В ЦБ отметили рост прибыли банковского сектора за последние полгода

МОСКВА, 20 августа. /ТАСС/. Российские банки в январе - июле 2019 года заработали 1,178 трлн руб. против 776 млрд руб. годом ранее, сообщается в материалах ЦБ РФ.

При этом, по данным регулятора, снижается убыточность кредитных организаций. За январь - июль 2019 года прибыль показали 77% от количества кредитных организаций, действовавших на 1 августа текущего года. За аналогичный период 2018 года прибыль показали 71% кредитных организаций.

"Динамика финансового результата в текущем году относительно предыдущего года в значительной мере обусловлена сокращением расходов на формирование резервов на возможные потери, которое носит преимущественно технический характер вследствие применения кредитными организациями корректировок в соответствии с МСФО 9", - отмечается в документе ЦБ.

За январь - июль активы банковского сектора увеличились на 1,6%. При этом июльский рост активов банковского сектора был максимальным в текущем году (+1,1%).

"В значительной мере рост активов произошел за счет увеличения депозитов и остатков средств на корреспондентских счетах кредитных организаций в Банке России", - констатирует регулятор.

Рублевые и валютные вклады

Прирост объема рублевых вкладов в российских банках составил 2,8%, валютных вкладов в долларовом эквиваленте - 9,9%.

"Со стороны ресурсной базы приток вкладов физических лиц за январь - июль 2019 года существенно превысил показатель аналогичного периода прошлого года (+4,3% против +3%). За январь - июль 2019 года рублевые вклады выросли на 2,8%, а вклады в иностранной валюте - на 9,9% в долларовом эквиваленте" - сообщает ЦБ.

При этом, по данным регулятора, в условиях укрепления рубля к иностранным валютам доля рублевых вкладов в общем объеме выросла с начала года с 78,5% до 78,9%.

В июле прирост объема вкладов физлиц составил +0,2%.

"Приток вкладов в банки свидетельствует о сохранении доверия населения к банковскому сектору и вкладам как направлению сбережения денежных средств. Несмотря на замедление прироста вкладов в иностранной валюте с исключением валютной переоценки с 1,6% в июне до 0,6% в июле, пока сохраняется их опережающая динамика (рублевые вклады выросли на 0,1%). Доля вкладов физических лиц в иностранной валюте в июле выросла с 20,9 до 21,1%", - констатирует ЦБ.

При этом объем депозитов и средств организаций на счетах банков сократился в июле на 0,2% против июньского оттока в 0,9%. За январь - июль объем депозитов и средств организаций на счетах уменьшился на 1,2% против 2,1% годом ранее.

Корпоративные кредиты

Банк России ожидает оживления спроса на банковские кредиты со стороны корпоративных заемщиков на фоне ускорения экономического роста и снижения ставок, за январь - июль рост этого сегмента составил 2,8%.

"Корпоративные кредиты выросли за семь месяцев на 2,8% (за аналогичный период 2018 года - на 2,7%). В условиях ускорения экономического роста (темп прироста ВВП в II квартале 2019 года повысился до 0,9% по сравнению с 0,5% за I квартал), а также благоприятной динамики процентных ставок и в целом смягчения во II квартале 2019 года условий банковского кредитования в дальнейшем можно ожидать оживления спроса на банковские кредиты со стороны корпоративных клиентов", - сообщает Банк России.

Динамика корпоративного кредитования в июле была весьма сдержанной, за месяц его объем вырос лишь на 28 млрд руб., с исключением влияния валютной переоценки корпоративный портфель почти не изменился (-0,04%).

"При этом валютные кредиты в долларовом эквиваленте после незначительного увеличения в июне сократились за июль на 1,4%. Доля валютной составляющей в корпоративном кредитном портфеле за июль сократилась на 0,2 п. п. и составила 24,9%. Продолжился умеренный рост рублевых корпоративных кредитов, которые увеличились на 0,4%", - отмечает регулятор.

Объем просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям за месяц вырос на 2,8% - с наибольшим вкладом по рублевой составляющей.

Потребкредитование

Отмечается, что розничный кредитный портфель в российских банках увеличился на 11% против 11,6% за такой же период годом ранее.

"Прирост розничного портфеля за семь месяцев составил 11,0%, что несколько ниже прироста за аналогичный период 2018 года (+11,6%). При этом банки наращивали портфель ипотечных жилищных кредитов, в то время как необеспеченное потребительское кредитование в последние месяцы демонстрировало некоторое замедление", - отмечается в документе.

ЦБ подчеркивает, что "расширение кредитования в основном обеспечил розничный сегмент, хотя его прирост замедляется третий месяц подряд".

Динамика портфеля необеспеченных потребительских ссуд в январе - июне 2019 г. составила 10,8% и была выше, чем за тот же период предыдущего года (+9,1%). При этом, по данным регулятора, качество портфеля таких ссуд улучшилось: доля кредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней в нем снизилась с начала года с 9,1% до 8,4%.

В розничном портфеле доля просроченной задолженности за счет ускоренного роста портфеля опустилась до уровня ниже начала года (4,9% и 5,1% соответственно).

Ипотека

Банк России ожидает увеличение доли ипотечного кредитования в общем объеме розничного портфеля на фоне охлаждения в сегменте потребительского кредитования.

"С учетом складывающейся динамики и применяемых Банком России мер по сдерживанию роста необеспеченного кредитования в дальнейшем вклад ипотеки в кредитование физических лиц в целом может увеличиться", - отмечает ЦБ.

За январь - июнь портфель ипотечных жилищных кредитов вырос на 9,4% и по состоянию на начало июля достиг 7,2 трлн рублей. По данным ЦБ, средневзвешенная процентная ставка по рублевым ипотечным кредитам в июне продолжила сокращение, которое происходило и в мае, и составила 10,28%.

С января по июнь население брало в среднем более крупные ипотечные кредиты, чем годом ранее: за первое полугодие 2019 года было предоставлено 576 тыс. новых кредитов на сумму 1,3 трлн рублей. "Это меньше, чем за январь - июнь 2018 года, в количественном выражении на 13,2%, а в денежном измерении - на 3,5%", - сообщает ЦБ.

Дальнейшему развитию рынка ипотечного и жилищного кредитования, по мнению экспертов ЦБ, может способствовать рост сделок по секьюритизации портфелей таких кредитов. "По состоянию на конец июня объем ипотечных облигаций в обращении составил 397 млрд руб., из которых 63% - с поручительством АО "ДОМ.РФ". При этом в рамках разработанного АО "ДОМ.РФ" механизма заключены соглашения о секьюритизации ИЖК более чем на 1 трлн рублей", - констатирует регулятор.