МОСКВА, 18 июня. /ТАСС/. Комитет Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам поддержал в ходе заседания концепцию законопроекта, которым предусмотрен запрет применения переменной процентной ставки по договорам потребительского кредита (займа), в том числе обеспеченным ипотекой, заключенным на срок более 20 лет и менее чем один год. Документ был инициирован председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым и сенаторами Николаем Журавлевым и Мухарбием Ульбашевым.
"Установленный законопроектом запрет на предоставление кредитов с переменной процентной ставкой на срок менее года позволяет не усложнять условия кредитования в таких случаях, в том числе в силу дополнительных требований по информированию заемщиков. Для граждан с очень высокими доходами, которые хорошо понимают возможные риски, связанные с изменением ставок, кредиты с переменными ставками допустимы", - говорится в пояснительной записке.
Законопроектом предлагается разрешить выдавать кредиты (займы) с переменной процентной ставкой без ограничений в случае, если сумма предоставленного потребительского кредита либо сумма обязательства по предоставлению потребительского кредита превосходит максимальный размер кредита (займа), установленный правительством по согласованию с Банком России для отдельных видов потребкредитов с учетом региональных особенностей. Для основной группы заемщиков переменные ставки также являются допустимыми, но в целях защиты их интересов возможное увеличение ставок и (или) срока возврата кредита должно быть ограничено, указывают авторы документа. Законопроект содержит условия применения и формулу расчета значения переменной процентной ставки по определенным видам потребкредитов с учетом региональных особенностей.
Плавающая ставка
Кредиты могут выдаваться с двумя видами ставок - фиксированными и плавающими. Фиксированные ставки не изменяются в течение действия договора. Значение плавающей ставки зависит от изменения ставки Центрального банка РФ. Формула, по которой рассчитывается такая плавающая ставка, прописывается в договоре заранее. Он же устанавливает условия: как часто банк будет пересматривать процент и от чего это будет зависеть. Со ставкой могут "плавать" либо ежемесячный платеж (когда вырастает ставка, увеличивается и общая стоимость кредита и, как следствие, ежемесячный платеж), либо срок кредита (если заемщик хочет платить каждый месяц ту же сумму, что и раньше, то ему придется делать это дольше). Как правило, кредиты с плавающей ставкой выдают корпоративным клиентам - юридическим лицам или ИП. Однако согласно действующему законодательству банкам не запрещается выдавать кредиты с плавающей ставкой физлицам.
Дополнительные обязанности кредиторов
Документом также предлагается установить следующие обязанности для кредиторов: размещать в местах оказания услуг, в том числе в интернете, информацию об условиях увеличения значения переменной процентной ставки по договору потребкредита и уведомлять заемщика способом, предусмотренным договором, об изменении переменной процентной ставки не позднее 15 дней до начала периода, в течение которого будет применяться измененная переменная процентная ставка. Кредитор также будет обязан довести до заемщика обновленный график платежей по договору потребительского кредита и информацию о полной стоимости кредита.
Согласно законопроекту, Банк России предлагается наделить правом установить максимальную допустимую долю кредитов с переменной процентной ставкой, размер которой исчисляется от общего объема кредитов и (или) займов соответствующего вида, предоставленных кредитной организацией и (или) некредитной финансовой организацией в течение текущего квартала, а также период, на который устанавливается такая максимальная допустимая доля кредитов. Таким правом Банк России сможет воспользоваться в случае, если объем выдаваемых кредитов с переменной процентной ставкой будет сопряжен с рисками для финансовой устойчивости банковской системы РФ. В случае принятия документ может вступить в силу с 1 сентября 2024 года.