Ипотека с господдержкой пока не смогла остановить падение жилищного кредитования

МОСКВА, 22 июля. /Корр. ТАСС Анна Кислицына/. Программа государственной поддержки ипотеки, запущенная 13 марта, за время действия не смогла остановить падение выдачи жилищных ссуд банками, однако снижение объема выдачи замедлилось вдвое. Об этом свидетельствуют данные, полученные ТАСС в результате опроса крупнейших участников рынка.

По итогам второго квартала 2015 года снижение числа заявок в Сбербанке составило 25%, в банке "ДельтаКредит" по итогам полугодия уменьшение выдач превысило 50%.

Банкиры подчеркивают, что без этой программы падение было бы катастрофическим.

В правительстве предварительными итогами работы программы также довольны. "Как представители строительной отрасли, так и банковской сферы - все нам подтверждают, что программа работает очень хорошо и достигает задач, которые перед ней были поставлены", - заявил ТАСС заместитель министра финансов Алексей Моисеев.

Ранее он также сообщал, что несколько российских банков, участвующих в программе господдержки ипотеки, не исполняют минимально установленный объем выдачи в месяц таких кредитов (300 млн руб.). Кроме того, есть один банк, у которого "этот бизнес не пошел".

По последним данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), объемы выдачи ипотеки во втором квартале сократились в годовом выражении на 54,9% против падения на 51,96% в первом квартале текущего года. Главная причина снижения - резкое падение доходов населения. По данным Росстата, реальные располагаемые доходы населения в мае 2015 года в годовом выражении уменьшились на 6,4%. По итогам года снижение может составить 10%.

Повысить эффективность программы может постановление правительства об увеличении ее объема с 400 млрд до 700 млрд руб. Однако без существенного снижения ставок рассчитывать на возвращение рынка к докризисным темпам роста не приходится.

Ставки ниже

Два крупнейших банка - Сбербанк и ВТБ - приветствуют введение программы поддержки ипотеки, однако отмечают необходимость дальнейшего снижения ставок Банком России, без чего рынок к росту не вернуть.

В среду программа льготного ипотечного кредитования предполагает выдачу жилищных ссуд по ставке, не превышающей 12% годовых. Сбербанк - участник программы - кредитует под 11,9%, снижая ставки по ипотеке быстрее, чем ЦБ РФ снижает ключевую. Во время делового визита в Южно-Сахалинск президент Сбербанка Герман Греф заявил, что банк готов и дальше уменьшать ставки по ипотеке после стабилизации макроэкономической ситуации и понижения инфляции.

Как также пояснил ТАСС начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников, спрос на ипотечное кредитование весь 2014 год рос уверенными темпами до повышения ключевой ставки ЦБ и вынужденного увеличения ипотечных ставок банками. "Эти изменения значительно повлияли на спрос, который в первом квартале 2015 года сократился на 50% и начал восстанавливаться только со второго квартала после запуска "Ипотеки с государственной поддержкой". За первое полугодие 2015 года ее доля в заявках Сбербанка составила 26% от всех и 69% от заявок на новостройки", - отметил Трубников.

По мнению главы банка ВТБ 24 Михаила Задорнова, господдержка способна предотвратить сокращение рынка ипотеки в 2,5 раза в 2015 году. "Если не будет никаких масштабных мер по поддержке жилищного строительства и ипотечного кредитования, то, по нашим прогнозам, выдачи ипотеки сократятся примерно в 2,5 раза по сравнению с 2014 годом. Это отбросит новое жилищное строительство на уровень 2005-2006 года по масштабам ввода новых домов", - предупреждает Задорнов. Таким образом, одного расширения программы субсидирования ставок мало - нужны новые шаги ЦБ РФ по снижению ключевой ставки.

"Для восстановления спроса на ипотеку необходимо прежде всего существенное снижение процентных ставок", - настаивает заместитель директора департамента розничных продуктов Абсолют Банка Антон Павлов.

Проблемная вторичка

Другие банки-участники программы отмечают значительное снижение спроса на ипотеку. Поскольку льготная ипотека нацелена исключительно на первичный рынок жилья, кредитование вторичного рынка практически остановилось - там ставки примерно на 2-3% пункта выше и спрос населения на нее практически отсутствует. "Программа субсидирования ставки по новостройке несомненно дала приток заявок на рынке ипотеки и спроса на приобретение в новостройке, но пока не в том объеме, что ожидалось", - оценивает первые итоги программы первый зампред Банка жилищного финансирования Игорь Жигунов. По его словам, падение спроса населения вызвано, в том числе, снижением инвестиционного спроса из-за девальвации рубля.

Если смотреть на ситуацию только на первичном рынке, то по цифрам кризиса незаметно: выдачи немного, но растут. Но "в целом по больнице" из-за огромного спада на вторичке ситуация выглядит пессимистично. "Надо отметить, что пока остается неудовлетворенным спрос на кредитование вторичной недвижимости", - объясняет заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Связь-Банка Андрей Точеный.

"Госпрограмма оказала поддержку только первичному рынку, поэтому вторичный рынок, ставки на котором менее конкурентны по сравнению с 12%, предусмотренными госпрограммой, просел гораздо более существенно. Мы также наблюдаем значительное перераспределение платежеспособного спроса со вторичного рынка в сегмент новостроек", - соглашается финансовый директор банка "ДельтаКредит" Елена Кудлик. По ее словам, сейчас ставки, особенно на вторичном рынке жилья, все еще выше, чем были в 2014 году - как и стоимость фондирования, которая еще далека от докризисного уровня. Именно нормализация ситуации на вторичке позволит говорить о переломе кризиса. "С ростом ставок не увеличивают автоматически зарплату клиентам. Постепенное снижение ключевой ставки ЦБ уже привело к снижению ставок на вторичном рынке жилья, что послужит стимулом для возвращения спроса на ипотеку в сегменте вторичного жилья", - надеется Трубников из Сбербанка.

Однако об успехе программы можно будет говорить лишь по итогам второго полугодия, когда она выйдет на проектную мощность. "Программа стартовала в марте, банк присоединился к ней в апреле, а первые выдачи начались только в мае. Мы ожидаем роста доли ипотеки с господдержкой в объеме выдач "ДельтаКредита" во втором полугодии 2015 года", - прогнозирует Елена Кудлик из "ДельтаКредит".