Ипотека в России. Досье

ТАСС-ДОСЬЕ. 1 марта 2018 года в послании Федеральному собранию РФ президент России Владимир Путин отметил рост числа выданных ипотечных кредитов.

Он поставил задачу, чтобы в предстоящие шесть лет ипотека стала доступной для большинства российских семей, а ставки снизились до уровня 7%.

Ипотека в России начала развиваться после принятия федеральных законов "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" от 21 июля 1997 года и "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 года. За первый год действия программы было выдано 150 ипотечных сертификатов. Первоначально жилищные ипотечные кредиты выдавались только в валюте, преимущественно в долларах США, по ставке от 10% до 30% годовых.

Активный рост ипотечного кредитования начался в России во второй половине 2000-х годов после введения в силу с 1 января 2005 года нового Жилищного кодекса. С 2006 года кредитные организации начали отчитываться перед Банком России о предоставленных ипотечных жилищных кредитах. На 1 января 2006 года средневзвешенная ставка в валюте составляла 11,8%, а в рублях - 14,9%. На тот момент объемы предоставленной ипотеки в валюте и рублях были сопоставимы: 25,4 млн руб. в пересчете в валюте (45%) и 30,9 млн - в рублях (55%).

Ипотечные ставки на приобретение первичного жилья стабильно снижались вплоть до лета 2008 года (10,8% годовых в валюте и 12,4% в рублях). После начала мирового финансового кризиса банки подняли ставки: пик пришелся на май 2009 года: 13,8% в валюте и 14,9% в рублях. Это привело более чем к двукратному сокращению рынка ипотечного кредитования: с 349 тыс. кредитов в 2008 году до 130 тыс. в 2009 году. Также после кризиса значительно снизилась доля валютных ипотечных кредитов - до 1,5% в 2009 году. К середине 2010-х ггодов ипотеку в валюте брали лишь единицы.

По мере выхода из кризиса ставки по ипотеке вновь начали снижаться, достигнув в среднем 11,92% в рублях в марте 2012 года. После этого возобновился рост числа выданных ипотечных кредитов. В ноябре 2014 года рублевая ставка по ипотеке составила 12,85% годовых. После решения ЦБ 16 декабря 2014 года об увеличении ключевой ставки до 17% банки в свою очередь повысили ставки по ипотеке до 17-20% годовых.

Благодаря последующему снижению уровня ключевой ставки ЦБ (текущий показатель - 7,5%, установлен 9 февраля 2018 года) и сокращению уровня инфляции, в феврале 2018 года зафиксирована минимальная средневзвешенная ставка по ипотеке в рублях: 9,85% годовых.

2017 год стал рекордным по объему выданных рублевых ипотечных кредитов - 1 млн 86 тыс. 939 на общую сумму 2 трлн 21 млрд 398 млн руб.

В январе 2018 года банками было выдано 78 тыс. рублевых ипотечных кредитов на сумму 148 млрд 217 млн руб.