МОСКВА, 1 сентября. /ТАСС/. Банк России повысил надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам. Мера, введенная с 1 сентября, направлена на ограничение роста долговой нагрузки граждан и накопление макропруденциального запаса капитала банков.
Как следует из материалов регулятора, совет директоров Банка России принял это решение, поскольку ускорился рост задолженности по необеспеченным потребительским кредитам. По данным ЦБ, годовые темпы роста задолженности на 1 июня составили 18,1%, что значительно опережает динамику доходов населения (14,2% в I квартале 2024 года к I кварталу 2023 года) и, по мнению регулятора, способствует росту долговой нагрузки граждан.
ЦБ также указал, что сейчас в оценку годовых доходов заемщиков включаются существенные премии и иные разовые выплаты гражданам от февраля - марта 2024 года. Всплеск доходов может носить временный характер, но он способствует занижению показателя долговой нагрузки заемщика. В результате кредиты переходят в сегменты с более низким показателем долговой нагрузки, в которых не действуют макропруденциальные лимиты, поэтому заемщики могут привлекать больше кредитов. "В связи с этим Банк России повышает надбавки в том числе по кредитам с невысокой долговой нагрузкой и низким уровнем полной стоимости кредита, за исключением наименее рискованных кредитов", - отметил регулятор.
Кроме этого, по данным ЦБ, опережающими темпами растет кредитование по ранее выданным кредитным картам, в отношении которых макропруденциальные лимиты действуют с задержкой, так как применяются при увеличении кредитного лимита или выдаче новой карты, но не ограничивают предоставление средств в рамках ранее одобренных лимитов. В I квартале на выдачи с показателем долговой нагрузки выше 80% пришлось 22% кредитов, предоставленных по кредитным картам. Повышение макропруденциальных надбавок снизит привлекательность таких кредитов для банков, считает регулятор.
Принятые меры также позволят ускорить процесс накопления макропруденциального буфера капитала, который составил на 1 июня 4,3% от портфеля необеспеченных потребительских кредитов (0,6 трлн рублей), указали в ЦБ.