Все новости
ЦБ упростил переводы по номеру телефона.
ЦБ упростил переводы по номеру телефона.
ЦБ упростил переводы по номеру телефона.
ЦБ упростил переводы по номеру телефона.
ЦБ упростил переводы по номеру телефона.
Обновлено 

ЦБ упростил переводы по номеру телефона. Как работает Система быстрых платежей

© Павел Головкин/ТАСС

С 2019 года в России работает Система быстрых платежей (СБП), которая позволяет гражданам мгновенно переводить деньги между счетами и картами в разных банках по номеру телефона. Разработка СБП велась с 2017 года, и она была призвана стать более функциональной альтернативой существовавшим в России платежным механизмам.

Рассказываем о ней подробнее.

Как работает СБП?

?

Благодаря системе физические лица могут мгновенно переводить деньги со счета на счет по простому идентификатору — достаточно номера телефона. Сделать это можно в любое время суток и быстро.

В принципе, такая система уже давно была знакома многим клиентам Сбербанка. Но с 2019 года она доступна и в других банках.

Также аналогичные платформы в России уже запускали Visa и Mastercard.

И какие банки подключились к Системе быстрых платежей?

?

На начальном этапе в проекте участвовали 11 банков и одна расчетная небанковская кредитная организация. Позднее этот список стал больше, и сейчас в нем уже больше 200 организаций. Подробнее о том, какие именно банки работают с СБП и как делать переводы в их мобильных приложениях, можно узнать на сайте системы.

Знаю, к системе долго не подключался Сбербанк. Он есть в этом списке?

?

Да, в 2020 году Сбербанк подключился к СБП — в апреле в пилотном режиме, а в мае уже полностью. Он стал последним системно значимых банком, который это сделал.

У Сбербанка есть собственная аналогичная платформа, которую он развивал не один год, и первоначально организация не обсуждала с ЦБ подключение к СБП.

При этом председатель Центробанка Эльвира Набиуллина неоднократно заявляла, что подключение к СБП должно стать обязательным — в первую очередь для системно значимых банков. Глава Сбербанка Герман Греф выступал против такой "обязаловки".

В итоге в июле 2019 года президент России Владимир Путин подписал закон, который среди прочего обязал все российские кредитные организации подключиться к Системе быстрых платежей.

Что с комиссиями за переводы? Их отменили?

?

С банков в первый год работы системы ЦБ не взимал плату, тарифы начали действовать с 2020 года. Но с 1 апреля того же года регулятор снова их обнулил — до 30 июня 2022 года.

Для клиентов комиссию за переводы в СБП организации-участницы устанавливают сами. Но с 1 мая 2020 года ЦБ ограничил ее максимальный размер. До 100 тыс. рублей в месяц переводы для физлиц бесплатные. Если они больше, то плата должна быть не выше 0,5% от суммы, но не более 1,5 тыс. рублей.

При этом регулятор "проводит работу" с теми банками, которые не снижают тарифы. Он договорился с Федеральной антимонопольной службой (ФАС) вместе мониторить ситуацию.

А какую сумму можно перевести за один раз? Есть ограничения?

?

Банки, как правило, устанавливают лимиты, сколько можно максимум перевести денег через СБП за один раз, за сутки или за месяц. 

Например, у Сбербанка это 50 тыс. рублей за раз и в день, у ВТБ — 150 тыс. рублей за раз и 2 млн рублей за месяц, а у Тинькофф-банка — 150 тыс. рублей за раз, 20 переводов в сутки и 1,5 млн рублей в месяц. 

В мае 2021 года ЦБ официально установил, что суточный лимит не должен быть ниже 150 тыс. рублей. Если у каких-то банков он ниже, они должны скорректировать его до 10 июня 2021 года.

А перевести деньги можно только другому человеку? Компании, например, нельзя?

?

На первом этапе сервис работал только для переводов между физическими лицами. 

Но в систему встроили возможность использования QR-кода — его можно сканировать для переводов, совершаемых физлицами в адрес юридических лиц. Например, расплачиваться в магазинах. О промышленном запуске услуги по оплате товаров через QR-код регулятор сообщил в начале октября 2019 года.

Сбербанк, в свою очередь, запустил сервис оплаты покупок по QR-коду в начале августа того же года: оплатить товар можно через мобильное приложение банка.

А в июле 2020 года банки начали запускать переводы уже от юридических лиц физическим (B2C-переводы — прим. ТАСС). Это должно упростить взаимодействие компаний с клиентами: теперь в качестве реквизитов гражданам достаточно будет указать только номер мобильного телефона, а не 20-тизначный — банковского счета.

 

Теги