13 декабря. МОСКВА. /ИТАР-ТАСС/. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) оценивает выплаты вкладчикам трех банков, у которых сегодня отозваны лицензии, в 51 млрд руб. Об этом сообщает пресс-служба агентства.
Объем фонда страхования вкладов достаточен, несмотря на крупнейшую в истории АСВ страховую выплату по Мастер-банку
Страховая ответственность АСВ перед вкладчиками Инвестбанка оценивается в 29,4 млрд руб., перед вкладчиками Банка проектного финансирования (БПФ) - в 12,3 млрд руб., перед вкладчиками Смоленского банка - в 9,3 млрд руб., говорится в сообщении АСВ.
На эти выплаты будет направлено 27% от фонда обязательного страхования вкладов, который по состоянию на 2 декабря составлял 185,5 млрд рублей /за вычетом резерва для выплат по ранее наступившим страховым случаям/. С начала года лицензия была отозвана у 26 российских банков, входящих в систему страхования вкладов, из них только у трех объем вкладов физлиц превышал 20 млрд рублей.
Инвестбанк по объему страховых выплат вкладчикам уступит только Мастер-банку, сместив на третье место банк "Пушкино". Сумма выплат вкладчикам Инвестбанка на 1,8 млрд рублей меньше, чем размер ответственности АСВ перед вкладчиками Мастер-банка /31,2 млрд рублей/, размер выплат которым стал крупнейшим за весь период существования страхового механизма.
Выплаты страхового возмещения начнутся не позднее 27 декабря 2013 года. Это предварительные данные, основанные на официальной отчетности банков. Итоговые цифры обязательств агентства будут получены в течение ближайших семи дней в процессе составления реестров страховых выплат.
Отзыв лицензии был необходимостью
Банк России с 13 декабря отозвал лицензии на осуществление банковских операций у трех банков: АКБ "Инвестбанк", ЗАО "Акционерный банк "Банк проектного финансирования" и у ОАО "Смоленский банк". Все три кредитные организации являются участниками системы страхования вкладов.
Отзыв лицензии у Инвестбанка, Банка проектного финансирования и Смоленского банка был необходимостью, считает первый заместитель председателя Банка России Алексей Симановский. По его словам, санация в случае этих трех банков не была целесообразной, поскольку объем выделяемых на спасение этих банков средств превысил бы тот объем, который можно было бы сэкономить. Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила: "Кто следующий, действительно никто не знает. Предупредить мы никого не можем, это было бы даже неправильно, я не знаю ни одной страны в мире, где ЦБ предупреждал бы, что отзовет лицензию". При этом она заверила: "Никаких черных списков у Центрального банка нет. Никаких очередей нет. Этого просто не может быть чисто по технологии работы Банка России".
Как работали банки
Инвестбанк входит в первую сотню крупнейших российских банков по величине активов. Обслуживает более 430 тыс. частных клиентов и свыше 30 тыс. предприятий и организаций.
В Инвестбанке на депозитах физических лиц лежало 37,7 млрд руб., юридические лица держали в Инвестбанке вклады на 10,9 млрд руб. Всего на текущих счетах и депозитах в банке было аккумулировано 55,6 млрд руб., за полгода показатель вырос на 10%. Активы банка по состоянию на дату публикации финансового отчета составляли 68,6 млрд руб., обязательства - 61,5 млрд руб.
АСВ в соответствии с законодательством выплачивает возмещение вкладчикам только по вкладам, не превышающим 700 тыс. рублей. В Инвестбанке таких вкладчиков было 74% от общего количества /на депозитах физлиц по состоянию на 1 октября находилось 39,48 млрд рублей/.
Кредитная стратегия Инвестбанка была ориентирована на малый и средний бизнес. Из общего портфеля кредитов, выданных юридическим лицам, почти 100% приходилось на эту категорию заемщиков - более 47,38 млрд руб. Из них почти 40 млрд руб. приходились на займы торговым компаниям и девелоперам. Физические лица получили в Инвестбанке кредиты на 1,7 млрд руб. Общий резерв под обесценивание кредитного портфеля составлял около 2 млрд руб.
11 декабря в в головном офисе Инвестбанка в Москве проводились следственные мероприятия, в связи с чем было приостановлено обслуживание клиентов.
БПФ занимался кредитованием и обслуживанием корпоративных клиентов, привлечением средств населения во вклады, а также операциями на рынке ценных бумаг. Активы банка, по данным "Банки.ру", составляют более 29 млрд руб. Центробанк приступил к проверке БПФ 6 декабря. Перебои в работе банка начались после отзыва лицензии у Мастер-банка. При этом банк подчеркивал, что испытывает сложности с ликвидностью, но неисполненных обязательств нет. 3 декабря банк приостановил работу 15 допофисов на время проведения стабилизационных мероприятий.
Смоленский банк - крупный региональный банк, специализирующийся на кредитовании и обслуживании счетов корпоративных клиентов, привлечении средств населения во вклады, валютных операциях. С 6 по 8 декабря закрыл свои офисы и временно прекратил обслуживание клиентов в связи с ожиданием решения ЦБ РФ о возможности санации банка (руководство Смоленского банка обратилось за помощью в ЦБ, направив 2 декабря письмо на имя Набиуллиной с ходатайством о выделении стабилизационного кредита в размере 8 млрд руб. или принятии иных мер по обеспечению возможности банка отвечать по своим обязательствам).
Крупнейшие выплаты АСВ
Размер ответственности АСВ перед вкладчиками Мастер-банка оценивается примерно в 30 млрд руб. Это крупнейшая выплата в истории АСВ, говорил ранее замруководителя АСВ Андрей Мельников.
В сентябре ЦБ РФ отозвал лицензию у банка "Пушкино", объем страховых выплат на тот момент стал крупнейшим в практике АСВ - 20,2 млрд руб.
Мельников в ноябре говорил, что, по его мнению, о размере фонда не стоит беспокоиться до тех пор, пока он не снизится до 30 млрд руб. На 11 ноября объем фонда страхования вкладов составляет 232,7 млрд рублей, на 2 декабря он уменьшился до 185,5 млрд рублей /за вычетом резерва для выплат по ранее наступившим страховым случаям/.
С момента создания АСВ в 2004 году страховое возмещение получили порядка 500 тыс. вкладчиков в размере 98,8 млрд руб. За девять месяцев 2013 года в России произошло 13 страховых случаев (из них 12 - в третьем квартале) с общим объемом страховой ответственности АСВ в размере 27,6 млрд руб. Самым крупным из них стал страховой случай в дагестанском банке "Экспресс" - 3,52 млрд руб. Кроме того, в октябре отозвана лицензия у банка "Пушкино", где ответственность АСВ оценивается в 20 млрд руб.
Отзывы лицензий у кредитных организаций в 2013 году: хронология