ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ООО "Банк БКФ". В данной ситуации клиенты кредитной организации могут предпринять несколько шагов, чтобы вернуть средства с депозитов и не увеличивать задолженность по кредиту
Как отмечает регулятор, банк БКФ лишился лицензии в связи с тем, что нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Отзыв лицензии у банка БКФ стал всего шестым случаем с 2022 года. До этого регулятор лишил лицензии "Гефест" и банк "Стрела", а еще чуть раньше — Киви-банк, Автоградбанк и аннулировал лицензию "Америкэн экспресс банка".
Банк БКФ был основан в 1993 году, занимает 227-е место по размеру активов среди российских кредитных организаций и входит в Систему страхования вкладов. Рассказываем, как вернуть деньги с депозита и не увеличить задолженность по кредиту, если именно ваш банк лишился лицензии.
У меня есть вклад в банке, у которого отозвали лицензию. Что делать?
Первый шаг — перепроверить, подпадает ли вклад под страховку. Некоторые виды вкладов компенсации не подлежат, например обезличенные металлические счета. Но в следующий раз лучше, конечно, проверить эту информацию еще до открытия депозита.
И как мне вернуть деньги?
- Оформите заявление для банка-агента. Самый простой и быстрый способ подачи заявления на выплату страхового возмещения на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) или на портале "Госуслуги". Также можно оформить заявление через офис или сайт банка-агента. АСВ определит список таких банков, которые и займутся выплатой страховки. Подать заявление нужно до завершения процедуры банкротства кредитной организации. А длиться этот процесс может около года.
- Выясните порядок выплаты компенсации.
Такую информацию обычно публикуют в СМИ, на информационных стойках в самом банке, на сайте АСВ или же направляют клиентам лично.
- Обратитесь за компенсацией.
Как правило, выплаты начинаются через пять дней после отзыва лицензии. Выплачивать будет само АСВ или назначенные им банки.
При подаче заявления нужно указать удобный способ получения денег: наличными или переводом на карту/счет в банке.
Сколько денег вернут?
Максимальная сумма компенсаций для физических лиц и индивидуальных предпринимателей — 1,4 млн рублей. Проценты по вкладам тоже застрахованы и выплачиваются в рамках установленного лимита.
У меня был вклад в валюте. Смогу ли я получить компенсацию?
Да, но компенсация выплачивается только в рублях. Сумма вашего вклада будет пересчитана в рубли по курсу ЦБ на день отзыва лицензии у банка. Лимит тот же — 1,4 млн рублей.
А если в рухнувшем банке у меня было несколько вкладов, сколько получится вернуть?
В этом случае средства со всех депозитов суммируются.
- Если сумма не превысит установленного размера максимальной компенсации 1,4 млн рублей, то получите все деньги.
- Если сумма вкладов больше этой величины, то АСВ вернет пропорциональную часть от каждого из них, но не больше все тех же 1,4 млн рублей. А остаток можно получить в ходе конкурсного производства — если у банка хватит денег рассчитаться со всеми кредиторами. Чтобы избежать такой ситуации, открывайте депозиты в нескольких банках, советуют специалисты проекта ЦБ по финансовой грамотности.
Что будет с эскроу-счетом, который нужно было открыть, чтобы купить квартиру в строящемся доме?
С 1 июля 2019 года российские застройщики не могут напрямую привлекать деньги граждан — они перешли к проектному финансированию с использованием эскроу-счетов.
И если такой счет для сделки с недвижимостью у вас был в банке, который лишился лицензии, АСВ гарантирует возврат суммы до 10 млн рублей. То есть с элитным и дорогим жильем риски потери денег все же остаются.
У меня был кредит в лишившемся лицензии банке. Теперь его можно не платить?
Нет, отзыв лицензии у банка не означает, что кредит можно не платить. Долг никуда не исчезнет.
Поэтому заемщику нужно:
- проверить поступление последнего платежа по кредиту;
- взять справку о состоянии задолженности;
- узнать в банке дальнейший порядок действий и уточнить реквизиты для платежей.
На портале АСВ есть информация, как оплатить кредит любого банка с отозванной лицензией.
В банке у меня был и депозит, и кредит. Я получу компенсацию или депозит пойдет на выплату займа?
Вкладчики — физические лица могут получить страховое возмещение даже при наличии кредита в банке с отозванной лицензией, соответствующие законодательные изменения вступили в силу с 21 сентября 2024 года. Для остальных категорий вкладчиков при расчете страхового возмещения из суммы вклада будет вычитаться сумма кредита.