Рынок валютных кредитов для населения свернулся из-за дорогого доллара

МОСКВА, 2 апреля. /ИТАР-ТАСС/. Сбербанк, крупнейший кредитор в России, приостановил выдачу розничных кредитов в валюте. Решение принято на фоне активных дискуссий в банковском сообществе о возможном переходе в рублевую зону из-за угрозы расширения санкций со стороны Евросоюза и США.

Но в Сбербанке объясняют отказ от розничного кредитования в долларах и евро анализом потребностей клиентов и оптимизацией портфеля "при любых изменениях курса иностранных валют".

Еще на прошлой неделе Сбербанк выдавал потребительские кредиты в долларах и евро трех видов - без поручителей, с поручителями и под залог недвижимости. Ставки колебались от 11,5 до 14%. Также предлагались четыре вида валютной ипотеки, включая деньги на покупку гаражей, и автокредит (по ставкам 10 и 10,5% годовых). А в среду валютные предложения исчезли из "кредитного калькулятора" Сбербанка.

В портфеле госбанка в конце прошлого года на розничные валютные кредиты приходилось 0,07% от общего объема розничного портфеля (1,78 млрд руб.). Вводить специальные программы рефинансирования для клиентов банка, ранее взявших кредиты в валюте, Сбербанк не будет. Они продолжат обслуживать свои ссуды на условиях оформленных договоров, отметил представитель госбанка, добавив, что отменять валютные депозиты также не планируется.

Ориентир на сокращение объема валютных операций активно обсуждается в банковском сообществе с прошлой недели, когда под американские санкции попал банк "Россия" Юрия Ковальчука, решивший в итоге полностью перейти на рублевые расчеты. Это решение поддержал глава госбанка ВТБ Андрей Костин, назвавший отказ "России" от доллара "шагом к тому, чтобы и вся отечественная банковская система, да и экономика в целом стали бы секторами национальной валюты". В среду на съезде Ассоциации российских банков Костин предложил подумать о переводе на рубли расчетов с основными торговыми партнерами - Китаем и странами Западной Европы.

Угроза санкций повышает риск выдачи кредитов в валюте, предупреждает директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики "Альфа-Капитала" Владимир Брагин. "Существуют риски, которые банки ранее не учитывали. Среди них возможная блокировка операций в валюте, которая уже произошла с некоторыми российскими банками в результате действий Visa и MasterCard", - сетует эксперт.

Глава Сбербанка Герман Греф ранее говорил, что санкции в отношении России не оказали существенного влияния на бизнес госбанка "и, Бог даст, не окажут". В решении Сбербанка, действительно, нет политики, это ответ на состояние рынка, утверждает источник в одном из крупнейших российских банков, обсуждавший ситуацию с коллегами из Сбербанка. "Может быть, сейчас это выглядит как политика, - признает он. - Но с 2008 года люди боятся занимать в валюте. Этого рынка нет. Просто нерентабельно загружать бухгалтерию отчетами о том, чего не существует".

С апреля 2013 года курс доллара к рублю вырос почти на 15%, с 30,8 до 35,32 руб. Евро подорожал на 22%, с 39,8 до 48,7 руб. Рубль может упасть еще на 10% к доллару к концу года в случае ускорения оттока капитала из России и эскалации напряженности вокруг Украины, сказали в среду аналитики рейтингового агентства S&P в ходе телеконференции с инвесторами.

Александр Данилов из Fitch считает, что основная причина решения Сбербанка - намерение минимизировать валютные риски. Скачки курсов ухудшают платежеспособность валютных заемщиков, а политическая напряженность сокращает возможности российских банков привлекать дешевые деньги на международных рынках, констатирует Брагин. "Сбербанк фондируется в рублях, а поскольку занимать в долларах в текущей ситуации дорого, то банку приходится отказываться от наращивания как долларовых пассивов, так и долларовых активов", - заметил он.

Михаил Никитин, кредитный аналитик "ВТБ Капитала", согласен: "Причины сокращения валютного кредитования - это риски на валютном рынке, поскольку заемщики получают зарплату в рублях и регуляторный фактор - розничные кредиты в валюте дороги с точки зрения обеспечения".

Решения Сбербанка традиционно выступают ориентирами для банковского сектора. ВТБ24, розничное подразделение ВТБ, в иностранной валюте выдает только ипотечные кредиты и не планирует от них отказываться, заявили ИТАР-ТАСС в банке, уточнив, что их "позиция неизменна уже на протяжении нескольких лет: кредиты должны выдаваться в валюте дохода. Это касается и физических, и юридических лиц. Поэтому в настоящий момент в кредитном портфеле банка на кредиты в иностранных валютах приходится менее 1%.

Но в пресс-службе Банка Москвы, который тоже входит в группу ВТБ, ИТАР-ТАСС заявили, что прекратили выдачу потребительских кредитов в иностранной валюте с 11 марта, отказавшись объяснять причины. В Газпромбанке отказались от комментариев. Другие банки из топ-30, включая Альфа-банк, тоже не выдают розничные валютные кредиты, следует из информации на их сайтах.

Центробанк не ждет массового отказа банков от операций в валюте, сказал в среду первый зампред ЦБ Алексей Симановский, комментируя решение Сбербанка. "Я не жду массового изменения подходов, и в моем представлении наша банковская система остается элементом международной системы", - сказал он, заметив, что, если "все кредиты будут в рублях, это не страшно".