Кредиторам предстоит борьба с мошенниками
В течение последних трех лет основные опасения ответственных кредиторов и регулятора были связаны с бурным развитием рынка розничного кредитования.
В 2014 году дискуссия меняет направление. Участники рынка обеспокоены снижением темпов роста, ухудшением качества кредитных портфелей и сокращением рентабельности банковской розницы.
Поддерживать рентабельность на хорошем уровне в условиях замедления рынка в этом году банкам станет сложнее. При этом на рынке кредитования появилась пока неявная, но серьезная угроза, которая может еще более ухудшить ситуацию.
Речь идет о росте объема кредитов с признаками мошенничества. По оценкам НБКИ, на 1 апреля 2014 года этот показатель составил 167,5 млрд руб., тогда как годом ранее был 77,7 млрд руб.
Таким образом, в настоящее время 1% займов в России получают люди, которые для выполнения своих кредитных обязательств не вносят ни одного платежа.
Разумеется, лавинообразный рост займов с признаками мошенничества связан в основном с бурным развитием необеспеченного кредитования в предыдущие годы.
Рост займов с признаками мошенничества связан, в основном, с бурным развитием необеспеченного кредитования в предыдущие годы
Для того чтобы ситуация еще более не усугубилась и к уже имеющимся кредитам с признаками мошенничества не прибавились новые, выданные в этом году, банкам предстоит решить важнейшую задачу - принять превентивные меры и тщательнее отсеивать граждан, в чьи намерения изначально не входит возвращать заем.
В настоящее время банки успешно справляются с оценкой кредитных рисков, активно пользуясь кредитными отчетами и запрашивая скоринговые оценки.
Так, по статистике НБКИ, банки в первом квартале текущего года запрашивают в 1,5 раза больше кредитных отчетов заемщиков, чем годом ранее, а количество счетов, находящихся на постоянном мониторинге, выросло в 5 раз. Но для борьбы с мошеннической угрозой кредиторам требуются принципиально новые разработки для управления рисками.
Банки в I квартале текущего года запрашивают в 1,5 раза больше кредитных отчетов заемщиков, чем годом ранее
Предвидя новые вызовы, НБКИ разработало технологию, которая призвана эффективно бороться с мошенничеством на этапе рассмотрения кредитных заявок. Система НБКИ-AFS (Anti Fraud Service) в настоящее время по своим возможностям, быстродействию, удобству использования не имеет аналогов. Практически все крупные банки ее установили, и уже в 2014 году мы ожидаем кардинальной смены тренда в области противодействия мошенничеству.
Тем более что все большую популярность набирает наше второе решение в этой области - так называемый Anti Fraud Score, скоринговая карта, ранжирующая кредитные заявки по вероятности кредитного мошенничества. В совокупности эти два инструмента показывают прекрасные результаты.
Бороться с бурным ростом займов с признаками мошенничества банкам предстоит в то время, когда база новых заемщиков фактически исчерпана: по данным НБКИ, только около 20% экономически активных граждан не брали кредиты. Соответственно, конкуренция на банковском рынке переходит на принципиально новый уровень. Лидерами станут кредиторы, которые усовершенствуют системы управления рисками и благодаря этим мерам сумеют максимально быстро повысить качество кредитных портфелей.
Мнение редакции может не совпадать с мнением автора. Использование материала допускается при условии соблюдения правил цитирования сайта tass.ru