Что нужно знать об "исламских окнах" в банках

Как сообщил Олег Ганеев на пресс-конференции в ТАСС, "исламские окна", если они появятся, предложат клиентам банковские продукты, соответствующие нормам ислама. Для проработки этой возможности в Сбербанке создана специальная рабочая группа. 

"Одна из целей рабочей группы в банке — выйти на то, чтобы, понятно, не во всей инфраструктуре Сбербанка, а где наиболее ярко будет выражена потребность физических лиц, мы будем открывать такие окна. Там, где будет на это спрос", — обьяснил Ганеев. 

Сейчас, по его словам, заметный спрос есть в Москве, Санкт-Петербурге и в регионах с большой долей мусульманского населения (речь о Татарстане, Башкирии, регионах Северного Кавказа).

Нет, "исламские окна" будут создаваться в уже существующих отделениях.

По словам советника зампредправления Сбербанка Бехнама Гурбан-Заде, клиенты банка, которые захотят воспользоваться услугами партнерского банкинга в его отделениях, будут делать это с помощью электронной очереди, то есть на входе в отделение брать талон, который позволит обслуживаться в "исламском окне".

Принципы работы банков в странах, население которых исповедует ислам, сильно отличается от банкинга в не мусульманских странах. Например, религия запрещает мусульманам заниматься ростовщичеством. Поэтому исламские банки не выдают деньги под проценты. Банк может дать деньги бизнесмену, но это не кредит. По сути, финансовая организация становится соинвестором, партнером бизнесмена в его проекте и потом получает часть прибыли.

Клиент исламского банка не может взять и кредит на какую-либо дорогостоящую покупку. Для этих целей в исламском банкинге существет мухабара — рассрочка. Схема следующая. Банк не выдает клиенту деньги на покупку, скажем, автомобиля, а самостоятельно покупает автомобиль и перепродает клиенту с наценкой и в рассрочку. В этом случае сделка считается "чистой" с точки зрения ислама. При этом на просроченные платежи не начисляются штрафы. Если клиент надолго задерживает платеж, финансовое учреждение может попросить муфтият (управление мусульман) убедить должника в необходимости заплатить деньги.

Кроме того, исламские банки не выплачивают клиентам доходы по вкладам, за исключением процента инфляции, который может устанавливаться государством. В России на законодательном уровне такой процент не устанавливается. Поэтому российские мусульмане часто просто отказываются от получения процентов по вкладам. "У меня много знакомых, которые отказались от процентов по вкладам. Для этого нужно прийти в банк и написать заявление об отказе от начисления процентов на его депозит", — говорит Мурад Алискеров, руководитель финансового товарищества  "ЛяРиба-Финанс". 

Нет. Сейчас "исламские окна" есть в отделениях некоторых банков в Башкирии и Татарстане, сообщил Бехнам Гурбан-Заде.

Примерно до 2014 года отделения банков, работавшие по принципу исламского банкинга, существовали в Дагестане. Однако эти услуги предлагали в основном мелкие банки, которые не пережили начатую Центробанком в 2013 году политику оздоровления банковского сектора.

В настоящий момент в северокавказских республиках есть фирмы, предлагающие исламскую рассрочку, однако в большинстве случаев это обычные фирмы (ООО, ИП), не имеющие лицензии Центробанка РФ. 

В России в настоящее время нет законов, которые каким-либо образом регулировали развитие исламского банкинга. 

Однако, по словам Олега Ганеева, в Сбербанке планируется обсуждение вопроса по созданию тестовой площадки ("песочницы") для исламского финансирования. 

"Сбербанк, Исламский банк развития, KPMG и Банк России будут обсуждать создание "песочницы" на базе рабочей группы Банка России. Лучше это будет сделать в одном из наших регионов, где динамично развивается партнерское финансирование, и уже из этой "песочницы" выдавать что-то в виде продукта и конечного документа", — отметил Ганеев.