Эксперт: новые требования ЦБ могут усложнить выдачу потребкредитов владельцам МСБ

МОСКВА, 11 июля. /ТАСС/. Повышение Центробанком коэффициентов риска по потребительским кредитам приведет к удорожанию стоимости соответствующего капитала для банков на 0,4 п. п., что может усложнить получение потребкредитов, в частности для владельцев малого и среднего бизнеса. Такое мнение озвучила ТАСС замдиректора департамента организации продаж частным клиентам Бинбанка Ирина Козловская.

При этом, по ее мнению, процентные ставки по кредитам не вырастут.

"Заявленные изменения приведут к удорожанию стоимости капитала для целей потребительского кредитования в среднем на 0,4 п. п. Вероятнее всего, это будет сделано за счет снижения стоимости маржи банков, а не увеличения процентных ставок. С учетом того, что для более рискованных категорий клиентов средства станут дороже, некоторые категории заемщиков перейдут в отрицательную доходность, и банки ограничат их кредитование. Можно предположить, что владельцам малого и среднего бизнеса станет существенно сложнее получить кредиты на личное потребление", - рассуждает эксперт.

ЦБ повысит с 1 сентября коэффициенты риска по потребкредитам в зависимости от значения полной стоимости кредита. Для кредитов со значением ПСК (полная стоимость кредита) в диапазоне 10-15% ЦБ установит коэффициент риска 130% (на текущий момент - 100%); со значением 15-20% - коэффициент риска 150% (на текущий момент - 110%); со значением 20-25% - коэффициент риска 180% (на текущий момент - 120%); со значением 25-30% - коэффициент риска 200% (на текущий момент - 140%), сообщил во вторник Центробанк. Такое решение вызвано ускорением роста необеспеченного потребкредитования, пояснил регулятор.

"Полагаю, что еще большее распространение могут получить залоговые кредиты на личное потребление", - сказала Козловская. Повышение коэффициентов может повлиять на добросовестность конкуренции банков, опасается она: "Недобросовестные игроки могут "спрятать" доходы, не включая в ПСК. Очевидно, что потребуется повышенное внимание регулятора к реакции рынка на изменения уже с августа этого года".

Кроме того, эта мера приведет к торможению активности банков в части демпинга на осенний период, так как такие ограничения в бизнес-планировании на 2018 год банки не учитывали, полагает Козловская. При этом, по ее мнению, на кредитный портфель до конца 2018 года изменения сильно не повлияют, так как начнут действовать только с сентября.

ЦБ не допустит перегрева

Глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков считает, что повышение коэффициентов приведет к росту процентных ставок по кредитам, заявил он ТАСС накануне. В Аналитическом кредитном рейтинговом агентстве не согласились - банкам невыгодно повышать ставки, так как это давит на норматив достаточности капитала. А вот процент одобрения необеспеченных кредитов может снизиться, считают в АКРА.

В феврале глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что не допустит перегрева на рынке потребительского кредитования. По ее мнению, оно должно повышаться темпами, сопоставимым с увеличением доходов населения и с темпами прироста кредитов реальному сектору экономики.

Рост задолженности, превышающий рост доходов населения (5% в январе - мае 2018 года), "способствует увеличению долговой нагрузки населения и накоплению рисков банковской системой", сообщил регулятор во вторник. Ряд крупнейших розничных банков выдают кредиты активнее заявленных в начале года прогнозов, что приведет к более высоким темпам роста кредитного портфеля банковского сектора по итогам 2018 года, опасается ЦБ. По данным на 1 июня 2018 года, темпы прироста ссудной задолженности за 12 месяцев составили 15,7%, а в первом квартале 2018 года - 17,8% в годовом выражении, и темпы будут ускоряться, обеспокоен Банк России.

Повышение коэффициентов риска позволит обеспечить качественный рост кредитных портфелей банков и при этом не увеличивать закредитованность населения, заключил ЦБ.

О кредитовании МСБ

Ранее сообщалось, что Банк России разработал меры по стимулированию кредитования МСБ, проектного финансирования, ипотеки и кредитования по программам долевого строительства, а также секьюритизации кредитов и дестимулированию кредитования сделок по слиянию и поглощению. Предложения ЦБ представлены к обсуждению в докладе для общественных консультаций "Стимулирующее банковское регулирование", опубликованном на сайте регулятора.

Помимо перехода к пропорциональному регулированию, которое предусматривает разделение банков по размеру капитала на банки с универсальной лицензией и банки с базовой лицензией, стимулировать кредитование малого и среднего предпринимательства будут изменения в общем банковском регулировании.

"В частности, планируется увеличить размер ссуд МСП для включения в портфель однородных ссуд со средним финансовым положением заемщика. Проработан вопрос о возможности отнесения гарантий АО "Корпорация МСП" к обеспечению I категории качества. Планируется также дополнить перечень информации, используемой для анализа финансового положения заемщика - субъекта МСП", - указывает ЦБ на своем сайте.

Кроме того, Минэкономразвитием РФ и корпорацией МСП продолжается реализация программы кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства под 6,5% годовых. Для участия в ней отобрано 15 банков: ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк, "Акцепт", Альфа-банк, "Ассоциация", "Левобережный", "Интеза", Запсибкомбанк, МСП Банк, Примсоцбанк, Росевробанк, "Санкт-Петербург", РНКБ, ТКБ.

Банки получат субсидии из федерального бюджета на возмещение недополученных доходов по таким кредитам на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке. Кредиты должны выдаваться на проекты в обрабатывающих производствах, строительстве, транспорте и связи, туристской деятельности, здравоохранении и утилизации отходов, в сфере общественного питания и бытовых услуг.