Программа семейной ипотеки стала важной антикризисной мерой - эксперты

Всесторонняя поддержка

Строительная отрасль продолжает вносить свой значительный вклад в экономику России. Только за 2024 год он составил 22 триллиона рублей, или 14% от ВВП.

Но все же существуют риски снижения ввода жилья в последующие годы. Как отмечали в Минстрое, объем запуска новых проектов по строительству жилья на территории РФ сократился на 26% с начала 2025 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Это первое заметное снижение с 2021 года. Ситуацию усложняют высокая ключевая ставка, недоступность рыночной ипотеки, отмена льготной программы, ограничения по ипотеке со стороны банков, рост себестоимости строительства, дорогое проектное финансирование.

Огромную роль для рынка в прошлом году играла льготная ипотека, в том числе семейная, которая уже много лет поддерживает спрос. Поэтому, по мнению многих экспертов, сегодня важно сохранить темпы по строительству и вводу, а также доступность жилищных кредитов.

Ранее министр строительства и ЖКХ РФ Ирек Файзуллин отмечал: "Необходимо внимательно подойти к решению вопроса с лимитами ипотечных программ, чтобы ими могли воспользоваться как можно больше жителей России".

Стоит напомнить, что этот госпроект запускался в 2018 году в качестве демографической меры и уже более семи лет помогает решать жилищный вопрос, обеспечивая семьи качественным жильем. Программа на фоне прочих государственных мер развития экономики особенна тем, что стала конкретным инструментом достижения очевидных и неоспоримых всем результатов в решении задач обеспечения россиян качественным жильем и поддержки высоких темпов жилищного строительства, считает Станислав Киселев, генеральный директор ГК "КОРТРОС".

Важно отметить, что влияние мер поддержки в рамках программы на инфляционное давление в экономике - спорное.

Сегодня можно с уверенностью сказать, что программа семейной ипотеки позволила множеству семей с детьми улучшить жилищные условия. Кроме того, она позволяет поддерживать спрос на рынке строительства жилья и исполнение показателей национального проекта в части обеспечения жильем, строительства 120 миллионов квадратных метров в год и создания городской среды. При этом демографические вопросы проект продолжает успешно решать.

С момента запуска условия по семейной ипотеке периодически изменялись. В настоящее время обсуждаются очередные корректировки.

"Программа семейной ипотеки на сегодня одна из самых популярных, и часто продажи в новостройках формируются до 80% именно ипотечниками по этой программе, что указывает на существенное влияние на рынок новостроек эконом- и комфорт-класса в крупных городах, где и сосредоточено жилищное строительство", - поделился мнением глава кафедры страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов.

Также ранее стало известно, что Минфин и Минстрой России совместно с Дом.РФ должны до 25 марта дополнительно проработать расширение семейной ипотеки на семьи с одним ребенком до 18 лет. Вопрос сразу же стал дискуссионным и вызвал неоднозначные мнения среди экспертов по поводу возможного роста цен на фоне новой поправки.

"Если смотреть в масштабах страны, сохранение программы семейной ипотеки - это в перспективе увеличение текущих объемов спроса на жилье примерно на 30%. При таком варианте развития событий отрасль может превентивно обезопасить себя от риска снижения скорости наполнения эскроу-счетов, уменьшения объемов ввода жилья и невыполнения целевого показателя к 2030 году. Сегодня уже прогнозируется снижение объемов ввода жилья в 2025 году на 5-7% от уровня прошлого года, а это более 0,5 триллиона рублей инвестиций в экономику. Дальше мы получим сокращение в промышленности стройматериалов и оборудования. Вернуть отрасль на прежние темпы развития будет крайне сложно", - резюмировал Станислав Киселев.

Полезная конфигурация

У экспертов нет сомнений, что высокие ипотечные ставки могут стать фактором, ограничивающим рост рождаемости в стране при условии, если у семьи есть один несовершеннолетний ребенок и они хотят родить второго. Если бы программа все-таки была расширена, то она могла бы снять большую часть опасений потенциальных покупателей и в итоге положительно сказалась бы на демографической ситуации в стране в целом.

"Текущая конфигурация программы „Семейная ипотека“ ориентирована на решение жилищных вопросов молодых семей, причем в фокусе находятся региональные рынки жилья, а преимущества имеют многодетные семьи. В связи с этим на рынке реализуется равновесие: девелоперы имеют мотивацию строить жилье, поскольку спрос поддерживается льготной ипотечной программой, а семьи охотно улучшают свои жилищные условия", - подчеркивает экономист Андрей Бархота.  

Станислав Киселев отмечает важность программы как для проектов в московском регионе, так и в других субъектах России. "В регионах мы видим явный спрос на жилье, которое в нынешних условиях сокращения программ льготной и семейной ипотек, стройкомплекс удовлетворить не в состоянии. Например, в нашем проекте в Екатеринбурге, в Академическом районе, только в 2024 году более 6 тысяч человек купили новые квартиры благодаря семейной ипотеке. Без такой господдержки результаты были бы гораздо скромнее, а доступность качественного жилья для населения на местах, безусловно, ниже. В наших других проектах, в том числе в Подмосковье, значительная часть квартир покупается сегодня с помощью именно семейной ипотеки - 71%", - комментирует эксперт.

Спрос сохранится

Очевидно, что семейная ипотека все равно остается основным драйвером спроса в кризисный период. И как видно из статистики - для регионов это главный инструмент поддержки продаж. Естественно, что кредиты по рыночной ставке под 22-23% большая часть потенциальных покупателей просто не вытянет. Застройщики, в свою очередь, особенно последние полгода активно говорили о рассрочках, но девелоперы не могут предоставлять их как ипотеку на 20-30 лет, а варианты на два-три года всегда сопряжены с огромными платежами. Соответственно, это продукт для узкой целевой аудитории проектов "высоких сегментов".

При этом главный вклад программы в жилищный рынок состоит в том, что благодаря ей покупка жилья стала намного более доступна россиянам. Благодаря программе периоды острой нестабильности 2020 и 2022 годов не сказались драматично на возможности улучшения жилищных условий. "Таким образом, семейная ипотека - это не просто генерация льготного кредитования, а одна из социальных гарантий, которой ранее не существовало в ракурсе рыночного хаотичного развития", - добавил Бархота.

Напомним, что программа семейной ипотеки действует до 2030 года, однако уже 550 тысяч семей улучшили свои жилищные условия. Важно, что граждане могут спокойно планировать свое будущее и быть уверенными, что государство их поддержит при рождении ребенка. На жилищный кредит под 6% могут рассчитывать семьи, в которых воспитывается хотя бы один ребенок до шести лет.

"Справедливо было бы поднять возрастной ценз детей в семьях, которые могут рассчитывать на жилищный кредит под 6%, до 16 лет, - отмечает Станислав Киселев. - Кроме того, назрела необходимость выделить отдельные меры поддержки для врачей, учителей и остро нуждающихся категорий граждан".