Банк России фиксирует ухудшение стандартов выдач ипотеки

АНОСИНО /Московская область/, 2 марта. /ТАСС/. Банк России фиксирует ухудшение стандартов выдач ипотечных кредитов, также снизились темпы досрочных погашений. Это говорит о том, что финансовое положение заемщиков могло ухудшиться, заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина на ежегодной встрече кредитных организаций с Банком России, организованной Ассоциацией банков России.

"Ипотека. В прошлом году она выросла более чем на 20%, что, конечно, ниже рекордов 2021 года, но все равно рост очень большой. И в нем есть беспокоящие нас компоненты. Мы видим ухудшение стандартов выдач ипотечных кредитов. Так, доля кредитов с низким первоначальным взносом выросла до 53% в IV квартале 2022 года с 48% кварталом ранее. Снизились темпы досрочных погашений. Эти факты могут говорить о том, что финансовое положение заемщиков ухудшается", - сказала она.

Глава регулятора подчеркнула, что ЦБ будет принимать все необходимые меры, чтобы не допустить роста рискованной ипотеки.

Она подчеркнула, что такая попытка "обмануть экономику чревата серьезными последствиями, рисками для финансовой и социальной стабильности". "Мы вынуждены на это реагировать: вводим повышенные резервы по "схемной" ипотеке от застройщика, заставим банки применить более высокие надбавки с учетом пересчета доли первоначального взноса. И с 1 мая увеличиваем макронадбавки по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом. Если это не отрезвит, то мы будем просить законодателей напрямую запретить разные схемы долевого финансирования жилья и оставить только стандартные механизмы, прямо прописанные в законе", - напомнила она.

Набиуллина также отметила, что Банк России ожидает увеличения в 2023 году выдачи ипотеки в РФ на 15%. "По итогам этого года мы ждем роста ипотеки на уровне 15%. Но главное - будем следить за качеством ипотеки. Темпы роста любой ценой здесь недопустимы", - сказала она.

Глава регулятора также отметила, что в последнее время необеспеченное потребкредитование сильно "просело", показав рост только на 3%. В ЦБ считают, что на это повлияло и ужесточение политики банков, и осторожность заемщиков.

"По мере стабилизации ситуации и расширения соцподдержки со стороны правительства мы ожидаем в этом году рост ближе к 10%. Понятно, что длительная неопределенность людей утомляет и есть риск разворота потребительского поведения, слишком быстрого оживления потребкредитования", - добавила Набиуллина.

По ее словам, для того, чтобы не допустить перегрева и неконтролируемого роста закредитованности населения, регулятор вводит макропруденциальные лимиты, которые ограничивают выдачу высокорискованных кредитов: доля кредитов с ПДН (показатель долговой нагрузки - прим. ТАСС) более 80% не должна превышать 25%, а кредитов на срок свыше пяти лет - 10%. При этом надбавки ЦБ пока не повышал, но в дальнейшем будет их калибровать по мере развития ситуации, а также с учетом планируемого пересмотра расчета полной стоимости кредита.

Ранее регулятор указывал, что российские банки и застройщики в декабре начали постепенно отказываться от выдачи ипотечных кредитов по околонулевым ставкам, это в краткосрочной перспективе будет способствовать некоторому росту ставок по ипотеке на новостройки.