11 апреля комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять в первом чтении законопроект, ограничивающий действия коллекторов, который был внесен спикерами обеих палат парламента Валентиной Матвиенко и Сергеем Нарышкиным. Госдума рассмотрит документ в первом чтении 12 апреля. ТАСС разобрался кто такие коллекторы, на что они имеют право, почему их работа привлекла внимание депутатов и в чем суть законопроекта.
1. Кто такие коллекторы, в чем заключается их работа?
2. Существует ли реестр коллекторов?
- Коллекторы (от англ. collection, "сбор") - организации, которые специализируются на взыскании задолженности с физических и юридических лиц. Фактически такая организация является посредником между кредитором и заемщиком, просрочившим выплаты.
- К услугам коллекторских агентств прибегают не только банки, но и, например, операторы сотовой связи, предприятия-поставщики и др.
- При возникновении задолженности кредиторы, как правило, стараются добиться выплат во внесудебном порядке, поскольку обращение в суд требует оплаты пошлин, работы юристов, и не гарантирует возмещения убытков (например, может истечь срок исковой давности; суд решит, что с должника ничего нельзя взыскать, или встанет на его сторону). Поэтому первоначально, как правило, кредитор сам пытается договориться с должником, а затем или обращается в суд, или прибегает к помощи коллекторского агентства, "уступив" ему долг.
- Коллекторы могут работать за агентское вознаграждение, которое составляет определенный процент от суммы взысканной задолженности.
- Подобная передача долговых требований регулируется 382-й статьей Гражданского кодекса РФ.
3. Кто в настоящий момент контролирует работу коллекторов? Куда жаловаться на превышение полномочий?
- В настоящее время - нет, законопроект о его создании будет рассматриваться в Госдуме.
4. Какие методы имеют право применять коллекторы для возврата долгов?
- До 2014 г. законодательства, регламентирующего деятельность коллекторских агентств, фактически не существовало. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 18 декабря 2013 г. наложил некоторые ограничения на их деятельность. Но какого-либо особого органа, контролирующего коллекторов, нет.
- На нарушения закона коллекторами следует жаловаться в правоохранительные органы.
5. Обязан ли должник выходить на контакт с коллекторами?
- В соответствии с законом "О потребительском кредите (займе)", коллекторы могут связываться с должником по телефону (в том числе посредством SMS), писать ему обычные и электронные письма и встречаться с ним лично. Для личных встреч, звонков и сообщений с телефона отведены временные рамки: в рабочие дни с 8 до 22 часов и в выходные - с 9 до 20 часов местного времени. Иные формы взаимодействия возможны только при письменном согласии на них заемщика.
- Коллекторы имеют право осуществлять только "моральное давление" на должника, постоянно напоминая ему о долге или предлагая способы компенсировать задолженность. Описывать и конфисковывать имущество могут только приставы на основании судебного решения. Тем более, коллекторы не могут угрожать или наносить вред здоровью и имуществу должника.
6. Как убедиться, что перед вами коллектор?
- В интересах должника достичь соглашения с кредитором, но если по каким-то причинам он отказывается контактировать, заставить его это сделать может только суд.
- Задача коллекторских агентств - добиться соглашения во внесудебном порядке, поэтому заставлять должника они не имеют права.
7. Что грозит коллекторам в случае превышения полномочий в настоящий момент?
- Стандартного удостоверения или униформы для коллекторов не предусмотрено. Согласно закону, коллекторы должны только сообщить заемщику свое имя, фамилию и отчество, назвать организацию, которую они представляют, и объяснить, чего они хотят.
8. Почему работа коллекторов привлекла внимание депутатов?
- Им грозит наказание в рамках действующего Уголовного кодекса (УК РФ) или Кодекса об административных правонарушениях (КоАП РФ), в зависимости от допущенного нарушения.
9. В чем суть законопроекта? Что изменится для взыскателей и должников?
- Из-за многочисленных случаев нарушений коллекторами законодательства. Например, в феврале-марте 2016 г. в СМИ широко освещался ряд случаев самоуправства. В частности, в Ставрополе коллекторы оставили без связи детскую больницу из-за долга сотрудницы учреждения, а на Урале они пришли в квартиру заемщиков и угрожали расправой и поджогом находившемуся внутри 12-летнему мальчику, а потом блокировали его в квартире, залив клеем замок.
10. Существуют ли коллекторские агентства за рубежом?
- Документ регламентирует работу коллекторов при взыскании долгов. Предполагается, что регулирование и контроль над этой деятельностью будет осуществлять орган, уполномоченный правительством, он же будет вести реестр коллекторских агентств.
- Штраф за нарушение регламента взаимодействия взыскателя с должником в случае принятия законопроекта будет увеличен в 10 раз - до 2 млн руб.
- Также в законопроекте запрещается неправомерное причинение должнику вреда, раскрытие сведений о должнике и его долге третьим лицам, в том числе путем их размещения в интернете, в жилом помещении, доме, по месту работы должника.
- Устанавливается максимальное количество звонков, смс-сообщений должнику в течение дня, недели, месяца и т.п.
- Должнику предоставляется право отказаться от взаимодействия с указанными лицами, также должник получает право потребовать осуществлять общение с коллектором только через своего адвоката.
- Существуют, это широко распространенная мировая практика.
- Однако почти во всех странах, включая США, Великобританию и др. их деятельность гораздо более плотно контролируется законом. К примеру, в США в 1977 г. был принят закон "O добросовестных практиках взыскания долгов", который детально регламентирует права и обязанности коллекторов. В случае нарушения коллектором регламента (например, если тот в нарушение закона будет использовать бранную речь, требуя выплаты долга), должник может потребовать компенсации размером до $1 тыс., причем для этого не требуется доказательств причиненного ущерба.