Финансовая "демобилизация": как участник спецоперации может приостановить оплату кредита

Новая норма была принята весьма оперативно. 21 сентября, в день объявления частичной мобилизации президентом России, глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что уже готовятся предложения по кредитным каникулам для мобилизованных граждан. В течение двух недель законопроект был внесен в Думу, принят ей, а также получил одобрение Совета Федерации.

На предоставление кредитных каникул могут претендовать следующие категории граждан: 

— мобилизованные в армию для участия в СВО;

— контрактники, а также те, кто служит в Росгвардии, погранвойсках, ФСБ и других силовых структурах, при условии, что они участвуют в СВО;

— добровольцы и иные участники спецоперации;

— члены семей всех вышеперечисленных.

— потребительские;

— взятые с помощью кредитной карты;

— ипотеку;

— автокредиты;

— микрозаймы.

При этом закон распространяется на кредиты, взятые мобилизованным гражданином в качестве не только физического лица, но и индивидуального предпринимателя. 

Главное условие — кредит должен быть оформлен раньше даты мобилизации или подписания контракта о военной службе. 

На весь срок несения службы плюс 30 дней. Этот дополнительный, "дембельский", месяц дается для того, чтобы отслуживший гражданин успел вернуться домой, выйти на работу и другими способами адаптироваться к мирной жизни. При этом о своем возвращении и окончании отсрочки заемщик должен сообщить в кредитную организацию сам. 

Если во время участия в СВО военнослужащий получил ранение и оказался в госпитале, льготный период продлевается на время его излечения.

Да. Следует помнить, что кредитные каникулы — это не погашение долга и не его списание. Это реструктуризация, отсрочка, платежи просто сдвигаются на более поздний срок. Что касается процентов, то по ипотечному кредиту они будут продолжать начисляться в размере, указанном в договоре, а по потребительским кредитам — в размере 2/3 от среднерыночной ставки, которую рассчитывает ЦБ (но не выше, чем ставка в кредитном договоре). 

А вот пени и другие штрафы за просрочку платежа взимать не будут. Кроме того, банки не могут потребовать от заемщика досрочного погашения кредита из-за того, что он отправляется на спецоперацию.

Если реструктуризация проводится из-за участия в СВО, кредитная история заемщика также не пострадает.

С даты, указанной в заявлении, но не раньше, чем с 21 сентября 2022 года. 

Если у мобилизованного по этому кредиту уже имеются действующие каникулы, они автоматически прекратятся, а в силу вступят новые.

Необходимо обратиться с заявлением в кредитную организацию (банк, МФО, кредитный потребительский кооператив) любым способом, указанным в договоре: по телефону, мейлу или обычной почтой). Но надо понимать, что обращение по телефону может оказаться самым ненадежным способом. Во-первых, потому, что затрудняет для кредитора процесс подтверждения личности заемщика, а во-вторых, потому, что к заявлению нужно приложить документы, подтверждающие участие в СВО. Впрочем, если сразу предоставить документы об участии не получается, кредитор может сам обратиться в Министерство обороны РФ за подтверждением статуса или (что более вероятно) затребует их у заемщика. Но в этом случае заемщик обязан предоставить их по возвращении домой. Однако в данной ситуации, не имея подтверждения, заемщик (или его родственники) могут столкнуться со сложностями в общении с банком.

Обратиться за оформлением каникул может не только мобилизованный, но и его родственники: родители, супруги, братья-сестры, дети. Тогда им дополнительно нужно будет предоставить документы, подтверждающие родство с военнослужащим.

Компания-кредитор должна рассмотреть обращение заемщика в течение 10 дней и направить новый график платежей. Если на обращение не поступило ответа от банка (МФО, КПК и т.д.) в течение 15 дней, каникулы считаются одобренными. 

Отказать в предоставлении отсрочки могут, только если не подтвердится, что заемщик участвует в СВО.

Безусловно, возникновение подобных условий для списания кредита, мягко говоря, нежелательно, однако во время боевых действий исключать этого, к сожалению, нельзя. Если мобилизованный заемщик во время участия в СВО погибнет или вернется из горячей точки инвалидом I группы, то все имеющиеся у него кредиты будут погашены. Также обязательства по кредитам прекратятся и для членов его семьи, в том числе, если они выступают наследниками, созаемщиками или поручителями. Эта норма распространяется и на те случаи, которые произошли до 21 сентября. А точнее, на все случаи с 24 февраля.