Институт личного банкротства заработал в России во второй половине 2015 года. С того времени эту процедуру прошли больше 370 тыс. граждан и индивидуальных предпринимателей. По актуальной статистике, 95% банкротств инициируются самими гражданами. Тем не менее бывают ситуации, когда признать заемщика банкротом требуют его кредиторы, а сам он стремится избежать этой процедуры. Что делать, чтобы избежать принудительного личного банкротства, — в материале ТАСС.
Почему человек не хочет становиться банкротом?
1
Ситуации бывают разные, но практически все они связаны с последствиями, которые влечет за собой признание гражданина банкротом. Согласно статье 213.30 закона о банкротстве, если гражданин признан банкротом, то:
— пять лет он не может заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая при этом факт своего банкротства;
— три года не может занимать руководящие и управленческие должности в каких-либо компаниях;
— пять лет участвовать в управлении финансовой организации, а если речь идет о руководящей должности в банке, то срок запрета возрастает до 10 лет.
— пять лет не может инициировать процедуру банкротства самостоятельно.
Кто может подать на принудительное банкротство?
2
Это может сделать один из кредиторов гражданина (так называемый конкурсный кредитор) или несколько кредиторов вместе. Также подать могут исполнительные органы (например, территориальное подразделение налоговой службы). Чтобы получить возможность обращаться в суд с заявлением о принудительном банкротстве, должны выполняться минимум два условия:
— долг кредитору должен превышать 500 тыс. рублей. Причем в эту сумму не входят пени и другие штрафы, начисляемые за просрочку;
— должник не платит минимум три месяца.
Кроме того, в большинстве случаев необходимо наличие решения суда, подтверждающего требования кредитора. Но в некоторых случаях это необязательно. К таким случаям относятся требования банков по кредитным договорам, требования по обязательным платежам, алиментам на несовершеннолетних детей и набор требований, оформленных с привлечением нотариуса.
Могут ли кредиторы инициировать процедуру внесудебного банкротства?
3
Нет. Процедура признания банкротом во внесудебном порядке, через многофункциональные центры (МФЦ) может быть запущена только гражданином в отношении себя самого. Кредиторы могут действовать только через арбитражный суд. Подробнее о том, кто, как и в каком порядке может запустить процедуру банкротства, можно прочитать в нашем материале.
Как узнать, что попал в списки на банкротство?
4
Конкурсный кредитор не обязан уведомлять должника, что собирается обратиться в суд и начать процедуру банкротства. Поэтому, если подозрения на этот счет возникают, гражданину стоит заглядывать в Единый федеральный государственный реестр сведений о банкротстве.
Что делать, если суд уже возбудил процедуру?
5
Договариваться с кредиторами о том, чтобы процедура была прекращена и они отозвали свои заявления. Для этого нужно предложить им альтернативу. В большинстве случаев речь идет о заключении мирового соглашения. Сторонами оговариваются все условия, и, если они учитывают интересы всех участников, суд объявляет о прекращении процедуры банкротства.
Если мировое соглашение заключить не удается?
6
В этом случае используется другой компромисс: реструктуризация задолженности. План такой реструктуризации может предложить как гражданин-должник, так и кредитор. План направляется финансовому управляющему (специалисту, назначенному для контроля операций должника со своим имуществом), а позднее утверждается судом.
Но для того, чтобы реструктуризация состоялась, должник должен:
— иметь источник стабильного дохода, позволяющий не только гасить реструктурированную задолженность, но и жить;
— не иметь судимостей за экономические преступления;
— не иметь случаев привлечения к административной ответственности за хищение, или уничтожение имущества, или преднамеренное банкротство;
— не быть уже банкротом (минимум в течение последних пяти лет);
— минимум восемь лет не иметь уже реструктурированных задолженностей.
Распространяются ли эти правила на индивидуальных предпринимателей?
7
Распространяются. Но при этом одновременно запускать процедуры банкротства к одному должнику как к физическому лицу и как к ИП запрещено.
Евгений Мазин