Онлайн-конференция "Женщины в бизнесе: инструменты поддержки"

Новая страница 1

Ответы на вопросы предпринимателей, принявших участие в онлайн-конференции Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства и информационного агентства ТАСС на тему "Женщины в бизнесе: инструменты поддержки".

На вопросы предпринимателей отвечает статс-секретарь - заместитель генерального директора Корпорации МСП Наталья Ларионова.

Вопрос: Я молодая мама в декрете, хочу начать свое небольшое дело по выпечке тортов. Какие у вас есть поддерживающие проекты?

(Анна Мишина, Ярославль)

Ответ: С 2016 года Корпорация МСП совместно с Комитетом по развитию женского предпринимательства Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства "ОПОРА РОССИИ", а также благотворительным фондом "В ответе за будущее" реализует проект "Мама-предприниматель", ориентированный на женщин, в том числе находящихся в декретном отпуске.

Программа "Мама-предприниматель" - это пятидневный тренинг-интенсив с погружением в деловую среду, разработкой бизнес-планов и менторской поддержкой.

В рамках программы проводится конкурс бизнес-планов участниц. Победительница в каждом из городов проекта может получить грант благотворительного фонда "В ответе за будущее" в размере до 200 000 рублей или его эквивалент - пакет бизнес-сервисов для стартапа.

В 2016 году в программе приняли участие шесть субъектов Российской Федерации, было обучено 158 женщин, которые разработали свои бизнес-планы, а авторы восьми лучших проектов защитили свои бизнес-планы перед независимым жюри и получили гранты.

В этом году участие в программе "Мама-предприниматель" примут не менее 20 регионов, в том числе в конце августа 2017 года планируется проведение тренинга в Ярославской области.

Более подробная информация о программе "Мама-предприниматель", а также информация о возможности записи на тренинг размещена на сайте Корпорации в разделе "Программы обучения субъектов МСП", подраздел "Программа "Мама-предприниматель".

Вопрос: У вас есть специализированные программы поддержки именно для индивидуальных предпринимателей - женщин?

(ИП Алла Коновалова, Саратов)

Ответ: Кроме программы Корпорации МСП "Мама-предприниматель", поддержку осуществляет МСП Банк. Он имеет специализированные кредитные продукты "Экспресс на текущие цели" и "Экспресс на инвестиции". Ставка для специального сегмента, к которому относится женское предпринимательство, составляет 10,6%. Финансовые продукты ориентированы на поддержку предпринимательниц, прошедших обучение по программам Корпорации МСП, в том числе "Мама-предприниматель", и зарегистрированных на портале "Бизнес-навигатора МСП".

Вопрос: У меня четыре ателье по пошиву женской одежды. Сейчас заказов стало в разы больше, так как начала производить кожаные вещи для массового сегмента. Появились сложности в бизнес-процессах компании. Есть ли у вас программы кураторства?

(Ю. Коваленко)

Ответ: Корпорация МСП в 2016 году сформировала с привлечением российских общественных организаций, осуществляющих деятельность в области поддержки предпринимательства, и высших учебных заведений две обучающие программы:

В настоящее время к реализации указанных обучающих программ присоединилось около 75 субъектов Российской Федерации.

Корпорацией предусмотрены несколько каналов записи на программы обучения: многофункциональные центры, сайт Корпорации, центры поддержки предпринимательства в субъектах Российской Федерации и партнерские площадки.

Календарь проведения тренингов размещен на сайте Корпорации, в разделе "Программы обучения субъектов МСП", подраздел "Календарь проведения тренингов по программам обучения Корпорации".

Вопрос: У вас есть обучающие курсы по участию в госзакупках для малого и среднего бизнеса? И где вообще найти список крупных госкомпаний, которые обязаны заказывать продукцию или услуги у мелких предпринимателей?

(Елена П., Рязань)

Ответ: Корпорация МСП в 2016 году сформировала с привлечением российских общественных организаций, осуществляющих деятельность в области поддержки предпринимательства, и высших учебных заведений две обучающие программы: "Азбуку предпринимателя" и "Школу предпринимательства".

В дополнение к двум программам обучения Корпорацией разработан комплект модулей по наиболее актуальным для предпринимателей темам, в том числе "Участие в государственных закупках".

Указанные обучающие программы реализуются на площадках региональных организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.

В настоящее время к реализации указанных обучающих программ присоединилось около 75 субъектов Российской Федерации.

Корпорацией предусмотрены несколько каналов записи на программы обучения: многофункциональные центры, сайт Корпорации, центры поддержки предпринимательства в субъектах Российской Федерации и партнерские площадки.

Календарь проведения тренингов можно посмотреть на сайте Корпорации.

Кроме этого, совместно с крупнейшими заказчиками с государственным участием Корпорация МСП проводит обучающие семинары по вопросам участия субъектов МСП в закупках в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2017 года № 223-ФЗ "О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц" для предпринимателей в субъектах Российской Федерации.

Новая страница 2

На вопросы предпринимателей ответила член правления, директор департамента обслуживания клиентов малого бизнеса ВТБ24, руководитель Комитета по развитию женского предпринимательства "ОПОРЫ РОССИИ" Надия Черкасова.

Вопрос: Я очень плотно сотрудничаю с Китаем по части поставок профессиональной женской косметики, на развитие трачу собственные накопленные средства. Также нанимаю двух сотрудников. В ближайшие полгода планирую расширить ассортимент поставляемой продукции и брать первый в жизни кредит как владелец компании. Какие у вас есть кредиты на инвестиционные цели, по какой конечной ставке и по каким параметрам рассматриваете заемщика? Что для вас важно?

(Алина Ф., Москва)

Ответ: Алина, добрый день!

ВТБ24 предлагает широкую линейку кредитования как для юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей для развития собственного бизнеса, на инвестиционные цели или на пополнение оборотных средств, включая закупку товара. Например, в нашей линейке есть продукт "Коммерсант ЮЛ/ИП". Сумма кредитования по нему составляет от 500 тысяч до 3 млн рублей, срок кредитования - от 12 до 36 месяцев, требуется поручительство, но не нужен залог. Процентная ставка - от 17,5%.

Второй вариант, который вам подойдет, - это продукт "Коммерсант ЮЛ/ИП залоговый": здесь сумма кредитования расширена до 5 млн рублей, срок кредитования - от 12 до 60 месяцев, требуется залог и поручительство. Процентная ставка составляет от 14%.

Вопрос: Планирую менять банк, так как не устраивает расчетно-кассовое обслуживание и отсутствие постоянного личного менеджера. Какие у вас условия для ИП и есть ли возможность завести пластиковую карту для оплаты покупок компании сразу с расчетного счета?

(ИП Елабугина)

Ответ: Для ВТБ24 работа с малым бизнесом - одно из приоритетных направлений. В 2017 году у нас запланирован рост кредитного портфеля малого бизнеса на 14%, в декабре прошлого года объем выданных кредитов малому бизнесу стал для нас рекордным за всю историю - 17,3 млрд рублей.

Банк может предложить вашему бизнесу подключить расчетно-кассовое обслуживание на специальных условиях: бесплатное открытие расчетного счета, подключение интернета и мобильного банка, три месяца бесплатного обслуживания в рамках выбранного пакета услуг, специальная комиссия по эквайрингу (всего 1,6%). Заявку можно оформить до 19 сентября 2017 года.

Что касается оформления пластиковой карты, ВТБ24 предлагает бизнес-карту платежных систем Visa и MasterCard. К ней открывается специальный карточный счет, который вы можете пополнять безналично с основного расчетного счета компании, открытого как в ВТБ24, так и в стороннем банке.

Вопрос: Кроме расчетно-кассового обслуживания, я очень нуждаюсь в зарплатном проекте (37 сотрудников) и возможности консультироваться по юридическим вопросам. Не нанимать же для этого отдельного юриста. Работаете ли вы по таким вопросам с малым бизнесом?

(Арина Ермолаева, Екатеринбург)

Ответ: Добрый день, Арина!

Предложение ВТБ24 для малого бизнеса является наиболее выгодным на рынке - наша минимальная ставка составляет 11%. Мы можем предложить вашему бизнесу оформить зарплатный проект и подключить расчетно-кассовое обслуживание на специальных условиях.

По зарплатному проекту существует два варианта. Первый - средний размер заработной платы сотрудников составляет от 15 тыс. рублей. В таком случае вам предлагается зарплатный проект с комиссией 0% от фонда оплаты труда, зачисляемого на счета сотрудников организации, и поступление средств на карты сотрудников за 30 минут. Второй вариант - средний размер заработной платы сотрудников составляет до 15 тыс. рублей: зарплатный проект возможен с комиссией 1% от фонда оплаты труда (от 6-15 тыс. рублей), зачисляемого на счета сотрудников организации, и поступление средств на карты сотрудников за 30 минут.

Также мы можем предложить условия по расчетно-кассовому обслуживанию. Первый вариант - при оформлении зарплатного проекта - включает в себя бесплатное открытие расчетного счета и пакет расчетно-кассового обслуживания за 1 рубль. Второй вариант - при заполнении заявки на открытие расчетного счета на сайте ВТБ24 или в нашем офисе до 19 сентября 2017 года. Вам будут доступны бесплатное открытие расчетного счета, бесплатное подключение интернета и мобильного банка, три месяца бесплатного обслуживания в рамках выбранного пакета услуг и специальная комиссия по эквайрингу - 1,6%.

Для дистанционной правовой поддержки создан специальный юридический сервис ВТБ24 и компании "Амулекс". Стоимость пакета его услуг - 5900 рублей, срок действия - 12 месяцев.

Вопрос: Мы открыли стартап. Какие у вас есть кредитные продукты для данной категории и есть ли совместные госпрограммы с возможностью получения льготного кредита?

(Юлия, Анна, Рязань)

Ответ: Юлия, Анна, добрый день!

ВТБ24, как лидер рынка кредитования малого бизнеса, реагирует на сформировавшийся рост числа предпринимателей по финансированию стартапов. Запущен пилотный проект по кредитованию партнеров франчайзинговых сетей, который продлится до 1 ноября 2017 года.

В рамках пилотного проекта ВТБ24 выдает инвестиционные кредиты на сумму от 850 тыс. до 10 млн рублей сроком до пяти лет. Условия кредитования бизнеса зависят от срока существования компании на рынке. По результатам пилота этот продукт станет стандартным предложением в линейке кредитов малому бизнесу.

Для вас наш банк может предложить льготное финансирование по программе стимулирования кредитования субъектов МСП и кредитование стартап-проектов по трем направлениям.

Первое - это программа поддержки малого бизнеса (программа стимулирования кредитования субъектов МСП, разработанная Корпорацией МСП совместно с Минэкономразвития России и Банком России). Необходимые требования: наличие действующего бизнеса; сумма финансирования - от 5 млн рублей; срок кредитования - до 84 месяцев; процентная ставка - 9%; залог - автотранспорт, оборудование, товарно-материальные ценности, коммерческая и/или жилая недвижимость, поручительство Фонда поддержки малого предпринимательства или гарантия Корпорации МСП / МСП Банка.

Второе - это программа "Франчайзинг", которая включает открытие бизнеса по франчайзингу; наличие действующего бизнеса. Сумма финансирования - от 850 тыс. до 10 млн рублей; срок кредитования - от 24 до 60 месяцев; процентная ставка - от 16,5%. Требуется залог, но для стартап-проектов в качестве залога может выступать коммерческая и/или жилая недвижимость, поручительство Фонда поддержки малого предпринимательства или гарантия Корпорации МСП / МСП Банка.

Третье - это программа "Поддержка молодого предпринимательства". По ней наличие действующего бизнеса необязательно; сумма финансирования - от 200 тыс. до 1 млн рублей; срок кредитования - до 24 месяцев; процентная ставка - 9%; залог прав требований по банковскому вкладу Фонда поддержки молодого предпринимательства "Агат". Программа работает в Санкт-Петербурге и Екатеринбурге.

Вопрос: Я работаю с азиатскими рынками, поставляю различные хлебные изделия и десерты. Сейчас удалось наладить контакты не только со специализированными магазинчиками "для русских", но и с большими сетями, но для таких контрактов мой бизнес пока финансово не подготовлен. Какие финансовые условия вы готовы предоставить с учетом импортных поставок? Может быть, есть какие-то совместные программы с Российским экспортным центром (РЭЦ)?

(Мария Москаленко)

Ответ: Мария, добрый день!

Важнейшим аспектом развития предприятий малого бизнеса становится доступ к рынкам сбыта - как российским, так и международным. При этом доля этого сектора в российском экспорте по итогам 2016 года составила менее 1%. Для сравнения: в зарубежных странах доля МСП в экспорте достигает 30%.

С целью развития российского несырьевого экспорта предприятий малого бизнеса ВТБ24 и РЭЦ в этом году подписали соглашение о сотрудничестве по реализации проектов. Мы будем оказывать взаимную информационную, справочно-аналитическую и методическую поддержку по вопросам внешнеэкономической деятельности предприятий малого бизнеса. В планах - организация и проведение совместных образовательных мероприятий и конференций, посвященных вопросам электронной торговли.

Конкретно в вашем случае ВТБ24 может предложить следующие варианты:

1. Продукт "Коммерсант ЮЛ/ИП" (без залога, экспресс-кредитование): сумма кредитования - от 500 тыс. до 3 млн рублей; срок кредитования - от 12 до 36 месяцев; залог не требуется; процентная ставка - от 17,5%; требуется поручительство.

2. Продукт "Коммерсант ЮЛ/ИП залоговый" (экспресс-кредитование): сумма кредитования составляет от 500 тыс. до 5 млн рублей; срок кредитования - от 12 до 60 месяцев; требуются залог и поручительство; процентная ставка - от 14%.

3. Кредит на развитие бизнеса (стандартная технология кредитования): цель финансирования - оборотное или инвестиционное кредитование; сумма кредитования начинается от 850 тыс. рублей; срок кредитования - от шести до 120 месяцев; требуются залог и поручительство; процентная ставка - от 11,8%.

Новая страница 3

На вопросы предпринимателей ответил председатель правления, член наблюдательного совета МСП Банка Дмитрий Голованов.

Вопрос: Какие банковские продукты для женщин существуют? Какова статистика по выдаче данных продуктов малому и среднему бизнесу с разбивкой по выручке? На мой взгляд, сравнивать бизнес с оборотом в 100 млн рублей в год и 2 млрд рублей в год не совсем объективно.

(Helen Smirnova, Facebook)

Ответ: Helen, добрый день! В МСП Банке для женщин-предпринимателей разработаны специальные предложения. Благодаря этому они могут рассчитывать на дополнительно сниженную ставку. Так, в рамках кредитных продуктов "Экспресс на текущие цели" и "Экспресс на инвестиции" предпринимательницы могут получить поддержку до 15 млн рублей как на пополнение оборотных средств и финансирование текущей деятельности предприятия, так и на реализацию инвестиционных проектов по ставке 10,6% годовых.

Условия для получения кредита по специальной ставке:

В настоящее время подавляющее большинство кредитов банка выдается клиентам сегмента "малый бизнес". Безусловно, сравнивать малые и средние компании не всегда корректно, именно поэтому банк использует различные подходы к анализу клиентов разных сегментов.

Вопрос: Я работаю с электронными торговыми площадками Сбербанка и Россельторга в качестве поставщика, действую по 223-ФЗ. Мне часто требуется банковская гарантия под закупки, в которых я участвую. Какие у вас условия?

Ответ: Добрый день! В МСП Банке разработаны три специальных гарантийных продукта в рамках федеральных законов № 223-ФЗ и 44-ФЗ: "Тендерная гарантия", "Гарантия возврата аванса" и "Гарантия исполнения контракта". Банковская гарантия может быть предоставлена по обязательствам субъекта МСП, соответствующего требованиям статей 4 и 14 Федерального закона от 24.07.2007 №209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", а также требованиям МСП Банка.

Требования МСП Банка зависят от размера гарантии, но в целом мы обращаем внимание на срок государственной регистрации субъекта МСП на дату обращения в банк, опыт участия в закупках, а также положительную деловую репутацию. Обмен документами и сведениями между субъектом МСП и МСП Банком осуществляется в электронной форме. Более подробную информацию вы можете узнать на нашем сайте.

Вопрос: Можно ли получить гарантию в течение нескольких часов и делается ли скидка на женский бизнес?

(Наталья Сергеевна, Нижний Новгород)

Ответ: Наталья, добрый день! Срок получения гарантии в МСП Банке зависит от ее размера и составляет от одного до пяти рабочих дней, если гарантия меньше 25 млн рублей, и до 10 рабочих дней при большем размере. К сожалению, при выдаче банковских гарантий в рамках 223-ФЗ и 44-ФЗ скидка на женский бизнес не делается.

Вопрос: У нас с мужем своя мини-пекарня, в ближайшие два года планируем расширяться и с ручного хлеба переходить на оборудование. Какие у вас есть условия по лизингу и подходят ли ваши кредиты под покупку оборудования для женщин?

(Елена и Максим Воронцовы, Краснодар)

Ответ: Добрый день, Елена и Максим! К сожалению, услуга лизинга в настоящее время доступна в МСП Банке только в рамках двухуровневой системы поддержки, которую мы реализуем через банки-партнеры и организации инфраструктуры (лизинговые компании, микрофинансовые организации) во всех регионах России.

По условиям лизинга в рамках двухуровневой поддержки максимальный срок составляет пять лет, сумма - от 150 тыс. рублей до 500 млн рублей, размер коэффициента удорожания предметов лизинга - от 1,5% годовых до 5% годовых. Со списком действующих партнеров банка вы можете ознакомиться на нашем сайте.

При этом кредитные продукты банка предоставляются напрямую, а предложения для женщин-предпринимателей рассчитаны в том числе и на покупку оборудования, главное - соответствовать условиям спецсегмента, таким как:

Вопрос: Разрабатываем совместно с друзьями онлайн-приложение, содержащее различные комплексы упражнений по фитнесу для женщин, которые в быстром ритме городской жизни хотят быть здоровыми. Увидели у вас кредит для женщин-предпринимателей на инвестиционные цели. Лимит по выдаче для нас маловат - может ли он быть расширен? Подпадаем ли мы под программу "6,5%"?

(Анна М.)

Ответ: Анна, добрый день! МСП Банк предоставляет финансирование для женщин-предпринимателей только в рамках установленного продуктом лимита. Но вы можете проверить, соответствует ли ваш бизнес условиям программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (программы "6,5"). С перечнем приоритетных отраслей, среди которых реализуется эта программа, можно ознакомиться на сайте Корпорации МСП.

Вопрос: Моей компании только недавно исполнился год, и мне нужны деньги на оборотные средства, занимаемся поставкой стабилизированных роз из Голландии. Подпадаю ли я под вашу программу "Экспресс на текущие цели"?

(Айсель Кудинова, Москва)

Ответ: Добрый день, Айсель! Чтобы получить финансирование как женщина-предприниматель, вы должны соответствовать нескольким необходимым условиям, таким как: