МОСКВА, 24 мая. /ТАСС/. Банк России установил на третий квартал 2024 года более строгие количественные ограничения (макропруденциальные лимиты) по необеспеченным кредитам и займам для заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки, сообщила пресс-служба ЦБ РФ.
"Банк России считает целесообразным ускорить переход к более сбалансированной структуре портфеля необеспеченных потребительских кредитов (займов) и ужесточает макропруденциальные лимиты по кредитам (займам) с высоким ПДН (показатель долговой нагрузки - прим. ТАСС) на третий квартал 2024 года. Ужесточение макропруденциальных лимитов прежде всего коснется кредитов (займов) с лимитом кредитования. Банки и МФО не смогут выдавать такие кредиты (займы) или повышать по ним лимиты, если ПДН заемщика будет превышать 80%", - подчеркнули в ЦБ.
Меры позволят ограничить закредитованность граждан, уточнили в регуляторе.
В ЦБ также отметили, что значительная часть задолженности по необеспеченным потребительским кредитам приходится на заемщиков, которые направляют на платежи по кредитам и займам более 50% дохода. После введения макропруденциальных лимитов в 2023 году эта доля постепенно снижается, однако пока по-прежнему является высокой. Так, на кредиты с показателем долговой нагрузки более 50% приходилось 56% задолженности на 1 апреля 2024 года, на 1 января 2023 года - 64%. "Заемщики с более высокой долговой нагрузкой чаще допускают просрочки по кредитам, поэтому их доля в кредитном портфеле банков влияет на риск возможных потерь банка", - констатировали в ЦБ.
Между тем макропруденциальные ограничения и рост доходов населения способствовали тому, что банки и микрофинансовые организации стали выдавать меньше кредитов и займов гражданам с высокой долговой нагрузкой. "У банков доля таких кредитов снизилась с момента введения макропруденциальных лимитов с 63% в четвертом квартале 2022 года до 34% в первом квартале 2024 года. Однако по кредитным картам значительная доля предоставляемых средств (44%) все еще приходится на заемщиков с ПДН более 50%, так как на данный сегмент кредитования макропруденциальные лимиты действуют с лагом", - отметили в ЦБ. У микрофинансовых организаций доля предоставленных займов заемщикам с ПДН более 50% сопоставима с банками - 32%.
Макропруденциальные лимиты ведут к перераспределению объемов выдач в пользу заемщиков с меньшей долговой нагрузкой и более устойчивых в случае стресса, при этом рост задолженности по необеспеченным потребительским кредитам (17,8% год к году на 1 мая 2024 года) в основном определяется макроэкономическими условиями, ростом доходов населения и денежно-кредитной политикой, указали в регуляторе.
"Переход к более сбалансированной структуре задолженности по потребительским кредитам и займам будет способствовать снижению рисков банков и МФО, а также ограничению рисков заемщиков", - подчеркнули в ЦБ.
Новые лимиты
Согласно материалам регулятора, в третьем квартале лимиты по кредитам для заемщиков с ПДН от 50% до 80% установлены на уровне 20% (во втором квартале - 25%) от объема предоставленных банком или МФО потребительских займов без лимита кредитования. Доля необеспеченных кредитов заемщикам с ПДН выше 80% в банке не должна будет превышать 5%, как и во втором квартале. Для МФО лимиты по таким заемщикам сократятся с 15% до 10%.