необходимо уточнить у банка-партнера.
На вопросы предпринимателей отвечает член правления, руководитель дирекции каналов продаж и взаимодействия с финансовыми организациями-партнерами Корпорации МСП Алексей Потапов.
Вопрос: У нас есть крупный технологический проект по переработке зерна, затраты на модернизацию оборудования требуют 200 млн рублей. Чем Корпорация может помочь? Можно ли обратиться к вам напрямую?
(Константин Львович, Белгородская область)
Ответ: Корпорация МСП может предоставить:
- Гарантийную поддержку в размере до 50% от суммы кредита (до 70% совместно с РГО, до 75%, если проект реализуется на территории моногорода).
- Финансовую поддержку, по которой субъект МСП может получить кредит в уполномоченном банке Корпорации МСП по ставкам 9,6% годовых для среднего бизнеса и 10,6% годовых для малого бизнеса. Данные ставки будут действовать в течение трех лет, после чего банк вправе пересмотреть ставку кредита в зависимости от экономических условий, которые сложатся к тому времени.
Инициаторы крупных проектов (от 100 млн рублей гарантийной поддержки) могут обратиться напрямую в Корпорацию МСП. Вам будет направлен пакет документов для первичного обращения, после рассмотрения которого будет принято решение о дальнейшей маршрутизации вашей заявки.
Пакет документов для первичного обращения в Корпорацию МСП:
- анкета проекта субъекта МСП;
- заявка на получение гарантии;
- чек-лист;
- резюме проекта;
- финансовая поддержка субъектов МСП.
Вопрос: Реализуем племенных свиней, еще хотим купить вьетнамских. У нас в собственности земля (1 гектар) и хозяйство. На какие условия мы можем рассчитывать по программе "6,5%"?
(Елена и Михаил Еременко, Сибирь)
Ответ: Животноводство является одной из приоритетных отраслей программы "6,5%". Процентные ставки по кредитам для представителей МСБ составят 9,6% годовых для среднего бизнеса и 10,6% годовых для малого бизнеса. Данные ставки будут действовать в течение трех лет, после чего банк вправе пересмотреть ставку кредита в зависимости от экономических условий, которые сложатся к тому времени.
Кроме того, Корпорация МСП может предоставить гарантийную поддержку в размере до 50% от суммы кредита (до 70% совместно с РГО, до 75%, если проект реализуется на территории моногорода или Дальневосточного федерального округа).
Вопрос: Производим пшеничную клетчатку с различными добавками: свеклой, морковью, яблоком. Нашей продукцией стали интересоваться китайцы. Есть ли у вас программы финансовой поддержки экспортно ориентированных предприятий?
(А. Иванов, Барнаул, Алтайский край)
Ответ: Сельхозпереработка является одной из приоритетных отраслей, поддерживаемых Корпорацией МСП.
Корпорация МСП может предоставить:
1. Гарантийную поддержку в размере до 50% от суммы кредита (до 70% совместно с РГО, до 75%, если проект реализуется на территории моногорода).
2. Финансовую поддержку, по которой субъект МСП может получить кредит в уполномоченном банке Корпорации по ставкам 9,6% годовых для среднего бизнеса и 10,6% годовых для малого бизнеса. Данные ставки будут действовать в течение трех лет, после чего банк вправе пересмотреть ставку кредита в зависимости от экономических условий, которые сложатся к тому времени.
Кроме того, в рамках программы "Инвестиционный лифт" Корпорация может направить информацию о вашем проекте в Российский экспортный центр для получения поддержки РЭЦ.
Вопрос: Есть ли где-то полный список ваших партнеров по гарантийной поддержке? Как можно с ним ознакомиться?
(Екатерина, Ялта)
Ответ: Полный список банков-партнеров и организаций-партнеров находится на сайте Корпорации МСП.
Вопрос: Какой максимальный размер поручительства можно получить от Корпорации МСП? Это больше 50%? Если у предпринимателя возникают временные сложности с оплатами по кредиту, как в этом случае поступает Корпорация?
(Ян Кудрин, Москва)
Ответ: Корпорация МСП предоставляет субъектам МСП независимые гарантии перед кредитующим банком. Максимальный размер гарантийного обеспечения по кредиту, который субъект МСП может получить при поддержке Корпорации МСП, составляет до 70% совместно с РГО в рамках продукта "Согарантия" и до 75%, если проект реализуется на территории моногорода или Дальневосточного федерального округа.
Порядок оплаты процентов по кредиту регулируется кредитным договором между субъектом МСП и кредитующим банком.
На вопросы отвечает председатель правления, член наблюдательного совета МСП Банка Дмитрий Голованов.
Вопрос: В МФЦ рассказали о ваших программах. Каков максимальный размер по кредиту и как он обеспечивается? Какую роль выполняет ваш банк, если уже есть банки-партнеры?
(Аркадий, Воронеж)
Ответ: Аркадий, добрый день! До 2017 года МСП Банк работал только по двухуровневой системе, предоставляя финансирование банкам-партнерам, которые, в свою очередь, предоставляли средства своим клиентам. С 2017 года мы начали финансировать бизнес напрямую. Таким образом, при формировании процентной ставки исключается маржа банка-партнера. Сейчас МСП Банк финансирует малый и средний бизнес по комфортным ставкам, в том числе и в рамках программы "6,5%".
С условиями кредитных продуктов вы можете познакомиться у нас на сайте. Максимальная сумма кредита составляет 500 млн рублей.
Вопрос: Были небольшие проблемы с обязательствами по прошлому кредиту (2014 год) в размере 50 млн рублей. Сейчас все успешно погасил. Какое внимание вы обращаете на кредитную историю заемщика?
(Никита Р.)
Ответ: Никита, добрый день! Одним из критериев, которым должен соответствовать субъект МСП для участия в программе "6,5%", является отсутствие в течение 180 календарных дней, предшествующих трем месяцам до принятия банком решения о предоставлении заемщику кредита, просроченных на срок свыше 30 календарных дней платежей по обслуживанию кредитного портфеля.
Вопрос: Можно ли подать заявку на получение финансовой поддержки через онлайн-систему, не приезжая в банк или в офис партнера? Каким образом вы рассматриваете заявки и по каким параметрам прежде всего оцениваете компанию?
(Николай Кривенков, туристический бизнес, Мурманск)
Ответ: Николай, добрый день! В МСП Банк можно подать заявку удаленно. Для этого необходимо позвонить по телефону +7 495 783-79-98 или написать на эл. адрес credit@mspbank.ru. Заявки рассматриваются индивидуально, в зависимости от вида запрашиваемого финансирования.
Вопрос: Возможно ли получить льготные финансовые условия без залога начинающему предпринимателю?
(Е. Хоменко, Калининград)
Ответ: Добрый день! В продуктовой линейке МСП Банка имеются кредитные продукты, позволяющие получать кредиты на сумму до 3 млн рублей без залога при наличии поручительства собственника бизнеса. Для более полной информации вы можете обратиться напрямую в банк.
На вопросы предпринимателей отвечает председатель правления Банка Казани Оскар Прокопьев.
Вопрос: Моя компания относится к сектору микробизнеса, средства на расчетном счете сгорели из-за банкротства Татфондбанка. Могу ли я обратиться за финансовой господдержкой как представитель розничного бизнеса (автосервис)?
(Алан, Набережные Челны)
Ответ: Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства совместно с Минэкономразвития и Банком России разработала программу стимулирования кредитования субъектов МСП, реализующих проекты в приоритетных отраслях, "6,5%".
По условиям программы Банк России выдает банкам-партнерам льготный кредит под поручительство Корпорации МСП. Банки-партнеры, в свою очередь, могут выдать кредит предприятиям малого и среднего бизнеса под льготную и доступную процентную ставку.
Банк Казани является партнером МСП Банка в рамках Национальной гарантийной системы (НГС). МСП Банк выступает гарантом исполнения субъектами малого и среднего бизнеса своих кредитных обязательств перед банком и разделяет с ним риски по кредитам. Благодаря таким гарантиям кредитные возможности субъектов МСП расширяются, позволяя клиентам воспользоваться кредитными ресурсами при недостаточности залогового обеспечения.
Условия программы предусматривают поддержку приоритетных отраслей экономики. Чтобы определить, относится ли ваш бизнес к данной категории, необходимо обратиться в отделение Банка Казани.
Вопрос: По каким госпрограммам кредитной и гарантийной поддержки работает ваш банк?
(Нина Волобуева, Казань)
Ответ: Банк Казани аккредитован по программе "6,5%", в рамках которой субъекты малого бизнеса имеют возможность получить кредит сроком до трех лет по ставке 10,6%. Средний бизнес кредитуется по ставке 9,6%. Банк Казани высоко ценит партнерство с МСП Банком. Сотрудничая в рамках НГС, мы возлагаем большие надежды на поддержку предпринимательства нашего региона. Финансовый опыт МСП Банка, а также более доступные кредиты станут платформой для развития бизнеса.
Можно сказать, что изначально доступ к программе был лишь у крупных федеральных банков. Они показали отличные результаты на практике, доказали работоспособность и востребованность такого решения среди субъектов МСП. Центробанк наделил особым статусом несколько региональных банков, предоставив им возможность принять участие в реализации программы. В их числе и Банк Казани. Мы готовы предоставлять нашим клиентам особые условия кредитования в рамках программы.
Вопрос: Есть ли у вас партнерские отношения с Иннополисом, в рамках которых возможно льготное финансирование высокотехнологичного малого бизнеса?
(Евгений, Казань)
Ответ: Заключенных договорных отношений у Банка Казани с Иннополисом нет. Но Банк Казани всегда готов оказать вам содействие в рамках программы государственной поддержки субъектов МСП, реализуемой Корпорацией МСП.
По программе "6,5%" субъекты малого бизнеса имеют возможность получить кредит сроком до трех лет по ставке 10,6%, субъекты среднего бизнеса - по ставке 9,6%. Возможно также предоставить обеспечение до 70% в виде поручительства Корпорации МСП, МСП Банка и Гарантийного фонда Республики Татарстан.
На вопросы отвечает директор департамента госпрограмм и проектов с господдержкой банка "Открытие" Антон Васильев.
Вопрос: Ваш банк "Точка" связан с программами финансовой господдержки предпринимателей?
(Елена Винокурова)
Ответ: Расскажу немного о специфике проекта "Точка". Это первый в России онлайн-банк для малого бизнеса, который обслуживает 60 тыс. предпринимателей по всей стране. Клиентам предоставляется мобильный и интернет-банк, круглосуточный онлайн-офис, способный решать любые финансовые вопросы.
Проект "Точка" был не только успешно интегрирован в общую структуру банка "Открытие", но и сумел сохранить свои уникальные бизнес-процессы, корпоративную культуру, подходы к взаимодействию и обслуживанию клиентов. Но в силу своей специфики и ориентации на удаленное банковское обслуживание "Точка" не работает с программами господдержки предпринимателей. Подобные финансовые услуги оказывает именно банк "Открытие".
Вопрос: Возможно ли получить гарантийную поддержку по кредиту за три дня или потребуется больше времени?
(Тигран Абакян, Москва)
Ответ: Быстрое рассмотрение заявок и оформление сделок - это тот вопрос, который чаще всего интересует наших клиентов. У нас налажены хорошие коммуникации с институтами господдержки, и мы можем обеспечить ускоренное рассмотрение вопроса, например о предоставлении гарантий по кредитам МСП Банком. Сотрудники банка ориентированы на результат, и коллеги достаточно быстро принимают решения.
Наш рекорд - четыре рабочих дня, в течение которых собрался кредитный комитет и рассмотрел заявки на гарантии.
Вопрос: Я ознакомился с условиями национальной гарантийной системы. Мне не совсем понятна схема получения кредита или гарантии, которая проходит через банк МСП, его партнеров и гарантийных фондов.
(Геннадий, Подольск)
Ответ: Схема достаточно проста. Вы обращаетесь в банк за получением кредита через программы государственной поддержки. Банк помогает вам правильно составить заявку, проводит тщательный анализ вашего бизнеса на соответствие всем необходимым критериям получения поддержки от того или иного оператора. Наконец, происходит рассмотрение вашей заявки на кредитном комитете, по итогам которого принимается решение о выдаче кредита.
Вся система прозрачна. Главное - выбрать хорошего финансового партнера, который максимально облегчит процедуру получения финансирования в рамках программ господдержки именно для вашего бизнеса с учетом его специфики.