ТАСС-ДОСЬЕ. 26 декабря 2024 года Банк России (ЦБ РФ) своим приказом отозвал лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка "Гарант-инвест", занимавшего 168-е место в банковской системе России по размере активов.
ТАСС подготовил материал о том, как эта мера принималась в РФ ранее.
Общие сведения
Банк России может отзывать лицензии у кредитных организаций на основании ст. 20 закона "О банках и банковской деятельности" от 2 декабря 1990 года, в которой помимо прочего перечислены основания для такой меры. Обычно лицензии в России отзываются из-за участия банка в легализации доходов, добытых преступных путем, рискованной кредитной политики, плохого финансового состояния, проведения сомнительных операций, неисполнения предписаний регулятора, предоставления ложной отчетности и т. д. При этом в некоторых случаях, например, если проблемы возникли у крупного банка, ЦБ РФ может вместо крайней меры - отзыва лицензии - осуществить меры по его оздоровлению (санации).
Перед отзывом лицензии Банк России обязательно принимает меры в отношении кредитных организаций, нацеленные на улучшение их финансового состояния или исправление других нарушений. Отзыв лицензии происходит, если эти меры не помогли.
После отзыва лицензии Банк России назначает в кредитную организацию временную администрацию, которая далее занимается процессом ее ликвидации в рамках закона "О несостоятельности (банкротстве)". Если банк был участником Системы страхования вкладов, его вкладчикам выплачивается возмещение: в случае депозитов частных лиц и индивидуальных предпринимателей - в размере не более 1,4 млн рублей.
Закон не запрещает владельцам кредитной организации оспорить отзыв лицензии в судебном порядке, однако происходит это редко. В 2015 году судами были признаны незаконными приказы ЦБ об отзыве лицензий у АО "Профессионал банк" и у Атлас-банка, в 2021 году аналогично решения регуляторы были успешно оспорены "ЮМК банком" и банком "Платина". Однако ни в одном из этих случаев кредитные организации свою деятельность так и не возобновили. Единственный случай возобновления действия ранее отозванной лицензии произошел в 1998 году, когда ее вернули Тверьуниверсалбанку (впоследствии он был присоединен к Бинбанку, который, в свою очередь, в процессе санации был присоединен к ФК "Открытие").
Статистика за предыдущие годы
Первое решение об отзыве лицензии было принято еще до распада СССР, менее чем через два месяца после принятия закона "О банках и банковской деятельности": 22 января 1991 года Центральный банк РСФСР (ныне Банк России) отозвал лицензию у томского банка "Универсал" из-за грубого нарушения законодательства (выдачу ссуд без гарантии, неоплату уставного капитала пайщиками и т. п.). Всего в 1991-1999 годах лицензии были отозваны у более чем 1300 кредитных организаций, пик пришелся на 1995-1998 годы, когда ежегодно лицензий лишались 200-300 банков.
С 2000 по 2012 год лицензий на осуществление банковских операций лишились 416 кредитных организаций. Однако тогда этот процесс проходил сравнительно безболезненно, так как лицензии отзывали, в основном, у мелких банков.
В 2013 году, вступив на пост главы ЦБ РФ, Эльвира Набиуллина заявила, что одним из приоритетных направлений деятельности регулятора является развитие надзора за кредитными организациями, после чего количество отзывов лицензий значительно увеличилось. В 2013 году лицензии были отозваны у 32 кредитных организаций. В 2013-2018 годах ЦБ РФ ежегодно принудительно прекращал деятельность более 50 банков, больше всего лицензий было отозвано в 2016 году - 97. Крупнейшим из банков, лишенных лицензии, стала "Югра" (2017, занимала 29-е место по размеру активов).
Затем количество отзывов начало снижаться. В 2019 году лицензий лишились 28 кредитных организаций, в 2020 году - 16, в 2021 году - 26, в 2022 году - всего 3. При этом ни один из банков не входил в первую сотню по размеру активов.
В 2023 году Банк России впервые не прибегал к отзывам лицензий.
В 2024 году
Всего в 2024 году Банк России отозвал лицензии у шести кредитных организаций (включая "Гарант-инвест").
21 февраля 2024 года ЦБ РФ после длительного перерыва отозвал лицензию у Киви-банка, занимавшего 89-е место в России по размеру активов. По информации регулятора, Киви-банк не принял мер для снижения рисков в своей деятельности после предписаний ЦБ, продолжил проведение высокорисковых операций. Кроме того, были установлены многочисленные случаи открытия банком Qiwi-кошельков с использованием персональных данных физических лиц без их ведома и проведения по ним операций, что создавало значительные риски для граждан. Банк также систематически допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Без страхового покрытия остались порядка 4,4 млрд рублей, находившихся в 9,3 млн Qiwi-кошельков, однако их владельцы смогли вернуть деньги, подав требование кредитора. Выплаты по этим требованиям начались в июле 2024 года.
28 февраля лицензия была отозвана у ООО "КБ "Гефест" (Кимры, Тверская область; 336-е место по размеру активов в РФ). Причиной стало неудовлетворительное финансовое состояние организации, 60% его кредитного портфеля составляли некачественные ссуды.
22 марта эта мера была принята по отношению к АО "Банк Стрела" (Москва, 321-е место). Эта кредитная организация специализировалась на оказании посреднических услуг Киви-банку.
17 июня лицензии лишился АО "Автоградбанк" (Набережные Челны, Татарстан; 218-е место по размеру активов). Банк был уличен в проведении подозрительных операций в значительных объемах.
15 ноября ЦБ РФ отозвал лицензию у столичного банка БКФ (230-е место). По сообщению регулятора, БКФ был вовлечен в подозрительные операции, преимущественно направленные на вывод денежных средств за рубеж.
Все банки, в том числе "Гарант-инвест" входили в систему страхования вкладов.