Правда ли, что хотят ужесточить контроль за поступлением денежных средств на счета физлиц?

…с 1 июля в стране вступают в силу новые меры по контролю за денежными поступлениями на карты физических лиц. Теперь клиентам банков якобы придется каждый раз предоставлять дополнительную информацию о происхождении полученных средств.

Информация о тотальной проверке денежных средств, поступающих на карты россиян, распространяется в интернете уже не первый год. Первоначально граждан "запугивали" тем, что онлайн-переводы с карты на карту будут облагаться налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). В реальности же перевод от одного человека безвозмездно на счет другого вне зависимости от суммы НДФЛ не облагается и не является объектом налогообложения. В этом случае такой перевод является денежным подарком. 

Новые сообщения об усилении мер по контролю за поступлениями на карты физических лиц являются фейком. "Минфин России не готовил данные "законодательные изменения" и о таких мерах не в курсе", — сообщили ТАСС в пресс-службе Министерства. В свою очередь, представители Банка России отмечают, что "требование о предоставлении клиентами банкам информации об источниках происхождения их денежных средств или иного имущества были установлены Федеральным законом № 115-ФЗ еще в 2015 году и с тех пор не претерпели изменений".

Таким образом, банки уже продолжительное время наблюдают за движением денежных средств граждан, руководствуясь в том числе методическими рекомендациями ЦБ, содержащими критерии сомнительных операций. Так, регулятор предлагает оценивать число и объем совершаемых операций, их частоту, а также количество и статус контрагентов.

"Совершенствование финансового контроля и необходимого в этой связи программного обеспечения происходит постоянно, однако ни о каких дополнительных мерах, вводимых с 1 июля, мне неизвестно, — комментирует профессор Института государственной службы и управления РАНХиГС Николай Тютюрюков. — Кроме того, люди должны быть готовы к контролю прозрачности поступлений. В этом плане не вводится ничего нового, а дополнительная информация о происхождении денежных средств и ранее могла быть востребована, например в случае возникновения сомнений у налоговых органов". При необходимости налоговые органы всегда запрашивают уточняющую информацию, а сообщения о начислении налогов и штрафов за все невыясненные поступления на карты граждан не соответствуют действительности, уточняет эксперт.

"Из последних изменений в законодательстве, которые могут прямо или косвенно повлиять на банковский контроль за движением денежных средств обычных граждан, можно выделить методические рекомендации Банка России № 3-МР от 28.02.2024, где регулятор рекомендует банкам вести просветительскую работу среди клиентов о последствиях вовлечения в дропперство (вид мошенничества, связанный с обналичиванием денег — прим. ТАСС), — рассказывает ТАСС руководитель бухгалтерской и юридической компании "Самитов Консалтинг", налоговый эксперт Марат Самитов. — Кроме того, с 25 июля 2024 года вступает в силу Федеральный закон 369-ФЗ, предусматривающий обязательную блокировку банковских карт и приложений, если от МВД поступила информация о вовлеченности клиента в мошеннические операции. Если информация о мошеннике поступила не от МВД, а от иного банка, то у обслуживающего банка есть право (но не обязанность) заблокировать карту клиенту". Других значимых изменений в законодательстве, включая 115-ФЗ, в настоящий момент нет. В свою очередь, банки уже сейчас обязаны отслеживать активность клиентов и блокировать карты по подозрениям в сомнительных операциях. Для этого используются нормы не только того самого 115-ФЗ, но и закона о национальной платежной системе 161-ФЗ, в том числе антифрод-системы (программные комплексы для предотвращения мошеннических транзакций — прим. ТАСС), добавляет эксперт.

Информация о том, что с 1 июля граждан обяжут отчитываться о происхождении всех средств, поступающих на карту, не находит своего подтверждения. Банки уже продолжительное время наблюдают за движением денежных средств на счетах граждан, и никаких значимых законодательных изменений на этот счет сейчас не вводится.