МОСКВА, 17 мая. /Корр. ТАСС Александра Рыжкова/. Повышение кредитной ставки с 6% до 12% по семейной ипотеке приведет к снижению выдач кредитов по этой программе на 30-50% и росту среднего ежемесячного платежа в два раза, но вместе с тем позволит уменьшить нецелевую аудиторию в пуле ее получателей. Такое мнение высказали опрошенные ТАСС эксперты.
В настоящее время ставка по семейной ипотеке составляет 6%. Это самая популярная в РФ ипотечная программа, по данным ЦБ РФ: в марте выдачи по ней выросли на 50% - до 169 млрд с 113 млрд рублей в феврале. Однако правительство РФ обсуждает возможные изменения условий семейной ипотеки после 1 июля. В частности, Минфин РФ предложил повысить с 6% до 12% ставку, заявил 15 мая заместитель министра финансов РФ Иван Чебесков. Или такая ставка может быть установлена только для семей с детьми старше шести лет, писала ранее газета "Известия".
"Эффект будет зависеть от рыночной ставки по ипотеке. При рыночной ставке в 17,5% и льготные 12% будут пользоваться высоким спросом. <…> Именно эта ставка (инициатива Минфина в 12% годовых - прим. ТАСС) уменьшит выдачи по семейной ипотеке не больше, чем на 30%. Это текущая оценка. Инициативу поддерживаю", - заявил главный эксперт компании "Русипотека", руководитель платформы ipoteka.global Сергей Гордейко.
Он напомнил, что первая ипотечная программа с государственной поддержкой в РФ началась в 2015 году и, хотя ставка по ней была сначала 13%, а потом - 12%, она пользовалась высоким спросом. Ключевая ставка ЦБ РФ в настоящий момент составляет 16%. При этом средние ставки рыночных ипотек топ-20 банков России на 10 мая достигают 16,76% на первичном и 16,95% на вторичном рынке, по данным ДОМ.РФ.
Стратегическая программа для рынка
Директор по развитию цифровой платформы "Сделка.рф" Ольга Сидоренко более пессимистично оценила возможные последствия от повышения ставки. "Ограничение по количеству детей и повышение процентной ставки - это прямая угроза для рынка, особенно в корреляции с отменой господдержки. Уверена, что вся отрасль почувствует это. Изменение условия кардинально повлияет на количество заявок и выдач. Можно прогнозировать снижение общей доли больше, чем в два раза", - сказала она.
Сидоренко подчеркнула, что семейная ипотека - это стратегическая программа поддержки рынка. Она формирует почти 50% от совокупной выдачи льготных жилищных кредитов в числовом и стоимостном выражении, добавила эксперт. Количество уникальных заявок по этой программе в I квартале 2024 года на 30% превысило заявки по льготной программе на новостройки, по данным платформы "Сделка.рф".
В отдельных регионах РФ доля семейной в общем объеме всей ипотеки достигает 50%, согласился директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК "А101" Рустам Азизов. "Негативный результат [от повышения ставки] - жилье семейного формата станет недоступным для большинства россиян с детьми, которым необходимо расширить свою жилплощадь, так как ежемесячный платеж по ипотеке вырастет в среднем в два раза", - заявил он.
Азизов отметил, что по статистике порядка 60% семей приобретают жилье с помощью семейной ипотеки не сразу после рождения ребенка: в первые годы его жизни нет острой потребности в дополнительной комнате, а доходы семьи падают из-за декретного отпуска одного из родителей и роста трат на быт. "Актуальным квартирный вопрос для родителей становится перед тем, как ребенок пойдет в школу, как раз в районе шести лет. Получается, что предлагаемое изменение условий кредитования сократит возможности основной аудитории семейной ипотеки и точно не будет способствовать улучшению демографии", - продолжил эксперт.
Через чистоту к демографии
При этом повышение ставки по семейной ипотеке до 12% позволит сконцентрировать ее выдачу на целевой аудитории и вымыть с рынка тех, кто пользуется льготной программой в инвестиционных целях, считают Гордейко и Азизов.
В купе с другими обстоятельствами - поручением президента о сохранении ставки в 6% для семей с малолетними детьми, высокой ключевой ставкой и ростом расходов бюджета на льготные программы - надо помнить о чрезмерной доле льготных программ в ипотеке, которая доходит до 90% при кредитовании новостроек и почти 50% всех жилищных кредитов, считает Гордейко. "Программа должна реально влиять на демографию", - настаивает он.
В то же время Азизов предполагает, что "очистить" семейную программу от нецелевой аудитории можно было бы более мягкими мерами. "Например, повысить ставки для тех семей, детям в которых исполнилось 16 лет. Именно к этому возрасту ребенка родители начинают задумываться о его дальнейшем месте жительства и приобретают квартиру "на вырост", которую в первые годы сдают в аренду", - пояснил он.