Планы на будущее: как повлиять на размер пенсионных выплат

Согласно результатам опроса ВЦИОМ, больше половины граждан России считают, что все заботы об их пенсии должно взять на себя государство. Это не значит, что от нас ничего не зависит. В материале ТАСС рассказываем, почему нужно заранее позаботиться о размере своей пенсии и как это сделать.

Чем заняться на пенсии

В конце прошлого года АО "НПФ Сбербанка" и ресурс "Работа.ру" провели исследование, чтобы узнать, чем же россияне хотят заниматься на пенсии. Своим видением перспектив после окончания трудовой деятельности поделились несколько тысяч человек из всех регионов России. Выяснилось, что почти половина респондентов (48%) планирует тратить больше времени на себя: на хобби, заботу о здоровье и развлечения.

Некоторые опрошенные имеют и более конкретные планы: 31% будут путешествовать, 20% займутся самообразованием, а 3% посвятят время ведению блога. Получается, что сегодня люди перестали рассматривать пенсионный возраст как повод "снизить обороты". Напротив, резерв свободного времени они планируют использовать максимально интересно.

Но все мы понимаем, что эти планы можно реализовать только при условии достаточного дохода. Без этого сохранить на пенсии привычный образ жизни вряд ли возможно.

Сколько стоят привычки

В какую сумму обойдется тот самый привычный образ жизни? Дать однозначный ответ на этот вопрос сложно: уровень заработка и особенности трат зависят от региона проживания, возраста и многих других факторов. Но статистика имеет дело с так называемым средним россиянином. По данным Росстата, средний возраст жителей нашей страны - 40 лет. Это примерно тот период, когда уровень дохода у людей наибольший.

На что же в основном уходят деньги? Структура трат показывает, что мы заботимся не только о насущном. Молодежь (18-34 года) в основном тратится на кафе, рестораны, покупку электроники, заказ готовой еды, товары или услуги для своего хобби. У людей среднего возраста (35-49 лет) структура потребления несколько меняется: на первое место выходит семья, покупка техники, затем платные медицинские услуги, посещение кафе и ресторанов, заказ готовой еды и путешествия или экскурсии.

В целом стиль жизни понятен: люди активны и не отказывают себе в том, что приносит удовольствие. А вот после 50 и особенно после 65 в рейтинге трат первое место занимают медицинские услуги, а на втором и третьем месте идут товары для дачи. Меняется не просто стиль жизни - меняются привычки. А главное - люди старше 50 лет все реже получают удовольствие от покупок и все чаще чувствуют разочарование. Об этом свидетельствуют результаты опроса ВЦИОМ.

Сможете ли вы сохранить свои нынешние привычки в так называемом "серебряном" возрасте? Узнать это совсем не сложно - достаточно воспользоваться приложением СберБанк Онлайн (18+). С помощью поиска найдите раздел "Пенсия и сервисы СберНПФ". В нем представлены пенсионные продукты и можно узнать размер своей будущей пенсии.

Накопительная пенсия

Начнем с информации о вашей пенсии. Она бывает накопительной и страховой.

Работодатели перечисляют в Страховой фонд взносы за каждого сотрудника. Они составляют 22% от зарплаты. Эти деньги не вычитаются у работника, а поступают в фонд за счет компании.

До 2014 года эти 22% делили следующим образом: 16% пересчитывались в баллы и шли на счет страховой пенсии, а 6% - откладывались на личном счете работника - будущего пенсионера, - формируя накопительную пенсию. В 2014 году был введен мораторий, и все взносы, перечисляемые работодателем, стали направлять на выплаты настоящим пенсионерам. Работнику зачисляли баллы на страховую, а накопительная пенсия стала прирастать только инвестиционным доходом. На данный момент накопительная пенсия есть у тех, кто работал в период с 2002 по 2014 год.

Те, у кого на счете накопительной пенсии есть некоторая сумма, получат ее только при достижении пенсионных оснований.

Страховая пенсия

Информация о ней актуальна для всех без исключения, и именно так можно узнать, сколько составит ваша минимальная пенсия. Поясним, как она рассчитывается.

Если вы зайдете в раздел "Страховая пенсия", то увидите, что там указано некое количество баллов. Пенсионный балл - условная единица. Сколько вы их накопите, зависит от стажа, величины заработка до 2002 года, страховых взносов работодателей, а также других факторов. Например, дополнительные баллы начисляются за отпуск по уходу за ребенком или уход за инвалидом. Число баллов за каждый год работы не очень велико, оно может быть менее пяти. Так что к выходу на пенсию у вас будет около 120-150 баллов.

Для расчета страховой пенсии количество накопленных баллов нужно умножить на стоимость одного балла. В 2023 году это 123,77 рубля, но каждый год стоимость балла меняется. К полученной сумме надо прибавить размер фиксированной выплаты. Он тоже меняется ежегодно -­ в 2023 году государство установило его на уровне 7567,33 рубля. Итоговая сумма - это ориентировочный размер будущих пенсионных выплат, которые вы видите в приложении СберБанк Онлайн.

Подумать о будущем

Как правило, страховая пенсия оказывается меньше той суммы, которую вы привыкли получать и тратить каждый месяц. А значит, в будущем придется серьезно пересмотреть свои привычки. Или можно позаботиться о "серебряном" возрасте уже сейчас.

В этом же разделе приложения СберБанк Онлайн можно оформить индивидуальный пенсионный план (ИПП).

Если вы сделаете это в тот момент, когда до выхода на пенсию останется еще 20-30 лет, то ко времени окончания работы сможете обеспечить себе привычный образ жизни. Вам не придется продолжать трудиться (на начало прошлого года в России было около 8,5 миллиона работающих пенсионеров, то есть почти каждый пятый), и вы будете располагать своим временем и средствами.

А размер средств зависит от вас. Первый взнос по ИПП начинается от 2000 рублей, а затем раз в месяц вы вносите ту сумму, которая для вас комфортна, но не менее 1000 рублей. Например, клиенту 42 года, он оформил индивидуальный пенсионный план (ИПП), внес первоначальный взнос 100 тысяч рублей, далее стал отчислять по 10 тысяч рублей ежемесячно. За восемнадцать лет к 60 годам он накопит около 4,5 миллиона рублей. При назначении пенсионной выплаты в 60 лет ожидаемый размер дополнительной негосударственной ежемесячной пенсии в течение 10 лет составит 37 800 рублей*.

Также можно ежегодно получать дополнительный доход за счет возврата НДФЛ на сумму внесенных накоплений. Чем выше взносы, тем больше возврат. Максимальный размер вычета - 15 600 рублей в год.

Делать взносы можно самостоятельно или настроить автоплатеж непосредственно в приложении.

Это удобно и выгодно по нескольким причинам. Во-первых, чтобы оформить ИПП, не нужно никуда идти и подписывать бумаги. Все можно сделать прямо в приложении. Во-вторых, вы сами определяете подходящий размер и график ежемесячных платежей. Наконец, накопления ежегодно увеличиваются за счет инвестиционного дохода и капитализации процентов.

Но главное - вы сами меняете формулу, по которой рассчитывается ваша пенсия. В ней появляется новое важное слагаемое - индивидуальные накопления. А их размер, а значит ваш стиль жизни в "серебряном" возрасте, зависит только от вас.

*  Приводимый расчет является предварительным и приводится для примера, указанная доходность не является гарантированной.

Реклама. Рекламодатель ПАО "Сбербанк России", (ИНН7707083893)