МОСКВА, 16 июня. /ТАСС/. Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон, который направлен на ужесточение требований к банкам, выдающим потребкредиты, и на защиту прав заемщиков. Документ инициирован правительством.
Закон предусматривает запрет обуславливать заключение и исполнение договора потребительского кредита (займа) необходимостью приобретения за отдельную плату допуслуг, оказываемых кредитором или третьими лицами. Документ содержит нормы, которые пресекают практику включения в договор потребкредита условия, которое обязывает заемщика предусматривать наличие на счете, с которого осуществляется погашение задолженности по договору, неснижаемого остатка денежных средств или наличия суммы, достаточной для погашения платежа, предусмотренного договором (графиком платежей), в день, который не является днем совершения очередного платежа.
Уточняется порядок расчета полной стоимости потребкредита, а также расчета предельного размера неустойки (пени или штрафа) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита или уплате процентов на его сумму.
Также закон закрепляет единство подходов к договорам кредита, предусматривающим постоянную и переменную процентные ставки в части реализации кредитором права по ее снижению в одностороннем порядке. Кроме того, исключается возможность навязывания по кредитным договорам, которые заключены на срок свыше года, условий, обязывающих заемщика заключать договор страхования на весь срок кредитования с единовременной оплатой платежей.
Проект документа предусматривает право заемщика на досрочный возврат части суммы потребкредита (займа) без предварительного уведомления кредитора в течение 14 календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Сейчас заемщик вправе досрочно вернуть на таких условиях только всю сумму кредита, а не ее часть.
Граждан оградят от недобросовестных кредиторов
В пояснительной записке говорится, что сейчас со стороны недобросовестных кредиторов отмечается практика установления по договорам кредита (займа), которые заключены с физлицом в целях, которые не связаны с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, процентных ставок, которые превышают среднерыночное значение. Для противодействия подобной практике проектом закона предлагается распространить нормы об ограничении полной стоимости кредита и на ипотечные кредиты (займы).
Законом уточняется расчет предельного размера неустойки за неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита - он не сможет превышать 20% от суммы просроченной задолженности.
Основные поправки
Согласно принятым во II чтении поправкам, потребительские кредиты (займы), предоставляемые в рамках госпрограмм, которые предусматривают предоставление из федерального бюджета и (или) бюджета субъекта РФ субсидий кредиторам на возмещение недополученных доходов кредиторов по выданным потребкредитам, не учитываются при расчете среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым ЦБ.
Если при предоставлении потребкредита заемщику за отдельную плату предлагается допуслуга, которая оказывается кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении кредита, условия оказания такой услуги должны предусматривать: стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от такой услуги в течение 14 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание, право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги.
Закон вступит в силу через 180 дней со дня опубликования, за исключением норм, для которых предусмотрен иной порядок вступления в силу.