Доля долгов по потребительским кредитам в РФ снижается с 2018 года

МОСКВА, 16 марта. /ТАСС/. Доля просроченной задолженности россиян от общего объема потребительских кредитов снижается с III квартала 2018 года при росте кредитного портфеля, сообщили ТАСС в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) и Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

По данным НБКИ, за последние два года самая высокая доля задолженности россиян от всего объема действующих кредитов на покупку потребительских товаров наблюдалась в III квартале 2017 года (22%), после этого периода показатель практически непрерывно снижался. В последний раз небольшое увеличение доли задолженности было отмечено в III квартале 2018 года, когда этот показатель достиг 20,4%. По итогам 2019 года показатель составил 15,8%. В январе 2020 доля опустилась до 15,5%.

"Снижение доли просроченной задолженности происходит на фоне активного роста кредитного портфеля, за счет чего просрочка размылась в статистике. Проще говоря, знаменатель показателя увеличивается быстрее, чем числитель. Таким образом, будет неправильно оценивать качество кредитного портфеля лишь на основе одного показателя", - прокомментировал президент НАПКА Эльман Мехтиев.

Он добавил, что снижение доли просроченной задолженности происходит одновременно с ростом долговой нагрузки населения. Данный факт означает возможные риски реального роста просрочки в будущем особенно на фоне текущей экономической ситуации, отметил Мехтиев.

"Более 10% заемщиков расплатились за последние два-четыре года по кредитам за счет рефинансирования старых кредитов новыми, что говорит о том, что многие заемщики испытывают в той или иной мере проблемы", - пояснил он.

ЦБ не раз выражал обеспокоенность высокими темпами роста необеспеченного потребительского кредитования в стране. В последние два года регулятор несколько раз ужесточал требования к банкам в этом сегменте, однако к ожидаемому замедлению кредитования это не приводило. И только по итогам 2019 года ЦБ зафиксировал существенное замедление темпов роста розничного кредитования в России - до 18,6% против 22,8% в 2018 году.

Рост необеспеченного потребительского кредитования все еще выше роста номинальных денежных доходов населения, которые в III квартале 2019 года выросли лишь на 7,9% к аналогичному кварталу 2018 года. Это может говорить о росте долговой нагрузки россиян, подчеркивают в ЦБ.

Долги по кредитным картам

Общая доля просроченной задолженности по кредитным картам по всем регионам снизилась до 10,4% на 4,5 п.п. за 2019 год. В январе 2020 года она также продолжила уменьшаться и составила 9,9% на конец месяца.

Доля просроченной задолженности от общего объема задолженности по кредитным картам снизилась в Ставропольском крае на 10,5 п.п. - до 13,4% и Алтайском крае на 9,7 п.п. - до 13%. Такое снижение является максимальным среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования. Также значительное снижение зафиксировано в Омской (на -8,4 п.п.), Кемеровской и Оренбургской областях (по 7,8 п.п.).

"Банки тщательно контролируют ситуацию с кредитными рисками своих клиентов, в том числе, в сегменте необеспеченного потребительского кредитования, - приводит пресс-служба слова гендиректора организации Александра Викулина. - Как правило, кредитные продукты (включая карты) предоставляются только тем гражданам, чей уровень долговой нагрузки и значение персонального кредитного рейтинга (ПКР) находятся на должном уровне. При этом вполне вероятно, что в IV квартале 2019 года ряд "плохих портфелей" был передан банками по цессии (продажа коллекторам - прим. ТАСС)."

В IV квартале 2019 года самые низкие значения доли просроченной задолженности среди 30 регионов-лидеров по объемам этого вида кредитования были зафиксированы в Москве (5,7%), Санкт-Петербурге (7,1%), Ханты-Мансийском АО (7,6%).

Cредний персональный кредитный рейтинг (ПКР) заемщика по кредитным картам за год вырос на 10 баллов и в январе 2020 года составил 652 балла (минимальное значение - 300 баллов, максимальное - 850 баллов), отметили в пресс-службе.

В новость были внесены изменения (12:02 мск) — добавлена информация по просрочке по кредитным картам