В Россию возвращаются кредитные каникулы — инициированная государством мера поддержки населения в период острой финансовой турбулентности. Этот инструмент хорошо проявил себя в 2020–2021 годах, а теперь понадобился снова. 3 марта кабинет министров внес на рассмотрение в Госдуму законопроект, а уже 4 марта депутаты приняли его. Десять дней спустя правительство утвердило новые, увеличенные суммы кредитов, на которые можно оформить каникулы.
О том, как можно снизить свою долговую нагрузку и что при этом необходимо предпринять, рассказываем в наших карточках.
Что такое кредитные каникулы?
Инструмент поддержки заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию. Гражданин (как физлицо или как индивидуальный предприниматель) может обратиться в банк-кредитор (или микрофинансовую организацию) с требованием установить ему специальный льготный период обслуживания долга: либо предоставить отсрочку по платежам, либо уменьшить срок ежемесячного взноса.
Срок каникул может доходить до шести месяцев, но заемщик может прекратить его раньше.
Кто может обратиться за такой услугой?
Заемщик, взявший кредит до 1 марта 2022 года и отвечающий одновременно трем условиям:
— Размер кредита по договору не должен превышать максимального размера, установленного правительством. Для кредитных карт это сумма до 100 тыс. рублей, для потребительских кредитов, взятых гражданами — до 300 тыс. рублей, а если заемщик — индивидуальный предприниматель, то до 350 тыс. Для автокредитов максимальная сумма составляет 700 тыс. рублей, а для ипотеки — от 3 млн до 6 млн рублей в зависимости от региона. Лимит в 6 млн доступен только москвичам. Для жителей Подмосковья, Санкт-Петербурга и Дальнего Востока он составляет 4 млн. Для остальных субъектов федерации — 3 млн рублей.
— Доход заемщика за месяц до обращения снизился на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за год до обращения.
— Заемщик уже не находится на каникулах (кредитных или ипотечных).
Те, кто уже пользовался этой услугой в предыдущие годы, например в период пандемии, могут воспользоваться ей снова.
Чего нельзя делать в каникулы?
Финансовая организация не может:
— начислять заемщику штрафы и пени за просрочку уплаты основного долга или процентов;
— потребовать досрочного исполнения договора;
— требовать исполнения договора от поручителей заемщика;
— если кредит обеспечен залогом (например, автомобилем или недвижимостью), забрать залог на реализацию.
А заемщик не может получить другой кредит.
Что нужно сделать, чтобы уйти на каникулы?
Обратиться с заявлением к кредитору. Сделать это надо до 30 сентября нынешнего года. Впрочем, правительство оставляет за собой право и продлить этот срок. Помимо заявления необходимо предоставить документы, подтверждающие критическое падение доходов. Кстати, в отличие от карантинных времен, нынешние каникулы нельзя оформить дистанционно. Требуется личное присутствие в отделении банка.
Что будет после каникул?
После каникул обслуживание кредита вернется к первоначальным условиям. Если заемщик выбрал вариант с отсрочкой платежей, они будут сдвинуты на соответствующее количество месяцев. При этом проценты на кредит продолжат начисляться и во время отсрочки. Каникулы — это не списание долгов, а их временная заморозка.
Евгений Мазин