Старший управляющий директор Мосбиржи: нейросети потеснят управляющих и инвестсоветников

В интервью ТАСС накануне Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ) он рассказал о том, какое будущее ждет финансовые маркетплейсы и как воздействие искусственного интеллекта на индустрию финансов превратилось в реальность.

— Какие тренды вы видите на рынке финтеха и какие ключевые тенденции будут определять его в ближайшие три-пять лет?

— За последние пять лет в России случился очередной скачок развития в этом направлении: качество финансовых сервисов выросло, а время получения соответствующих услуг сократилось до мгновений. Больше не нужно стоять в очередях, чтобы проконсультироваться, перевод денег производится за несколько секунд, пополнение брокерских счетов — в тот же час, а покупку и продажу ценных бумаг можно производить ежедневно.

При этом все больше мы слышим термин "клиентоцентричность". Что это значит? Буквально пять лет назад банк и брокер, связанные одним холдингом, редко взаимодействовали между собой, как и в целом все участники рынка. Стимул у каждого был такой — быстрее добежать до клиента. При этом никого особо не интересовало, что действительно ему нужно: сберегать или инвестировать, консервативные инструменты или более рискованные, краткосрочные или на годы вперед и так далее.

— Сегодня обстоятельства изменились?

— Да. Теперь важно, чтобы покупатель не просто однажды что-то приобрел, а закрепился и наращивал свое благосостояние. Появились профили клиентов, квалификации, ранжирования — в ход идет все, что помогает выявить истинные потребности потребителей финансовых услуг. Эволюционирует и конкуренция внутри рынка — теперь она проявляется не столько в борьбе между брендами компаний, сколько между продуктами и услугами, которые они предлагают.

В развитии этой тенденции большую роль играют маркетплейсы. Сегодня представленные на "Финуслугах" продукты различных банков, страховых и управляющих компаний сортируются по цене и доходности. Поэтому для того, чтобы продукт был выбран клиентом, нужно, чтоб он был выгоднее остальных. То, какой банк его предоставляет, если речь идет, например, о вкладе, уходит на второй план. Думаю, в последующие годы эти тенденции сохранятся, а развитие технологий, таких как искусственный интеллект, придаст им импульса.

— Когда вы говорите про искусственный интеллект в финансовой индустрии, что имеете в виду?

— В первую очередь упрощение рутинных и повторяющихся процессов. Причем не только со стороны клиента, но и внутри компаний. Мы знаем примеры, когда ChatGPT помогает писать статьи или программный код, боты также активно внедряются в сервисы клиентской поддержки. Внутри Московской биржи мы уже внедряем ИИ-ассистента для сотрудников — MOEX Insight AI. Он может фильтровать почту, помогать с подготовкой документов, оценивать презентации, формулировать задачи и даже анализировать финансовую отчетность.

Дальше — больше. Сейчас мы используем нейросети в направлении инвестиционного консультирования и для развития финансовой грамотности граждан. К примеру, буквально сегодня на маркетплейсе "Финуслуги" вышла новая версия FinGPT — инвестиционного помощника, который по запросу может подбирать акции и облигации, составлять сводку актуальных новостей, анализировать отчетность и мультипликаторы, а также проводить инвестиционный анализ.

— То есть у Московской биржи есть бот, который может составить инвестпортфель?

— Скорее так — FinGPT подберет для вас оптимальный набор ценных бумаг — акций, облигаций, фондов, в зависимости от риск-профиля и целей, которые вы ему зададите. Еще на базе вводных нейросеть может сгенерировать персональную стратегию, например, как и за сколько времени накопить миллион рублей, и подскажет, какие финансовые инструменты в этом помогут. Но открыть вклад или приобрести в портфель бумаги вам придется самостоятельно.

Хотя постепенно ИИ-агенты начнут совершать покупки за людей. Отчасти такая опция уже существует, но пока доступна только в профессиональном трейдинге.

— А другие боты разве не могут давать финансовые советы? Чем ИИ от "Финуслуг" Московской биржи отличается от обычного чата GPT?

— Могут, но это будут ответы совершенно другого качества, и вы можете сами это проверить. Мы сделали так, чтобы FinGPT в полной мере учитывал локальную специфику российского рынка. Кроме того, наш AI-ассистент интегрирован с экосистемой Московской биржи и "Финуслуг", а также имеет доступ к уникальному массиву данных. Теперь он может транслировать биржевые котировки в режиме онлайн, раньше он обрабатывал только данные по акциям, теперь способен анализировать и подбирать облигации, фьючерсы и ПИФы. Еще нейросеть анализирует опубликованные материалы компаний и Банка России, в том числе текущую монетарную политику и макроэкономические прогнозы.

Еще важно — в FinGPT интегрировано несколько ИИ-агентов, благодаря которым ответ получается наиболее развернутым. То есть если вы сделаете запрос "какие акции купить", получите не просто перечень эмитентов, но и развернутое объяснение выбора, учитывающее новости, прогнозы аналитиков, отчеты компании и дивидендные ожидания. Такой уровень комплексного ответа практически не имеет аналогов ни в России, ни за рубежом.

— Не опасаетесь ли вы, что клиенты начнут слепо доверять алгоритмам и принимать необдуманные финансовые решения?

— Инвесторы не то что алгоритмам, они и профессиональным управляющим доверяют не всегда. Некоторые, напротив, принимают импульсивные решения по указке сомнительных источников в соцсетях, из-за чего часто обжигаются.

Поэтому российскому рынку в целом предстоит огромная работа и по развитию финансовой грамотности, и индустрии коллективных инвестиций, когда те, кто плохо разбираются в финансах или просто не владеют достаточным количеством времени, будут осознанно направлять средства в фонды под управлением профессионалов, а не торговать по велению сердца.

Касательно ИИ история аналогичная, — пройдет время, пока нейросети доберутся до самых широких масс и будут ими активно использоваться. Но в лице FinGPT у инвесторов уже сейчас есть продукт, который может помочь принимать финансовые решения, основанные на достоверной информации.  

— Как думаете, ИИ сможет создать конкуренцию инвестсоветникам и управляющим? Или это утопия?

— Думаю, что отчасти так и будет. Искусственный интеллект действительно способен изменить правила игры на рынке розничных инвестиций и потеснить инвестсоветников и управляющих. FinGPT уже сейчас делает персонализированную аналитику доступнее.

Дальше, благодаря ИИ-агентам каждый пользователь сможет настраивать финансовые сервисы "под себя". И это не только про инвестиции. Решений, в которых ИИ будет выступать сначала консультантом, а потом и совершать действия с деньгами самостоятельно, будет с каждым годом больше. Сегодня с ИИ можно обсуждать свои решения, на следующем этапе вы сможете отдать ему их на реализацию. К примеру, в будущем такой помощник сможет автоматически перераспределять зарплату между сберегательными продуктами и инвестициями, кредитом и счетами за коммуналку.

— Такой опционал появится внутри маркетплейсов?

— Это коснется не только маркетплейсов, а всего рынка в целом. Все больше трат пользователи будут совершать через ботов, которые за них будут бронировать билеты, покупать вещи и так далее. Поэтому финансовый маркетплейс будущего — это не просто доступ к разнообразным финансовым услугам, это должен быть целый набор лайфстайл-решений, куда войдут не только финансы, но и обучение, цифровые товары, недвижимость и так далее. Победителем гонки за клиента станет тот, кто сможет это реализовать быстрее остальных, предложив наиболее удобный сервис с точки зрения разнообразия выбора и клиентского опыта.