ЦБ после обсуждения с рынком по-прежнему планирует ограничить ипотеку от застройщиков

МОСКВА, 22 февраля. /ТАСС/. Банк России после обсуждения с рынком по-прежнему планирует ограничить распространение ипотечных схем от застройщиков по околонулевым ставкам, в качестве первоочередного механизма будет повышен уровень резервирования таких кредитов, говорится в сообщении регулятора.

"Участники рынка высказали предложения к докладу "Программы "льготной ипотеки от застройщика", часть из которых легла в основу итоговой концепции регулирования. <…> Банк России по-прежнему намерен ограничить распространение схем кредитования, описанных в докладе. В качестве первоочередного механизма планируется повысить уровень резервирования - вплоть до 50% по кредитам, полная стоимость которых существенно ниже рыночного значения", - отмечается в сообщении.

При этом в случае дальнейшего распространения "нестандартных" схем, которые приводят к росту стоимости жилья и подвергают заемщиков рискам, ЦБ готов инициировать изменение законодательства, чтобы исключить недобросовестные практики.

Кроме того, с 1 мая 2023 года будут увеличены макропруденциальные надбавки для высокорискованных ипотечных кредитов, в первую очередь в сегменте ипотеки по договорам участия в долевом строительстве. "Дополнительно рассматривается возможность применения надбавок по таким кредитам в течение года после ввода дома в эксплуатацию", - добавили в ЦБ.

Ранее регулятор опубликовал доработанный после публичного обсуждения проект указания об увеличении резервов для банков по ипотечным кредитам от застройщиков по околонулевым ставкам. Его нормы вступят в силу с 30 мая 2023 года. Размер формируемых резервов будет увеличен на 30 или 50 п. п. после уменьшения на величину обеспечения резервов на возможные потери в зависимости от соотношения полной стоимости потребительского кредита. Также на формирование резервов банкам отводится срок до 1 июня 2023 года.

Позиция регулятора

В ноябре 2022 года ЦБ уже заявлял о том, что видит риски в ипотеке от застройщика, где ставки по жилищному кредиту находятся на околонулевом уровне. Также в ЦБ сообщали о планах ввести в 2023 году меры по ограничению рисков в этом сегменте ипотечного кредитования. В частности, ЦБ рассматривает введение по таким кредитам повышенных макропруденциальных надбавок, увеличение уровня резервирования, если эффективная ставка ниже рыночного уровня, а также проведение разъяснительной и надзорной работы в отношении оценки справедливой стоимости залогов по кредитам, предоставляемым по ставкам ниже рыночных, в первую очередь субсидируемым застройщиками.

Также глава Банка России Эльвира Набиуллина подчеркивала, что регулятор выступает за завершение программ ипотеки от застройщиков, поскольку эти схемы связаны с завышением цен на жилье.