С 2019 года в России работает Система быстрых платежей (СБП), которая позволяет гражданам мгновенно переводить деньги между счетами и картами в разных банках по номеру телефона. Разработка СБП велась с 2017 года, и она была призвана стать более функциональной альтернативой существовавшим в России платежным механизмам.
Рассказываем о ней подробнее.
Как работает СБП?
1
Благодаря системе физические лица могут мгновенно переводить деньги со счета на счет по простому идентификатору — достаточно номера телефона. Сделать это можно в любое время суток и быстро.
В принципе, такая система уже давно была знакома многим клиентам Сбербанка. Но с 2019 года она доступна и в других банках.
Также аналогичные платформы в России уже запускали Visa и Mastercard.
И какие банки подключились к Системе быстрых платежей?
2
На начальном этапе в проекте участвовали 11 банков и одна расчетная небанковская кредитная организация. Позднее этот список стал больше, и сейчас в нем уже больше 200 организаций. Подробнее о том, какие именно банки работают с СБП и как делать переводы в их мобильных приложениях, можно узнать на сайте системы.
Знаю, к системе долго не подключался Сбербанк. Он есть в этом списке?
3
Да, в 2020 году Сбербанк подключился к СБП — в апреле в пилотном режиме, а в мае уже полностью. Он стал последним системно значимых банком, который это сделал.
У Сбербанка есть собственная аналогичная платформа, которую он развивал не один год, и первоначально организация не обсуждала с ЦБ подключение к СБП.
При этом председатель Центробанка Эльвира Набиуллина неоднократно заявляла, что подключение к СБП должно стать обязательным — в первую очередь для системно значимых банков. Глава Сбербанка Герман Греф выступал против такой "обязаловки".
В итоге в июле 2019 года президент России Владимир Путин подписал закон, который среди прочего обязал все российские кредитные организации подключиться к Системе быстрых платежей.
Что с комиссиями за переводы? Их отменили?
4
С банков в первый год работы системы ЦБ не взимал плату, тарифы начали действовать с 2020 года. Но с 1 апреля того же года регулятор снова их обнулил — до 30 июня 2022 года.
Для клиентов комиссию за переводы в СБП организации-участницы устанавливают сами. Но с 1 мая 2020 года ЦБ ограничил ее максимальный размер. До 100 тыс. рублей в месяц переводы для физлиц бесплатные. Если они больше, то плата должна быть не выше 0,5% от суммы, но не более 1,5 тыс. рублей.
При этом регулятор "проводит работу" с теми банками, которые не снижают тарифы. Он договорился с Федеральной антимонопольной службой (ФАС) вместе мониторить ситуацию.
А какую сумму можно перевести за один раз? Есть ограничения?
5
Банки, как правило, устанавливают лимиты, сколько можно максимум перевести денег через СБП за один раз, за сутки или за месяц.
Например, у Сбербанка это 50 тыс. рублей за раз и в день, у ВТБ — 150 тыс. рублей за раз и 2 млн рублей за месяц, а у Тинькофф-банка — 150 тыс. рублей за раз, 20 переводов в сутки и 1,5 млн рублей в месяц.
В мае 2021 года ЦБ официально установил, что суточный лимит не должен быть ниже 150 тыс. рублей. Если у каких-то банков он ниже, они должны скорректировать его до 10 июня 2021 года.
А перевести деньги можно только другому человеку? Компании, например, нельзя?
6
На первом этапе сервис работал только для переводов между физическими лицами.
Но в систему встроили возможность использования QR-кода — его можно сканировать для переводов, совершаемых физлицами в адрес юридических лиц. Например, расплачиваться в магазинах. О промышленном запуске услуги по оплате товаров через QR-код регулятор сообщил в начале октября 2019 года.
Сбербанк, в свою очередь, запустил сервис оплаты покупок по QR-коду в начале августа того же года: оплатить товар можно через мобильное приложение банка.
А в июле 2020 года банки начали запускать переводы уже от юридических лиц физическим (B2C-переводы — прим. ТАСС). Это должно упростить взаимодействие компаний с клиентами: теперь в качестве реквизитов гражданам достаточно будет указать только номер мобильного телефона, а не 20-тизначный — банковского счета.