МОСКВА, 27 мая. /ТАСС/. Выход из кризиса потребует от Сбербанка России проведения масштабных реформ и инновационного развития, заявил глава банка Герман Греф на общем годовом собрании акционеров.
"Выход из кризиса потребует от нас перехода к новому этапу, этапу инновационного развития, проведению масштабнейших реформ во всех сферах того, чем мы занимаемся", - сказал он.
Совокупный кредитный портфель
Качество совокупного кредитного портфеля Сбербанка остается вдвое лучше среднерыночного, заявил Греф.
"Два года назад мы приняли решение ужесточить требования к нашим заемщиком, и в 2015 году качество наших потребительских кредитов оказалось лучше, чем в предыдущие годы. В результате качество нашего совокупного портфеля остается вдвое лучше среднерыночного", - отметил он.
Сбербанк 16 мая объявил о снижении ставки по потребительским кредитам на 1,1-4,1 процентных пункта, что приближает их к показателям, которые были зафиксированы до начала кризиса в 2014 году.
По данным Сбербанка на 1 апреля, объем потребительских кредитов у него составил на 1,4 трлн рублей.
О прогнозах на будущее
Греф не ожидает в будущем серьезных катаклизмов в банковском секторе РФ
"В целом банковский сектор в этом году уже чувствует себя значительно более спокойно, чем в прошлом. Это касается нас, это касается всего сектора. Поэтому я бы не ожидал каких-то катаклизмов в банковском секторе", - сказал Греф
О погашении кредита ЦБ
Сбербанк в 2015 году погасил кредит ЦБ в размере 3 трлн рублей, чтобы выйти на плановую прибыльность, сообщил Греф.
"Когда в декабре 2014 года ЦБ РФ поднял (ключевую) ставку до 17%, стоимость этих средств, естественно, резко выросла. В течение года мы поставили перед собой задачу, понимая, что ситуация на рынке не спокойная, и тренд с высокой ставкой ЦБ будет длительным, мы поставили перед собой задачу максимально быстро вернуть средства Центрального банка для того, чтобы нам обеспечить выход на плановую прибыльность. За прошлый год мы вернули Центральному банку порядка 3 трлн рублей",- сказал Греф.
"Я не вижу смысла вообще государством иметь собственность, на банки в частности. Я всегда выступал за уменьшение доли ЦБ до 25%, этого более чем достаточно. А дальше будем смотреть. Но не считаю, что это опасность, не считаю, что Сбербанк от этого как-то пострадает", - отметил Греф.
В настоящее время доля ЦБ в уставном капитале Сбербанка составляет 50%+1 акция.
Накануне министр экономического развития Алексей Улюкаев не исключает, что Сбербанк может быть приватизирован до контрольного или блокирующего пакета.
Ранее заместитель председателя правительства РФ Аркадий Дворкович заявлял, что правительство не планирует приватизацию Сбербанка в 2016 году. Глава банка Герман Греф также отмечал, что считает нецелесообразной приватизацию банка в 2016 году из-за непростой экономической ситуации.
О продаже дочернего банка в Словакии
Сделка по продаже дочернего банка Сбербанка в Словакии проходит согласование с регулятором, сообщил Герман Греф.
"Трудная ситуация в Центральной и Восточной Европе и применение к нам санкций сильно затронули наш бизнес в этом регионе и привели к убыточности нашего банка в Европе. В течение прошлого года мы приняли решение о пересмотре нашей стратегии в целом ряде европейских стран, заключили соглашение о продаже нашего дочернего банка в Словакии. Сейчас эта сделка находится на согласовании с регулятором", - сказал Греф.
В конце прошлого года стало известно, что Sberbank Europe AG подписал соглашение о продаже 99,5% акций Sberbank Slovensko инвестиционной группе Penta Investments.
Стороны решили не разглашать информацию о сумме сделки. Сделка будет закрыта после стандартных согласований с антимонопольной службой Словакии и Европейским центральным банком.
berbank Europe (Sberbank Europe AG) - банковская группа со штаб-квартирой в Вене, Австрия, 100% акций которой принадлежит Сбербанку. Sberbank Europe присутствует в 11 странах Центральной и Восточной Европы: Австрия, Босния и Герцеговина (Сараево и Баня-Лука), Хорватия, Чехия, Венгрия, Словакия, Словения, Сербия, Украина и Германия. По всему региону Sberbank Europe управляет 288 отделениями, в которых заняты около 5 тыс. сотрудников.
О турецкой "дочке"
В интервью газете "Известия" Герман Греф сообщил, что турецкая "дочка" Сбербанка Denizbank имеет хорошие позиции, несмотря на европейские санкции, которые негативно влияют на Турцию, а не Россию.
"Несмотря на то, что он (DenizBank - "Известия") попал под европейские и американские санкции, позиции у нас там хорошие, нормальные отношения с регулятором. Из-под американских санкций банк удалось вывести, но европейские пока остались, и никак не можем пробить вывод дочерней структуры из-под них", - сказал Греф.
По словам главы Сбербанка, шансы на вывод "дочки" из-под санкций есть. "Это было бы логично, поскольку наказывается реально Турция", - отметил Греф.
DenizBank был основан в Турции в 1938 году. Сбербанк России приобрел 99,85% акций банка DenizBank в сентябре 2012 года, теперь он входит в группу Сбербанка.
О картах
Активными владельцами карт Сбербанка в 2015 году стало рекордное количество граждан - 120 млн человек, сообщил на годовом собрании акционеров глава кредитной организации Герман Греф.
"Число активных клиентов, которые владеют картами Сбербанка, достигло рекордной цифры - 120 млн человек. Мы установили по всей стране 86 тысяч банкоматов - это самая большая банкоматов сеть из всех известных нам в мире", - сказал Греф.
Глава банка отметил также, что в настоящий момент банк обеспечивает прием карт более чем в полмиллиона торговых точек, и "этот бизнес очень быстро растет".
О кибератаках
Сбербанк России отразил в первом квартале 2016 года 42 мощных кибератаки. За весь прошедший год их было только 55, сообщил Греф.
"Мы уделяем огромное внимание кибербезопасности. В 2015 году мы отразили 55 мощных кибератак, в первом квартале 2016 года их было 42", - сказал он, отметив, что участились атаки на клиентов банка, особенно на социально не защищенных.
Он отметил, что в конце прошлого года Сбербанк запустил центр по защите от кибератак, который уже показал свою эффективность.
"В конце прошлого года Сбербанк запустил центр по защите от кибератак, и он эффективно работает", - сообщил глава банка.
На пресс-конференции Греф высказал мнение, что кибератаки не повлияют на бизнес Сбербанка в 2016 году.
"В этом году мы прогнозируем, что у нас будет ноль влияния на наш бизнес со стороны кибератак", - сказал он.
По словам Грефа, Сбербанк намерен создать замкнутую сеть с компаниями и сотовыми операторами, которая позволила бы эффективно противодействовать попыткам взлома банковских систем.
Глава Сбербанка также назвал борьбу с киберпреступностью приоритетным направлением развития банка.
О внедрении новых технологий
Внедрение новых технологий и использование их в риск-менеджменте Сбербанка позволило кредитной организации не совершить множество ошибок в 2015 г., заявил глава банка Герман Греф.
"Когда у нас появилась цельная технологическая платформа, перед нами стали открываться новые возможности работы с большими данными, мы стали внедрять технологии предсказательной аналитики, которую используем в риск- менеджменте. Эти технологии дали нам большой вклад в том, что мы не совершили множество ошибок в 2015 году", - отметил Греф.
Он подчеркнул, качество совокупного кредитного портфеля Сбербанка остается вдвое лучше среднерыночного именно благодаря внедрению такого подхода.
Глава Сбербанка также подчеркнул, что владение технологиями стало ключевым навыком каждого из работающих в банке менеджеров.
"Это такая же компетенция, как финансовая или менеджерская. Сегодня управленец, который не обладает глубокой компетенцией в области современных технологий, не может найти себе работу в банке", - заявил Греф
О снижении доли капитала ЦБ в Сбербанке
Глава Сбербанка Герман Греф, отвечая на вопросы акционеров банка на годовом собрании, назвал целесообразным снижение доли Банка России в капитале кредитной организации до 25%.
"Я не вижу смысла вообще у государства иметь собственность, нацбанки, в частности. Я всегда выступал за уменьшение доли ЦБ до 25%, этого более чем достаточно. А дальше будем смотреть. Но не считаю, что это опасность, не считаю, что Сбербанка от этого как-то пострадает", - отметил Греф.
В настоящее время доля ЦБ в уставном капитале Сбербанка составляет 50%+1 акция.
О реформах бизнеса в Казахстане
Сбербанк реформирует бизнес в Казахстане из-за потерь на фоне девальвации тенге, сообщил Греф.
"У нас достаточно существенные потери в Казахстане из-за девальвации тенге, и из-за того, что ряд секторов чувствует себя не очень хорошо. Мы будем предпринимать некие маневры в кредитной стратегии", - сказал он.
Как добавил глава госбанка, регулятор Казахстана планирует ужесточить требование к банкам (требование по достаточности капитала, по активам, взвешенным на риск), в этой связи в Казахстане сейчас работает большая группа специалистов Сбербанка, чтобы в будущем кредитная организация соответствовала новым требованием.
Кроме того Греф отметил, что все digital-продукты для бизнеса в Казахстане будут поставляться из РФ.
О возвращении в Крым
Сбербанк пока не планирует возвращаться в Крым из-за санкций. Как только санкции будут смягчены, банк будет первым, кто будет работать в регионе, сказал Греф.
"Мы не можем вернуться в Крым, потому что сразу же против нас включатся санкции. Это будет настолько болезненным и для страны в целом, и для Сбербанка, что, к сожалению, делать это сейчас нецелесообразно. Когда режим санкций будет смягчен, я думаю, что мы будем одной из первых компаний, которая будет там работать", - отметил Греф.
Евросоюз ввел секторальные санкции в отношении российского финансового сектора. Пять российских банков попали под ограничения: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВЭБ и Россельхозбанк. Европейским резидентам запрещено предоставлять этим банкам средне- и долгосрочное финансирование.
Ранее Сбербанк работал в Крыму через свою украинскую "дочку".
Все санкции Запада против России
О долге "АвтоВАЗа"
"Автоваз" полностью обслуживает свой долг перед Сбербанком, проблем с ним нет, заявил Греф.
"У нас нет проблем с обслуживанием долга "Автоваза", они полностью обслуживают свой долг. У компании есть трудности, но они продолжают работать. Мы пока удовлетворены работой его нового руководства", - отметил Греф.
Ранее зампредседателя правления банка Максим Полетаев заявлял, что Сбербанк планирует встретиться с новым руководством "Автоваза" после получения годовой отчетности компании. Кроме того Полетаев отмечал, что банк намерен проанализировать структуру долга "Автоваза" и принять решение по его качеству.
В 2015 году на фоне затрат на запуск новых моделей, кризиса на авторынке, падения покупательской способности и девальвации рубля "Автоваз" получил по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) убытки в сумме 74 млрд руб. Компания также нарушила ковенанты по договорам с банками на 36,6 млрд руб. и сообщила в финансовом отчете, что без поддержки акционеров имеет риск приостановки своей операционной деятельности из-за больших убытков и сложностей, связанных с погашением долгов.
В финансовом отчете по МСФО за 2015 год "Автоваз" отмечал, что средняя кредитная ставка по банковским кредитам в прошлом году составляла 12,55% по кредитам в российской валюте и 4,83% по кредитам в иностранной валюте.
Росбанк, "Гаранти Банк-Москва", Societe Generale дали гарантию не объявлять margin-call (право банка требовать дополнительное обеспечение по кредиту или продажи ценных бумаг в счет погашения долга), несмотря на нарушение "Автовазом" ограничительных условий (коэффициенты финансового рычага, EBITDA, рентабельность и ликвидность). С остальными банками компания ведет переговоры.